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第一篇：行政审批事项自查报告
市监察局：按照XX市监察局、XX市人民政府政务服务中心《关于对行政审批事项办理情况进行专项检查的通知》（监发[2011]8号）要求，市住房公积金管理中心（以下简称“中心”）近期就政务服务行政审批事项进行了自查自纠。从总
的情况看，在政务服务行政审批事项办理工作中，“中心”认真贯彻执行市委、市人民政府《关于进一步加强政务服务中心建设的意见7号文）、市政府《关于政务服务“两集中两到位”措施的实施意见》（德办发号）精神，切实加强“中心”进驻市政务服务中心窗口的服务工作，取得良好的政务服务效果。现将情况汇报如下：
一、“两集中，两到位”落实情况我“中心”按照市委、市政府的要求，结合市政府批准的“三定”方案，将行政审批事项集中到审批服务科，审批服务科及从事审批服务的人员全部集中到政务服务中心，并选派“中心”党委副书记兼审批服务科科长刘克学同志为首席代表。“中心”与刘克学同志签订了授权书，授予审批决定权、审核上报权、组织协调权和窗口管理权、印章使用权，向首席代表授权到位。
二、行政审批事项办理情况我“中心”按市行审办要求对审批项目进行了全面清理，对集中到市政务服务中心公积金窗口审批的事项，按照公开“法律依据、办事程序、申请条件、申报材料、收费依据及标准、办理时限、投诉渠道” 的“七公开”原则，集中到窗口办理。同时在窗口设立了咨询台，抽调素质高、业务精、能力强的工作人员为缴存户解疑答难，收效良好。对符合住房公积金支取条件，相关资料齐备，及时办理；如相关资料不齐，则坚持一次性告知制度，让住房公积金缴存户尽量少跑路，限时办完，审批服务流程与设定流程完全相符。
三、行政审批事项的管理情况按照市委、市政府相关文件精神，我“中心”认真制定了《进驻政务服务中心的行政审批方案》，确定了各个审批环节的职责和相应的审批权和办事权，将市、区两级审批服务职能归并到市政务服务中心窗口统一办理，授予相应的审批权限。认真执行《政务服务中心住房公积金窗口管理制度》（德公积金发32号文），对“实行政务服务窗口工作领导责任制”、“实行中心窗口领导值班制”、“实行首问责任制”、“选派优秀工作人员到窗口工作”和“对窗口工作人员实行严格考核”等原则作了明确规定。制定了《住房公积金管理中心进驻市政务服务中心窗口工作人员审批责任过错追究制度》，明确了对违反窗口管理制度的工作人员的处理范围、处理责任和处理形式。行政审批事项、审批部门、审批程序、审批标准时限和审批结果等内容在政务服务中心网站如实公布。上述制度的建立和执行，实现了各个工作环节有法可依，有章可循，实施情况良好。
四、依法审批情况我“中心”建立了行政审批监督、监管制度，成立了由市政协副主席、“中心”主任赵晓平同志任组长，党委书记、副主任李蓉同志任副组长，“中心”其他领导任成员的办事公开工作领导小组，具体负责“两集中两到位”的相关工作，形成部门和窗口、窗口内部行政审批的相互协调、相互监督机制，监督、监管机构和人员认真履行职责，从无擅自变更或增加审批条件、擅自增加申请人义务、对符合法定条件的行政审批不予受理或不予批准的现象发生，更无对不符合法定条件的事项进行受理甚至予以批准，超时办理，不依照法定事项和标准收费等情况的发生。
五、窗口工作人员选派和轮换情况我“中心”为加强审批服务工作，选派的窗口工作人员都是本部门的业务精英和骨干分子，其从事行政审批服务工作都在三年以上。为加强对窗口服务工作的管理，“中心”领导班子分工时，特指派党委书记、副主任李蓉同志分管窗口服务工作，“中心”另一名班子成员、党委副书记刘克学同志兼任审批服务科科长，主抓窗口服务日常事务。同时，我“中心”规定，窗口工作人员工作至少一年以上才进行轮换，为激励窗口工作人员做好政务服务工作，“中心”对窗口工作人员建立了专门的激励机制。六
第二篇：银行个金业务内控风险自查报告
银行个金业务内控风险自查报告
按照总行浦发银[今年]第70号文件的要求，在分行统一安排布置下，个金部组织专人，于今年3月21日至今年3月25日对所辖支行的8个网点及分行卡中心、个贷中心进行了全面自查。
本次自查主要采取逐一对照总行下发的检查提纲，开展询问调查及业务档案抽查的方式。自查结果，我行个金业务总体上能够落实总行的各项管理规章制度，业务*作基本规范，基本符合内控要求，但个别业务*作在手续方面不够完善，业务档案中也存在一些细小的差错。
现将本次自查情况逐条对照总行检查提纲报告如下: 一、东方卡业务内控风险检查情况
(一)业务真实*检查
1、东方卡*真实*管理
(1)以个人名义申领东方卡的均能做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人*一致。
但有部分支行个别客户的预留资料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录的发卡号不完整，经办人员未签章。
(2)以单位名义批量申请个人东方卡的，均能做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。
但是有部分支行没有预留申请名册。
(3)以个人名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印*件齐全。
