担保公司管理制度

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担保公司管理制度

部门设置

总经理：

全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。

担保业务部：

负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。

风险管理部：

负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。

评审委员会：

评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会，从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。

财务部：

负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。

综合管理部：

负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。

莒县分公司：

主要负责莒县区域市场担保业务拓展和业务操作，根据公司规划和业务发展状况，设置管理结构。

内部组织结构图

业务规划风险评审预算管理人事管理市场开拓法务操作资金管理行政管理项目受理资产评估报表操作信息化建设项目调查反担保落实财务核算

过程管理涉险管理

业务统计业务核算财务分析业务稽核

岗位职责

一、总经理岗位职责

1．主持担保公司的经营管理工作，组织实施董事会决议；

2．协助董事长完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保类核心业务；

3．拟订公司内部管理机构设置方案；拟订公司基本管理制度和制定公司的具

体规章制度；

4．负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保

业务达成；

5．深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，及时、准确把握市场发

展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长；

6．定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告；

7．负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩

效进行评审，对最终目标的达成结果负责；

8．主持公司担保业务经营管理工作，按授权审批经营事项；根据公司发展需

要，作出管理决策调整，报送董事长审批；

9．定期向公司董事长提交公司担保业务运营状况报告和工作计划；

10．向公司董事长提交担保业务所属部门负责人的任用、薪酬、待遇以及解聘建议，按决策程序实施决策；

11．对担保业务日常事务进行管理，对各部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评价和考核等管理，签发与其职责权限相对应的业务文件；

12．内部协调公司各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作关系；

13．外部协调相关政府、银行、行业协会、合作伙伴等联系协调工作。 3

二、担保业务部工作职能

1．负责完成公司董事会制定的各项业务指标；

2．负责对担保客户资料的搜集工作；

3．负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作；

4．负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客

户资料档案；

5．组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇

总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据

6．及时、准确、完整的录入担保管理系统，编制担保业务日常统计报表；

7．监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作；

8．负责组织对重点客户的分析评价；

A. 担保业务部经理岗位职责

1．对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各项

制度和工作部署；

2．负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以

保证业务规模的实现；

3．根据董事会制定的工作目标，结合实际，分解实施工作计划和指标；

4．负责担保客户分析评价工作的组织实施；

5．负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平；

6．对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理

和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报；

7．负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务

学习；

8．密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保证年度业绩；

9．完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。

B.担保业务部客户经理岗位职责

1．对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；

2．负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关

资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责；

3．负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目

合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料；

4．负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、

重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告；

5．负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款

意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施；

6．负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的

真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员；

7．及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求

准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议；

8．完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。

C.档案管理人员工作职责

1．对担保业务部经理负责，完成统计数据，综合分析工作，及时准确编制、

填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议；

2．负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相 5

关资料；

3．负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料；

4．负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后

尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库；

5．完成本部门的行政性事务，及领导交办的事项。

三、风险管理部工作职责

1．对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；

2．对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；

3．对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理

反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；

4．熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、

财务、金融及企业管理相关的法律法规政策；

5．熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意

识和能力；

6．完善风险管理办法及合理化风险管理相关各项操作规程，业务规程；

7．跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调

部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转；

8．完成公司领导交办的其他事务。

9．根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。

风险管理部经理岗位职责

1．负责研究风险政策,草拟风险政策，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程

2．建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统； 3．合规风险管理：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

4．定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；

四、财务部岗位职责

会计岗位职责

1.办理公司财务的计划、核算、分析考核等工作；

2.负责建立健全公司内部的各项财务制度；

3.核签、编制会计凭证，整理保管财务会计档案；

4.公司各项费用收支、成本管理、内部成本计价核算、固定资产帐务管理等工作；

5.公司担保资金的管理和提取风险准备金等工作。

出纳岗位职责

1.按照国家法令和财务制度及现金管理条例的有关规定，对经有关人员审批后的合法的收支凭证，办理收支手续。

2.妥善保管现金和各种有价证券，确保资金的安全和不受损失，不得将公-款擅自借与私人或移作他用，不准公-款私存、不准白条抵库，库存现金不得超过规定限额，库存现金超过限额发生意外事故，一切损失由责任人负责赔偿，并应每天盘点库存现金。