(4)以单位名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码*书影印件齐全。
此部分的(3)、(4)项，由于昆明分行没有开办*业务所以没有检查。
2、*授信抵、质押资产的真实*管理。
我行目前仅开办了借记卡业务，还未开办*业务。 (二)业务风险防范检查
1、空白重要凭*的管理
(1)空白东方卡均做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。 (2)各类东方卡均纳入表外管理，会计主管人员均每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。 (3)制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回均做好交接纪录。
(4)空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动均做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。
(5)在未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管方面，我行有部分支行没有做到东方卡和密码封分人保管。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
(6)拾遗卡、损坏卡、销户卡、均做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、*做损毁处理。但是对于吞没卡吞没卡各支行均没有在电脑内建立表外控制管理，只建立了登记簿登记备案。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
2、东方卡密钥的管理
(1)分行均根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。 (2)本行密钥中心对密钥的管理均能做到落实专人管理。 (3)密钥的使用均按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。
(4)对出于制卡需要，*于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥均做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。
(5)密钥经管人没有由技术人员担任的情况。
(6)对由密钥中心统一保管的密钥，均建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。
(三)用卡(准贷记卡)透支风险的控制
我行尚未开办*业务。
(四)收单商户风险管理
1、收单行均遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。
2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属*等相关参数均真实、准确。
3、对收单商户的收单业务规则，包括*辨识、收单结算、pos 机具使用管理的培训均落实专人负责。
(五)业务规范检查
1、代收付业务的管理:代收付业务没有按规定执行相应的盘片交接制度;没有严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单;负责实时代收付业务的*作员均按业务管理要求使用*作员号和密码;均遵照反洗钱管理规定监督代发业务的开展，规避相应的系统风险。
对于该项业务中没有建立盘片交接制度方面，我部已经现场进行了整改，并且随后下发了整改通知。
2、制卡业务系统的管理:制卡室均*封闭，制卡工作均在*环境下完成;密码封打印完毕后，均对密码封第一联及时销毁。 3、汇款业务风险管理:均遵照反洗钱的相关管理规定履行对汇款业务的监督管理，规避相关的系统风险。
二、财富管理业务风险检查情况
(一)规范各项业务制度流程防范政策法规风险
1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况。 (1)储蓄均能按照开户实名制的规范执行。
(2)代办开户手续均能按照相关规定执行。
(3)单位申请开户均能按照相关规定执行。
(4)客户提前支取定期储蓄存款均按照相关制度执行。 (5)受理储户的挂失止付业务均能按照相关制度执行。 (6)受理储户的挂失结清或挂失换发新存单(折)业务均能按照相关制度执行。
(7)受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结均能按照相关制度执行。
(8)办理原期起息的定期储蓄业务均按照相关制度执行。 备注:我行没有原期起息的定期存款业务。
(9)受理储户存单、折的密码查询均按照相关制度执行。 (10)客户开通个人网上银行*版功能或银*转账、银*通及开放式基金等功能均按照相关制度及执行。
(11)出具定期储蓄均按照相关制度建设及执行。 (12)储蓄柜员办理账户查询均按照相关制度建设及执行。 2、新业务的开办、新产品的引入等特*业务的管理制度建设。
对*和储蓄业务，我行目前尚未有过新产品的引入及开办情况。
3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设。
(1)均建立大额可疑支付报告制度。
(2)均定期向外部监管部门报送数据。
4、规范理财产品的风险信息披露制度建设方面，我行的经办人员在客户购买理财产品时均对客户披露了相应的风险信息。
5、柜面受理质押贷款相关管理办法及制度执行方面，在检查中发现*西路支行有1笔贷款没有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜。其他支行在此项制度的执行情况良好。
6、各支行均建立岗位责任追究制度。
(二)各项重要资料或凭*等的保管规范*
1、密码的保管均符合总分行相关规定。
2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定。
昆明分行没有使用授权卡授权，而是直接使用密码授权。 3、有价凭*或重要空白凭*的入库，登记和保管均符合总分行相关规定。
4、图章的保管均符合总分行相关规定。
5、重要空白凭*的领用、签收均建立相应的交接制度。 (1)有价凭*或空白重要凭*的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均符合会计部门的相关要求。 (2)业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均能配合会计部门执行。
(3)重要资料，如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管均符合相关规定。 6、相关的统计报表均能及时准确上报。
(1)银*通资金清算均通过管理机每天预清算、打印，以及与券商核对。
(2)发现客户账户情况异常或发生清算异常情况，均能按照规定流程，分析原因，联系技术部门进行故障排查，并对客户资金进行控制或调整。
(三)明确人员分工职责
1、业务分工均制定明确的岗位分工职责。
2、重要业务或事项均设立了授权规则。
3、特殊业务权限业务均建立了相应的控制管理。
4、外汇宝，银*通管理机均设定专人管理，密码控制。 (四)与其他部门的衔接
1、重大产品的推出已经建立了相关部门的会签制度。 2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认方面，我行所使用的合同文本均为总行提供。
3、新产品，新业务的推出初期请风险管理部参与风险评估方面，我行至今没有新产品，新业务的推出。
三、电子渠道风险检查
(一)网上银行
对客户查询密码、东方卡交易密码、移动*书解锁等业务*作流程中的风险点没有提出改进措施，规避*作风险。
(二)电话银行
客户查询密码、部门东方卡交易密码为明码问题是否提出防范风险的整改意见方面，我行现在使用的东方卡均已经使用了密码封，不存在明码现象。
(三)自助银行
1、是否制定存款机假*风险责任分担制度及相关防范措施方面，我行现在没有存款机业务。
2、密码、钥匙的均做到了双人保管。
3、*设备的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，设备的完好等方面，我行的*设备均有效、可用。
4、atm加*均做到了双人*作。
5、加*人员不能是前台柜员方面。
在此方面有部分支行atm机的加*工作没有按照规定执行，加*人员有前台柜员代替的现象，我部已经要求有此现象的营业部立即整改，并且随后下发了整改通知。
(2、3、4 项各分行由会计清算部门负责管理)
(四)支付网关
均已经提高技防能力。
(五)atm 的日常管理
1、atm 的装卸*箱及清点*券均严格遵守双人会同的原则，且装*人即卸*人。
2、atm 的*箱清点均做到在*下清点，且存款*箱和取款*箱均做到了分别清点，不得交叉清点。(备注:昆明分行没有存款机。)
3、atm 的顶班均执行定向顶班的原则，对涉及*箱密码掌管人员变更的，均及时变更*箱密码。
4、atm 封包存款的清点最迟不得超过存款日的次日方面。我行没有atm封包现象。
5、实行24 小时工作的atm 机的*箱清点最长不得超过7天方面。 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得超过7天的规定;对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
6、atm 机的日常吞没卡应没有按照规定进行相关的表外核算并严格执行相应的用户领用手续。
我行所有支行的吞没卡均没有按照规定进行相关的表外核算，只是建立相应的登记工作。对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
四、个贷业务风险检查情况
一、个人信贷风险控制检查
(一)个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况
1、市场营销与贷款审批部门是否分立。
我行个贷营销与审批目前集中在分行个人贷款中心，但岗位是*分开的。
2、放款监督与贷款审批岗位是否分立。
是分立设置。
3、审查审批岗位是否专职。