3.保管好有关印鉴章、密码器、空白收据、空白支票及其他有关空白凭证，严格按制度规定进行管理，按规定用途使用。

4.根据收付原始凭证及时登记银行存款日记帐和现金日记帐，做到日结日清，帐款相符，不出差错，每月定期与会计结算

五、综合管理部岗位职责

1．组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行；

2. 组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议，负责外联工作及办理公司所需各类证照； 3. 起草及归档公司相关文件；

4. 搜集、整理公司内部信息，即使组织编写公司大事记； 5. 管理公司重要资质证件；

6. 组织好来客接待和相关外联工作；

7. 主持部门内部的建设工作，建设及维护内部网络； 8. 协调公司内部行政人事等工作； 9. 对控制成本的方法提出建议。

担保评审会制度

为规范信贷审批程序，加强担保业务的风险管理，全面分析审核授信申请方案的风险与收益水平，提高我公司信贷决策的专业和技术水平，公司实行担保评审会议制度。

一、担保评审委员会成员组成（简称担审会）

公司总经理任组长，其他各部门负责人为成员，调查项目经理参加，共同决定审批事项。

二、担审会评议程序：

1、担保项目实行统一评审，分级审批制度。各成员应本着认真负责、客观公正、坚持标准、从严掌握、充分协商的原则进行评审。

2、担审会由组长召集主持，可邀请贷款银行派员参加，时间定于周三，一般每周召开一次。

3、担审会实行投票制，成员一人一票，记名投票，逐项表决，2/3以上（含）赞成票为通过，担审会成员必须在担审会决议上签字确认，担审会组长有否决权，其他成员无权擅自改变，被否定项目一般不作复议。发生以下情形的项目才可进行复议：

(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；

(2)多数评审人员质疑，组长委员认为有必要进一步调查的项目；

(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定调查人。

4、担审会由主审项目经理、助审项目经理介绍项目情况及调查意见，其他与会成员按顺序发表意见，主持人在评审中途除询问情况外，必须在其他成员发表意见完毕后方可发表自己的意见，如遇不同意见时，应充分讨论辩证，达到对借款客户的充分深入了解，严控风险。评审委员会组长综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见。

5、担保项目提交评审会讨论前由业务部门经理会同主审项目经理对审查材料进行梳理后，形成《项目评审报告》，至少在会前2天印发评审委员会成员参阅。

6、主审项目经理认为不具备担保条件的，应向业务部门经理报告，不得提交评审表决；对评审中发现情况不明、资料不全的，由主审项目经理补充调查后列入下次评审会表决。

7、担审会由风险管理部安排专门人员记录。内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会组长最后总结综合意见，会议形成的文书、资料归档保管。

三、担审会评议的内容

参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见

1、借款人背景情况。主要看借款人是否为本市范围内的中小企业，是否经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上，企业产权是否明晰。

2、申请担保贷款人信誉。主要评价其还款意愿和其他经济方面的履约情况，包括在银行、工商、税务等部门以及上下游企业之间的经济往来等信用表现，有无不良信用记录。

3、申请担保贷款人经营能力。主要看借款人的综合实力和经营管理能力，综合实力包括注册资金、资产负债水平、生产经营状况、财务指标(包括资产负债率、利润率、流动比率、速动比率、应收账款周转期)等；经营管理能力包括借款人领导班子的素质。

4、项目可行性。主要评价项目是否符合地区经济发展政策和环保政策；项目的建设规模、工期安排是否合理；项目所属行业是新兴行业或成熟行业还是衰落行业，市场预测及销售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落实，技术上是否可行等。

5、企业反担保措施。企业财产（须经指定的有关部门评估）抵押或质押担保

的，按照相关抵（质）押率的规定评价其担保能力是否充足；由其他企业法人代表或自然人信用反担保的，应评价其个人信用情况是否良好等。

担审会评议表

80分谢绝放款

投资担保公司工作管理制度2016-06-26 11:35 | #2楼

工作制度

一、公司形象

1、员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户及外界正确地介绍公司情况。

2、在接待公司内外人员的垂询、要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切不可冒犯对方。

3、在任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗。

4、遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间（包括午餐时间）办公室内应保证有人接待。

5、接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长。

6、员工在接听电话、洽谈业务、发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公司形象，按照具体规定使用公司统一的名片、公司标识及落款。

7、员工在工作时间内须保持良好的精神面貌。

8、员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体。

二、工作纪律

1、员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班。

2、作息时间规定

1）、夏季作息时间表（4月――9月）

上午 8：00――12:00

下午 14:00――18：00

2）、冬季作息时间表（10月――3月）

上午 8：00――12:00

下午 14:00――17：30

3、员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到。

4、员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司。

5、员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明。

6、事假需提前向主管经理提出申请，并填写【请假申请单】，经批准后方可休息。

三、卫生规范

1、员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面、桌面及设备的整洁。

2、员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的情况，应及时清理。

3、员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区。

4、正确使用公司内的水、电、空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调、电灯和一切公司内应该关闭的设施。

5、要爱护办公区域的花木。

四、工作要求

1、工作时间内不应无故离岗、串岗，不得吃零食、大声喧哗，确保办公环境的安静有序。

2、新入职员工的试用期为三个月，员工在试用期内要按月进行考评。

3、加强学习与工作相关的专业知识及技能，积极参加公司组织的各项培训（培训将实行签到制，出席记录和培训考核也将作为公司绩效考核的部分）。

4、经常总结工作中的得失，并参与部门的'业务讨论，不断提高自身的业务水平。

5、不得无故缺席部门的工作例会及公司的重要会议。

6、员工在工作时间必须全身心地投入，保持高效率地工作。

7、员工在任何时间均不可利用公司的场所、设备及其他资源从事私人活动。一经发现，给予警告，情节严重者，公司将予以辞退。

8、员工须保管好个人的文件资料及办公用品，未经同意不可挪用他人的资料和办公用品。

9、员工要保管好个人电脑，按公司规定进行文档存储、杀毒及日常维护，如发生故障应及时报告办公室，由公司安排修理。

五、保密规定

1、员工须严守公司商业机密，妥善保存重要的商业客户资料、数据等信息。

2、管理人员须做好公司重要文件的备份及存档工作，并妥善记录网络密码及口令。并向总经理提交完整的网络口令清单。

3、任何时间，员工均不可擅自邀请亲朋好友在公司聚会。

4、员工及管理人员均不可向外泄露公司发展计划、策略、客户资料及其他重要的方案，如一发现，除接受罚款、辞退等内部处理外，情节严重的，公司将追究其法律责任。

六、人员管理

1、员工必须服从公司的整体管理，包括职务的分配及工作内容的安排。

2、员工须尊重上司，按照上司的指导进行工作并主动向上司汇报工作情况。

3、员工有关业务方面的问题须及时向部门主管或经理反映，听取意见。

4、涉及超出员工权限的决定必须报经部门主管或经理同意。

5、员工不服从上级指挥，目无领导，顶撞上级，而影响公司指导系统的正常运作，视情节严重程度，给予处理。

6、管理人员应团结互助，努力协调好各部门的关系，鼓励并带领好员工队伍，时刻掌握员工的工作情况，确保公司整体策划顺利进行。

7、公司是一个大家庭，员工应团结互助，为公司发展做出努力。

七、电脑管理：

1、使用者应保持电脑设备及其所在环境的清洁。下班时，务必关机切断电源。

2、使用者的业务数据，应严格按照要求妥善存储在网络上相应的位置上。

3、未经许可，使用者不可增删硬盘上的应用软件和系统软件。

4、严禁使用计算机玩游戏。

5、公司及各部门的业务数据，由公司资料管-理-员至少每周备份一次；重要数据由使用者本人向资料管-理-员申请做立即备份。

6、未经许可，任何私人的光盘、软盘不得在公司的计算机设备上使用。

7、使用者必须妥善保管好自己的用户名和密码，严防被窃取而导致泄密。

八、奖惩办法：

1、员工奖励分为精神表扬及物质奖励；

2、员工惩罚分为警告、罚款及除名；

3、有下列事迹的员工，在调查核实的基础上，经总经理办公会研究，给予相应的奖励：

A、积极向公司提出合理化建议，其建议被公司所采纳者；

B、维护公司利益和荣誉，保护公共资产，防止事故发生与挽回经济损失有功者。

4、下列事由的员工，在调查核实的基础上，经总经理办公会研究，给予相应的惩罚：