个贷中心设有专职审查岗位，审查程序为专职审查岗位、个贷中心副主任、主任、个金部总经理。
4、抵押登记岗位是否专职。
抵押岗位是专职设立的。
5、贷后管理和催收保全岗位是否设置。
贷后管理和催收保全岗位是专职设立的。
6、具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求。 我行个贷管理模式为分行集中统一授信审批，支行的审批权已全部上收分行，支行无审批权。
7、审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求(风险管 理部专职审贷人员资格考试)。
个贷中心的审查审批人员目前均未通过风险管理部专职审贷人员资格考试。
8、个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况。
目前我行个贷人员配备8名，其中客户经理4名，专职审查1名，档案管理1名，催收1名，抵押登记1名。
(二)个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况
1、分行受理的业务品种是否经总行授权。
各项业务品种均经过总行授权。
2、分行审批的业务权限是否经总行授权。
均经过总行授权。
3、分行实施转授权是否按照相关规定执行(风险管理部授 权和转授权实施细则)。
分行实施转授权是严格按照相关规定执行的。
4、分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度。 已经制定相应的转授权管理办法，但定期评价制度未建立。 5、分行是否建立个人贷款贷审会制度。
我行已建立了个人贷款贷审会制度。
6、分支行是否执行贷款分级审批制度。
目前我行各支行无贷款审批权限。
7、分支行是否归档保留转授权书面文件。
目前我行个贷集中管理，不对各分支行的个贷审批的转授权。 (三)个贷业务规章制度的建设与执行情况
1、分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规 程等规范*文件是否按照总行相关文件规定进行规范*作。 我行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规程等规范*文件是严格按照总行相关文件规定并结合本分行实际情况制定和进行规范*作。
2、分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突破。 是在总、分行文件规定框架内未有突破。
3、分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
是按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
4、分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。
分行新的业务模式或业务流程改变是经过分行风险管理部门的审核批复。
5、分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度。
只建立了评价筛选制度。
6、分行对贷款审批流程中密码、*管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度。
分行对贷款审批流程中密码、*管理实行的是个人负责制。 7、分行是否制定客户经理相关代办业务的*作规范。如不得代办保管现金、代办保管*、*件、存折，代办提前还款等。 已制定了后台专人办理制度，客户经理不得相关代办业务。 (四)贷款审批流程中岗位设置和执行情况
1、审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
基本能够按照总行要求，并结合借款人的实际情况较为客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
2、审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查，造成信贷风险的情况。
不存在这样的情况。
3、审查审批岗是否重视贷款申请资料真实*的核查，有无骗贷、欺诈等隐*风险。
比较重视贷款申请资料真实*的核查，无骗贷情况。
4、审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘项目状况及定价合理度审查，以至出现虚假按揭、暗箱*作等问题，给我行资产带来风险。
不存在这样的情况。
5、审查审批岗对抵押物的真实*、合法*、权属完整*是否进行严格审查并坚持上门核查制度。
我行对抵押物进行严格审查，但未要求逐笔上门核查，只针对个别把握不准的贷款进行上门。
6、审查审批岗对贷款用途的审查是否严格，是否存在挪用贷款资金，特别是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况。
对贷款用途的审查按照客户经理上报的资料，能够严格审查贷款用途，但由于贷款发放后对客户的实际资金用途难以*，不排除一些客户改变贷款实际用途的可能。
7、审查审批岗是否存在化整为零突破授权权限审批贷款的情况，对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部。