A、违反国家法律、法规或公司规章制度造成经济损失和不良影响的；

B、泄露公司经营管理秘密的；

C、私自把公司客户介绍他人的。

九、培训管理

1、新员工培训内容及管理

1）、培训内容

a、公司文化（概况、成立历史、公司理念、团队品格、道德修养、行为规范等）； b、公司规章制度

c、新老员工认识；

d、办公设备的使用；

e、指引工作地点区域设施。

2)、培训注意事项

a 、新员工到岗时，公司全体员工应表现出热情、礼貌的态度，营造欢迎的气氛； b、培训由综合管理部负责执行，涉及到各部门业务时，部门负责人要有所准备，予以配合。

2、在职员工培训内容及管理

1）、培训形式

a、公司举办的各种形式的在职培训，包括座谈、讲座等；

b、员工业余时间自学。

2）、培训考核

a、培训活动由办公室负责组织，采用签到的形式记录考勤。（出席记录将列入到公司的绩效考核范围）

b、培训考评由培训讲师负责考评，其成绩列入公司绩效考核范围。

十、名片管理办法

1、总则

为使公司名片统一规范化，强化对外公关形象的塑造，特制定本办法。

2、名片格式

公司名片格式统一化，由公司办公室依据企业形象设计。

三.名片印制程序

1、根据工作需要，需要印制名片的员工需首先向主管副总经理提出申请；

2、主管副总经理批准后会通知办公室；

3、办公室负责对外印制名片的印刷业务，印制完毕后发给当事人

四.名片使用

1、名片使用须恰到好处，不可像撒传单般滥用，掌握使用范围。

2、任何部门或个人不得擅自印刷或使用未经公司批准的名片。

3、员工与公司解除劳动合同关系后，严禁再使用公司原有的名牌从事任何活动，如若发现，公司将追究其责任，并予以支付人民币壹拾万元的经济损失费，同时对于造成甲方任何重大损失者，甲方保留以估算的损失额向有关机构提起诉讼的权利。

公司担保管理制度2016-06-26 17:10 | #3楼

第一章总则

第一条为了维护投资者的利益，规范京投银泰股份有限公司(以下简称“公司”或“股份公司”)的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展，根据(中华人民共和国担保法》、(中华人民共和国证券法 (关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2015]120文)等法律，法规、规范性文件和《公司章程》的规定，制定本制度。

第二条本办法适用公司及所属控股企业的对外担保行为。公司参股企业涉及对外担保行为，公司外派董事在表决前，需取得公司董事会的授权。但公司及所属控股企业为正常经营业务的开展对外提供担保(如因正常的所开发房地产项目销售发生的为购房者取得银行按揭贷款所提供的阶段性担保等)不适用本办法。

第三条本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。公司及所属控股企业为正常经营业务的开展对外提供的担保除外(如因正常的所开发房地产项目销售发生的为购房者取得银行按揭贷款所提供的阶段性担保等)。

第四条公司以第三人身份为他人提供的担保为对外担保，包括公司对控股子公司的担保。

第五条股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按程序经公司股东大会或董事会批准。未经公司股东大会或董事会的批准，公司不得对外提供担保。

第六条公司应严格按照有关规定履行对外担保情况的信息披露义务，并按规定向注册会计师如实提供公司全部对外担保事项，公司独立董事应在年度报告中对公司累计和当期对外担保情况做出专项说明并发表独立意见。

第七条公司控股子公司的对外担保包括控股子公司之间、控股于公司与其子公司之间的担保，比照本制度规定执行．公司控股子公司应在董事会或股东会做出决议前报股份公司核准，控股子公司应在董事会或股东会做出决议后，及时通知公司董事会秘书或董事会办公室履行有关信息披露义务。

第八条公司对外担保管理实行多层审核监督制度，所涉及的公司相关部门及职责包括：财务部门为公司对外担保的审核及日常管理部门，负责受理审核所有被担保人提交的担保申请以及对外担保的日常管理与持续风险控制；董事会办公室为公司对外担保合规性复核及相关信息披露的负责部门，负责公司对外担保的合规性复核、组织实施董事会或股东大会的审批程序以及履行相关信息披露义务；审计部门为公司对外担保的监督检查部门，负责检查担保业务内控制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。

第二章担保的事前控制

第一节担保的条件和担保对象调查

第九条公司可以为具有法人资格的法人提供担保，不得为任何非法人单位或个人债务提供担保。

由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件：1、为公司业务需要与公司有相互担保关系单位或与公司有重要业务关系的单位；2、具有较强的偿债能力和良好的资信状况。

第十条公司在决定提供担保前，应当掌握申请担保单位的资信状况。公司财务部门负责对申请担保单位的资信状况进行调查评估，对该担保事项的风险进行充分 2

分析和论证。公司财务部门应要求申请担保单位提供(包括但不限于)以下资料进行审查、分析：

1、申请担保单位基本资料(包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围、与本公司关联关系及其他关系)；

2、近期经审计的财务报告及还款能力分析，申请担保单位的资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用状况；

3、债权人的名称；

4、担保方式、期限、金额等：

5、申请担保项目的合法性，与本担保合同有关的主要合同的复印件；

6、申请担保单位反担保和第三方担保的不动产、动产和权利归属等进行全面评估的资料(如有)；

7、其他重要资料。

第十一条当有担保申请事项发生时，公司财务部门会同管理申请担保单位的部门根据申请担保人提供的资料进行调查、分析，确认资料的真实性，提出担保业务评估报告，经公司财务总监、分管财务副总裁和总裁审核同意后，由总裁提议报公司董事会批准。或根据国家法律、法规和规范性文件规定及公司章程规定需经公司股东大会审议通过的，应由董事会批准后报股东大会批准。

第十二条公司法务部门根据担保业务，认真审查该担保事项是否符合相关法规、制度等；董事会办公室组织相关议案提交董事会或股东大会审议，并做出会议决议及履行相应信息披露工作。

第十三条申请担保单位如提供反担保或采取其他有效防范风险的措施，则必须与需担保的数额相对应。申请担保单位设定反担保的财产为法律、法规禁止流通或者不可转让的财产的，应当拒绝担保。

第二节担保的审批权限

第十四条公司对外担保事项均须经董事会审议批准。董事会审议对外担保事项时，由董事会过半数董事审议通过，并经出席董事会会议的三分之二以上董事同意。涉及关联担保的，关联董事不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权，该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过：出席董事会的无关联关系董事人数不足3人的，应将该事项提交股东大会审议。

第十五条以下对外担保行为，经董事会审议通过后，还须经股东大会批准：

1、公司及公司控股子公司的对外担保总额，达到或超过最近一期经审计挣资产的50％以后提供的任何担保；

2、公司在连续12个月内累计对外担保金额，达到或超过最近一期经审计总资产的30％以后提供的任何担保；

3、为资产负债率超过70％的担保对象提供的担保；

4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10％的担保：

5、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。

以上所称“公司及其控股子公司的对外担保总额”，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。

第十六条股东大会在审议第十五条第5项的担保议案时，有关股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。

第十七条股东大会在审议第十五条第2项担保议案时，应当由会的股东所持表决权的三分之二以上通过。

第三节担保合同的订立

第十八条经公司董事会或股东大会批准后，由董事长或董事长授权代表对外签署书面担保合同。

第十九条担保合同必须符合有关法律规范，合同事项明确。重要担保业务合同的订立，应当征询法律顾问或专家的意见。必要时由公司聘请的律师事务所审阅或出具法律意见书。

第二十条订立担保格式合同，应结合被担保单位的资信情况，严格审查各项义务性条款。对于强制性条款可能造成公司无法预料的风险时，应当拒绝提供担保。第二十一条担保合同中应当确定下列条款。

1、债权人、债务人；

2、被保证人的债权的种类、金额；

3、债务人与债权人履行债务的约定期限；

4、保证的方式；

5、保证担保的范围；

6、保证期间；

7、各方认为需要约定的其他事项。

第二十二条在接受反担保抵押、反担保质押时，由公司财务部门会同公司法务部门(或公司聘请的律师事务所)，及时办理抵押或质押登记的手续。

第三章担保的风险管理

第一节债权人对公司主张债权前管理

第二十三条公司财务部门是公司担保行为职能管理部门。担保合同订立后，担保合同应当妥善保管，并及时通报监事会、董事会秘书。公司财务部门应指定人员负责管理，集中妥善保管有关担保财产和权利证明，定期对财产的存续状况和价值进行复核，发现问题及时处理。建立担保业务记录制度，对担保的对象、金额、期限和用于抵押和质押的物品、权利及其他有关事项进行全面的记录。公司在担保债务到期前，经办责任人要积极督促被担保人在约定时间内履行还款义务。