不存在化整为零的情况，对开发商授信额度的审批是经过分行风险管理部的。
8、审查审批岗是否执行总行阶段*相关风险控制措施。如2004 年11 月份开始经营*贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批。
审查审批岗是严格执行总行阶段*相关风险控制措施的。我行已于2003年11月份起对所有个人贷款品种均集中于分行个贷中心审批。 9、抵押*岗对抵押登记手续办理是否及时，确保抵押登记真实有效，有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象。
我行个贷中心抵押*专岗人员对抵押登记手续办理能够做到及时，确保了抵押登记的真实有效，无客户代办相关手续等现象。 10、放款监督岗对借款合同填写是否规范，各项要素是否齐全进行检查，是否存在因营销与竞争因素，降低对贷款担保合规合法*的要求。 借款合同及相关文本基本填写规范，要素齐全，但个别有遗漏差错问题。不存在降低对贷款担保合规合法*要求的情况。
11、放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度。 均做落实。
12、放款监督岗对贷款审批意见是否严格逐条落实后发放贷款。 是。
13、放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行核实。 进行抵押登记核实或预登记、阶段*担保落实后放款。 14、放款监督岗是否对贷款档案及时归集整理。
放款监督岗自贷款发放后5天内对贷款档案及时归集整理。 (五)贷后管理岗位设置及执行情况
1、贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查。 一般由后台人员在上报贷款业绩时进行管理与核查。
2、贷后管理岗是否及时准确统计相关信息，定期提交检查分析报告。 我行由中心的贷后催收管理岗位每日、每月、每季进行全行个人贷款的五级分类工作并准确统计相关信息，按月提交检查分析报告。 3、贷后管理岗是否及时准确统计核查个人贷款五级分类数据;是否监督支行个贷[五级分类"标准的执行情况。
已做到及时准确统计核查个人贷款五级分类数据，并按分行信贷管理部的标准，统领全分行的个贷[五级分类"工作。
4、贷后管理岗是否对不良贷款定期提交分析报告，分析不良贷款成因及应对措施。
每月提交分析报告一次并进行不良贷款成因分析及应对措施。 5、贷后管理岗是否建立归档、出借、调阅相关制度;贷款档案管理的规范*文件建设及执行情况，是否存在资料缺失、外借未还等情况。 已建立归档、出借、调阅相关制度，贷款档案管理的规范*文件由专人负责。
6、催收保全岗与分行资产保全的部门的职能界定是否清晰。 双方部门的职责基本能够清晰界定。
7、催收保全岗是否履行催收职责，是否保留相关催收记录。 已履行催收职责并已保留相关催收记录。
8、催收保全岗是否及时履行法律诉讼程序。
是。
9、催收保全岗是否及时上报贷款核销资料。
催收保全岗根据分行个人信贷评审委讨论，形成意见后将贷款核销资料上报分行信贷管理部和资金财务部。
(六)个人贷款利率执行情况
1、是否严格执行*银行、总行利率政策。
是。
2、住房贷款利率不得上下浮动(根据*银行规定，对于抑制炒房行为而进行利率上浮的情况除外);其他个人贷款利率下浮不超过基准利率的10%。
在人行今年3月17日新的房贷利率政策之前，我行住房贷款利率只对人行界定的可上浮的对象进行上浮(即按同期同档次利率执行)，其他无贷款利率下浮的情况。
3、利率浮动是否经过有权人审批。
是。
(七)个人贷款抵押物状况
1、抵押物所在区域是否为我行限定范围。
我行抵押物所在区域基本界定为昆明市。
2、抵押物房龄、面积是否符合我行业务定位，抵押物权属状况是否经过查*，抵押物价值是否经过合理评估。
抵押物房龄、面积是基本合我行业务定位，抵押物权属状况是经过查*的(若是一手房的做预登记查*)，抵押物价值若是以房抵押的且购房时间超过2年以上的必须经评估认定，若是一手房的以购房合同中的价格认定。
3、抵押物是否购置保险，期限是否与贷款期限匹配。
我行根据昆明地区同业业务惯例，对抵押物不强制要求购置保险。 (八)个人贷款担保状况
1、贷款担保是否足额、有效。
我行根据不同的贷款品种设定不同贷款担保底限，一手房不得超过80%，二手房和其他贷款不得超过70%。做到了足额、有效。 2、抵、质押物价值是否定期重估。
抵、质押物价值没有做到定期的重估。
3、是否继续办理保*、信用贷款。
没有办理。
4、是否制定此类存量贷款的清收措施或清收计划。
已成立了分行个贷清收小组对新增和存量贷款进行清收并相应制定了清收措施和工作目标计划，按照目标考核管理。
(九)个贷主要产品风险要点
1、一手房风险点:期房开发商是否按期交付，开发商经营状况和资金实力是否发生突变或不利影响。
到目前为止与我行合作的期房开发商运作较为正常和平稳，项目能够按期完工，没有出现开发商经营状况和资金实力发生突变或不利影响的情况，也未出现期房烂尾情况，。
2、二手房风险点:评估价格是否虚高，房产是否为我行受理范围，房产产权是否清晰，抵押登记有效。
我行对二手房业务开展较为谨慎，对二手房业务有一定的选择*，房产符合我行受理范围，房产产权清晰，房价合理，抵押登记有效。 3、经营*贷款: 贷款用途是否与申请一致、是否采用抵押或质押方式。
是一致的，采用抵质押方式。
4、汽车按揭贷款:是否停止营运及工程车辆按揭、是否停止受理由经销商引荐的贷款申请。
我行已于2004年3月停止对外办理各类汽车贷款，包括营运及工程车辆按揭。
5、存单、国债质押贷款:是否履行相关冻结手续和存单(质押品)入库保管制度。
是。
(十)个贷检查范围
1、个贷系统中的所有资料。
个人系统中的所有资料与贷款档案的书面资料核对一直，基本吻合。 2、岗位设置、职责分工书面资料。
岗位设置已根据我行管理实际和业务处理模式制定并形成书面资料上报总行备案，岗位职责分工明确有书面资料。
3、个贷产品规章制度(包括总行下发与分行细化)。 严格按照总行下发的个贷产品规章制度执行，及时转发并结合昆明分行实际制定相应的施行细则。
4、原始业务档案资料(包括[个案资料"与[合作企业资料"，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等)。
完整齐备并及时归档保管。
5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。
完整齐备并及时归档保管。
6、各类业务报表、统计分析报告。
基本做到了完整齐备，准确并及时归档保管。
五、集中反映出的问题
经过自查，我行个金业务总体上规章制度执行情况较好，没有发现大的问题，业务发展是健康的。检查中发现的一些较为普遍和集中的问题如下:
(一)储蓄及卡业务方面
1、 分支行在以个人名义申领东方卡时，个别客户的预留资
料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓
名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录
的发卡号不完整，经办人员未签章;
2、 以单位名义批量申请个人东方卡时，部分支行没有预留
申请名册;
3、 部分支行柜员的未领用东方卡和密码封没有做到分人保
管;
4、 全部支行对于atm吞没卡均未做到列表外控制管理，但
都建立了登记薄;
5、 全部支行在代收付业务管理方面，均未做到相应的盘片
交接制度，没有交接清单，部分支行没有保留代发清单; 6、 在自助银行的管理方面，部分支行没有按照规定办理相
关*作，加*人员为前台柜员;
7、 在柜面受理质押贷款方面，*西路支行有1笔贷款没
有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到
93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了
整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜; 8、 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没
有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得
超过7天的规定;
(二)个贷业务方面
1、2003及2004年期间发放的汽车贷款出现不良较多，*作
也不够规范，客户资信调查薄弱，后期管理也未跟上，
已形成难以催收消化的包袱。
2、2003年前后发放的一批信用担保贷款，虽然总数不多，
但大部分形成不良。
3、部分消费贷款实际用途是经营*贷款。
4、部分贷款档案要素不全，并有差错。
5、对逾期三个月以内的贷款催收不够及时，催收力量单薄。
6、信雅达系统*信息维护不够。
六、整改措施
对检查中发现的问题，我行将引起高度重视，并采取如下措施尽
快整改:
(一)储蓄及卡业务
1、 对检查中发现的一些可以当时解决的问题，我行已要求现
场整改，并对整改结果进行了检查。
2、 对各检查网点提出了整改意见，要求在规定的时间内得到
落实，并进行后检查。
3、 要求各网点组织一次全面的业务学习，加深对规章制度的
理解和掌握，并认真贯彻执行。
(二) 个贷业务方面
1、 加强不良贷款的催收。个金部本周内作出个金不良贷款的
专题分析报告，对不良贷款逐户分析，制定催收方案，并
将催收任务分解落实到个人。个金部内调整充实催收人员
力量，增派三名后台人员主办逾期1个月贷款催收，安排
所有客户经理负责逾期2-3个月贷款催收，指定催收小组
负责逾期3个月以上贷款催收，形成三道防线，按月下达
催收任务并与当月奖金挂钩。加大与律师事物所、保险公
司、司法部门的合作，借助外部力量多头并举抓催收。 2、 制定个人信贷档案管理办法，指定档案管理人员进行个贷
档案全面清理，查缺补漏，完善要素。
3、 目前已基本停办了汽车类贷款和个人信用担保消费贷款。
加强对消费类贷款的审查，原则上对消费类贷款不再实行
到期一次*还本方式，改为按月还款方式。 4、 加强个人贷款贷前、贷中、贷后三个层面的风险控制，完
善个贷中心的岗位职能。
第三篇：账户管理自查报告
根据重庆市国有资产监督管理委员会《关于的通知》文件精神要求，公司领导高度重视，成立自查自纠领导小组；召开会议讲解文件精神，并组织相关人员认真学习文件内容及相关公司相关文件制度；对单位资金及银行账户管理情况进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查领导小组