第二十四条经办责任人应当督促公司负责管理被担保单位的部门关注被担保单位的生产经营、资产负债变化、对外担保和其他债务、分立、合并、法定代表人的变更以及对外商业信誉的变化情况，特别是到期归还情况等，对可能出现的风险预研、分析，并根据实际情况及时报告公司财务部门、董事会办公室和行政部门。对于未约定保证期间的连续债权保证，经办责任人发觉继续担保存在较大风险，有必要终止保证合同的，应当及时报告公司财务部门、董事会办公室和行政部门。第二十五条对被担保单位、被担保项目进行监测。财务部门可直接或要求负责管理被担保单位的部门根据实际情况采取以下方式：

1、参加被担保单位与被担保项目有关的会议、会谈和会晤：

2、对被担保工程项目的施工进度和财务进行审核；

3、担保单位认为必要时，可派员进驻被担保单位工作，被担保单位应提供方便和支持。

财务部门应根据上述情况，采取有效措施，对有可能出现的风险，提出相应处理办法，并向公司财务总监、分管财务副总裁和总裁汇报，同时通报公司董事会办公室。如有异常情况应及时要求被担保单位采取有效措施化解风险。

第二十六条当发现被担保单位债务到期后未履行还款义务，或被担保单位破产、清算、债权人主张担保单位履行担保义务等情况时，公司财务部门会同管理被担保单位的部门及时了解被担保人的债务偿还情况，公司财务部门于二个工作日内向公司财务总监、分管财务副总裁和总裁汇报，同时通报公司董事会办公室。

第二节债权人对公司主张债权时管理

第二十七条被担保单位不能履约，担保债权人对公司主张债权时，公司应立即启动反担保追偿程序，同时报告董事会。

第二十八条公司作为一般保证人时，在担保合同纠纷未经诉讼或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，未经公司董事会批准不得对债务人先行承担保证责任。

第二十九条债权人放弃或怠于主张物的担保时，未经公司董事会批准不得擅自决定履行全部保证责任。

第三十条人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权有关责任人应当提请公司参加破产财产分配，预先行使追偿权。

第三十一条保证合同中保证人为二人以上且与债权人约定按份额承担保证责任的，应当拒绝承担超出公司份额外的保证责任。

第四章担保事项的信息披露

第三十二条经公司董事会或股东大会审议批准的对外担保，须在有关信息披露报刊和指定网站上及时披露，披露的内容包括董事会或股东大会决议、截止信息披露日公司及其控股子公司对外担保总额、公司对控股子公司提供担保的总额。第三十三条董事会办公室是公司担保信息披露的职能管理部门，公司担保信息的披露工作按照中国证监会、证券交易所发布的有关规定及《公司章程》、《公司信息披露事务管理制度》执行。

第三十四条董事会办公室应指派专人负责有关公司担保披露信息的保密、保存、管理、登记工作。

第五章责任和处罚

第三十五条公司董事、高管及其他管理人员未按本制度规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，应当追究当事人责任。

第三十六条责任人违反法律规定或本制度规定，无视风险擅自保证，造成损失的，应承担赔偿责任。

第三十七条责任人怠于行使其职责，给公司造成损失的，可视情节轻重给予包括经济处罚在内的处分并承担赔偿责任。法律规定保证人无须承担的责任，责任人未经公司董事会同意擅自承担的，给予行政处分并承担赔偿责任。

第三十八条公司董事会有权视公司的损失、风险的大小、情节的轻重决定给予责任人相应的处分。

第三十九条在公司担保过程中，责任人违反刑法规定的，由公司移送司法机关依法追究刑事责任。

第四十条公司应当建立和健全对外担保控制的监督检查制度。公司审计部门应采用符合性测试或其他方法检查担保业务内部控制制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。

第四十一条担保业务控制监督检查的内容主要包括：

(一)担保业务相关岗位及人员的设置情况。重点检查是否存在与担保业务不相容的职务混岗现象；

(二)担保业务授权批准制度的执行情况。重点检查担保对象是否符合规定，担保业务评估是否科学合理，担保业务的审批手续是否符合规定，是否存在越权审批的行为；

(三)担保业务监测报告制度的落实情况。重点检查是否对被担保单位、被担保项目资金流向进行日常监测，是否定期了解被担保单位的经营管理情况并形成报告；