公司召开了相关会议，会上传达了集团文件精神，并成立了以董事长??为组长的领导小组。
二、制度建设方面
我公司自成立以来，结合运营情况不断建立健全财务管理制度，不断完善公司内控制度体系。公司财务管理制度由《公司财务制度》、《财务费用管理办法》、《费用报销管理办法》、《财务印鉴管理制度》、《预算管理制度》以及《会计档案管理制度》等组成，其内容涵盖了有关资金的预算、支付、调度、运用等方面，在公司运行中得到了有效执行。
三、资金管理方面
结合公司实际情况对费用报销、审批、资金调拨、资金划拨权限等方面进行自查，自查结果如下：
1、费用报销及审批权限
集团财务部针对费用报销、单位负责人履职待遇和业务支出的相
关事宜进行了进一步规范并作出要求，使得公司的费用报销制度更加完善，提升了执行力。
公司制定了相应的费用报销流程，即“申请（经办人）→审查（部门负责人）→审核（财务人员）→审签（财务总监）→审批（总裁、董事长）”，在日常费用报销过程中，严格按照公司的规章制度执行，在每一个环节上严格审查，对不合理、不合规、不合法的费用单据一律拒绝报销，做到规范化、合规化、合法化。
在费用报销审批上，公司也制定了相应的规章制度，首先要进行事前审批，审批同意后方可组织实施，再进入报销流程。公司费用报销最终审批人为公司负责人，部门负责人、财务总监未设置费用审批权限。
经自查未发现违规、违纪的费用报销及账务处理。
2、资金调拨管理。
公司目前资金调拨使用主要涉及以下几个方面：
（1）银行账户之间资金调拨。公司根据经营需要，银行账户之间进行资金调拨，调拨时进行了事前申请，填写《付款/资金调拨通知书》，待逐级审核，经有权人审批后执行调拨。
（2）按合同预付款或合同约定先付款后开具发票的情况。该类款项付款时，由经办人填写《付款/资金调拨通知书》，提交事前审批资料，待逐级审核，经有权人审批后执行付款。
（3）对外投资的资金划拨。公司对外投资资金划拨时，由经办人填写《付款/资金调拨通知书》，提交董事会、投资决策委员会决议等
资料，待逐级审核，经有权人审批后执行付款。
截至目前为止，公司对外投资有??笔，金额合计??万元，主要是作为 “??”及“??”两个基金合伙企业的基金管理人，以普通合伙人（GP）名义对其投资。经自查，公司的对外投资款项的划拨手续齐全，均按相关制度执行。
3、资金划拨权限
公司资金网银划拨设置了相应权限。资金对外支付时，金额在5万元以内，实行一级制授权，由财务负责人授权；金额5万元以上，实行二级授权，最终授权人为公司总裁。
经自查，无越权操作行为。 四、银行账户管理
公司财务部是银行账户管理部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。银行账户实行统一开立、统一管理。财务出纳人员为经办人员，银行账户开立、撤销、使用按公司的资金管理办法执行，不存在违规开户、变更及销户情况。
公司财务中心负责银行账户管理的基本信息台账的建立、日常维护和管理。所有银行账户信息均有专门人员制作账户信息台账并对信息进行实时更新。
根据国资委及集团下发的有关银行账户管理相关文件及会议精神，公司领导积极组织并积极配合集团全方位的账户清理工作，并结合公司的实际经营发展需要，对公司所有的账户进行了逐一清查，对相关零余额账户且在未来无经营安排的账户进行了一定的清理，于20xx年8月7日撤销了??一般存款账户。截至目前公司拥有的资金账户主要是：银行基本存款账户、一般存款账户等，其中基本存款账户1个，一般存款账户3个，现列表如下：
账户信息
账户名 账户性质 基本户 一般户 一般户 账号 开户行 备注 正常 正常 正常 正常 一般户 根据集团要求，结合公司的实际情况，拟在现有账户的基础上再销一个账户，报公司总裁办公会通过，有权人审批后执行。
综上所述，我公司在资金及银行账户管理方面总体情况良好。今后将进一步加大力度、不断完善公司的财务管理制度体系，提高日常财务工作的规范性；进一步加强财务人员队伍建设，努力提高财务人员业务素质和管理水平，力争使我公司财务管理工作和资金及银行账户管理方面再上新台阶。
财务部 20xx年10月23日
第四篇：银行个人廉洁自律自查报告
xxxx年xx月xx日，我们参观了工行组织的银行业反腐倡廉警示教育展览。展览中党和国家各级领导人关于反腐倡廉的精辟论述及被查处的近百个发生在银行业中形形色色的违法犯罪典型案例资料，深深地教育了我们，给我们以强烈的震撼，使我们受益良多。 这次展览活动是银监会党委为加强银行业从业人员和监管人员廉洁从业教育，筑牢拒腐防变的思想防线深化银行业党风建设和反腐倡廉工作的一项重要举措。集中反映了党的三代领导集体和以胡锦涛同志为的党中央关于党风廉政建设和反腐败工作的重要论述，充分展示了改革开放以来银行业在推进反腐倡廉建设所取得的成绩，一一列举了近年来银行业发生的各类违法违纪案例。展览内容丰富、资料翔实、图文并茂，发人深省，是难得一见的反腐倡廉警示教材。通过这次参观警示教育展览，我们深刻体会到，在今后的工作中和生活中应做到以下几个方面：
1、认真学习交行的责任文化，积极参与责任交行责任人主题教育活动，提高自身职业道德水平，打造责任文化的现实要求。深刻认识自身岗位、职务的职责，真正达到增强责任意识，提高责任能力，规范责任行为的目标。尽到看管职责和忠诚义务，忠诚于交行事业，以交行和团队的利益为重，以责任心证明自己的人品，决不做损害交行利益甚至引发重大风险和违纪违规问题的行为。
2、加强学习，不断提高自身修养，锤炼道德意志，提升道德境界，提升自己的廉洁自律意识，增强辩别是非的能力。只有坚持把思想政治学习常抓不懈，增强党性观念，才能拥有较高理论水平和丰富实践经验，才能不断提高自身的政治素质和把握政策的能力，才能始终保持正确的政治方向、政治立场和政治观点，才能树立正确的世界观、人生观、价值观、权力观、地位观、利益观和社会主义的荣辱观。同时我们还要向先进典型和模范人物学习，通过学习他们的先进事迹，时时刻刻记住自己是一名党员干部，要用高标准严格要求自己，筑牢拒腐防变的思想道德防线。时刻保持一种淡泊宁静的心理状态，剔除名利思想和追求物质享受的观念，自重、自省、自警、自励，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，真正做到清清白白、堂堂正正做人，干干净净做事，树立党员干部的良好形象。
3、树立了廉洁从业、守规操作的职业操守。遵守员工行为规范，增强了合规创造价值、违规引发风险的风险理念，建立了有责担责，尽职免责的责任思维，反对放松管理求发展，充分认识到违纪违规经营的危害性，以及违规行为应承担的责任和应受到的惩戒，对发生的违规违纪行为绝不姑息纵容。增强自身遵纪守法的意识，营造依法经营、守规操作、廉洁从业的良好氛围，保障各项业务又好又快发展。
4、加强风险防范工作，防范各类案件和责任事故的发生。落实本部门承担的科技和银行风险防范的职能，从制度防范、科技防范、人员防范、排查防范和追究防范等方面入手，把这两个条线的风险防控的具体措施落到实处，防止风险的发生。
通过这次参观，我们深深感到，这是一次极为难得的展览，是一次警钟长鸣、防微杜渐的教育，也是一次发人深省、启迪心智的灵魂课堂。对于我们今后进一步增强反腐倡廉意识，增强做好廉政建设工作责任感和紧迫感，走好未来人生道路每一步，都具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。让我们从一点一滴做起，培育高尚的心灵，以这些案例做警示，远离职务犯罪，做到廉洁从业守规操作，促进各项业务健康发展，在本职岗位上奉献诚挚的爱心、履行自己的使命，以务实的精神，廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造我社更加辉煌的明天。
第五篇：银行自查报告
为配合人民银行综合执法中相关国际业务部分的检查内容，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对我行20xx年度及20xx年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：
1、总体情况介绍
我分行自开展国际业务以来执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。在岗位设置上我行设有记账、复核、授权三个岗位，确保了每笔业务的准确性以及合规性。
1、业务合规方面：我行严格按照相关规定合理合规的办理业务。
2、数据质量方面：我行有专门外汇人员负责上报银行结售汇统计报表，且做到数据的准确性、及时性和完整性；办理结售汇业务时，外汇操作人员录入数据准确、完整，对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理；
3、内控制度方面：我行积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。
2、自查相关内容
我行于20xx年4月28日对20xx年1月1日―20xx年12月31日发生的相关业务进行了自查。其中：
1、出口收汇业务：在20xx年出口收汇4笔，总金额为：USD13833。12，全部为贸易项下的款项，我行已按规定出具出口收汇核销专用联4笔，客户已全部签收。20xx年全年未发生该业务。
2、结售汇业务：20xx年结汇业务4笔，总金额为USD13833。12元：售汇业务15笔，总金额为USD1344270。00：20xx年未发生结汇业务，售汇业务4笔，总金额为USD1947557。63：结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。
3、境外汇款业务：20xx年境外汇款15笔，总金额为：USD1344270。00，20xx年境外汇款3笔，总金额为：USD456324。00，所有业务均严格按照我行业务操作规范进行账务处理。
4、对外付款/承兑通知书业务：20xx年对外付款3笔，总金额为USD154400。00，20xx年对外付款1笔，金额为：USD1491233。63，并为其办理海外代付业务，以上都为信用证项下付款，款项根据我行要求申报，申报内容正确手续齐全。
3、落实整改情况
本次自查，总体情况较好，今后，我行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我行外汇业务健康、合规、有序的发展。
**银行**分行
