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第一篇：风险排查自查报告
风险排查自查报告
根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。
一、公司业务排查情况
（一）公司业务账户排查我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。
不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。（二）大额资金支付管理情况排查大额资金支付管理。
设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、与其经营规模、经营范围等进行分析监测。大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。（三）重要空白凭证管理情况排查重要空白凭证入库管理。
重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。二、公司业务排查活动的收效
（一）帐户管理方面。
账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。
三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。
单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。
存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。（二）大额交易支付交易方面。
大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。第二篇：银行自查报告
根据财政部、国家发改委、工信部《关于开展涉企收费专项清理规范工作的通知》(财税[20xx]45号)要求的通知精神，我局联合市发改局、市工信局认真组织对全市20xx年涉企收费项目进行了全面检查，现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，落实工作责任
为完成好此次专项检查工作，我局联合市发改局、市工信局成立了由分管副市长担任组长，各部局局长担任副组长，相关股室长为检查组成员的工作领导小组，并印发了《关于开展全省涉企收费专项清理规范工作的通知》
二、自查基本情况
自通知下发后，我们对全市22家单位37项涉企收费项目进行了全面检查，20xx年我市非税收入汇缴专户共收入涉企行政性收费及基金10878.37万元，并足额缴入国库，经检查我市没有私设行政事业性收费项目，擅自扩大收费范围，提高收费标准和越权自定收费标准的现象。
三、规范涉企收费工作的具体做法
(一)各单位加强对征收人员培训，提高业务能力。并定期对征收人员进行培训考核，保持岗位相对稳定，非专职人员不得从事收费工作。并结合审计提出的要求和建议进行培训，提高征收人员业务能力。
(二)建章立制，规范涉企收费工作
1、各征收单位制订并严格执行《玉门市20xx年行政事业性收费项目收费标准目录》的收费制度，做到对每一个征收对象做详细调查，做好笔录。对每一笔费用认真核对，对征收单位的实际情况及时汇报，认真研究，对不同情况给予不同处理，做到人性化管理，合理化征收。每征收一笔费用，都经过集体研究，做到公开、公正、公平。加大透明度，严格标准，杜绝核定随意减少和缺项目收费的情况。
2、安排专人开据发票，填写规范、清晰，按照开票要求载明缴费种类、时段、单价和缴费额等各项内容。
(三)严格按标准开展行政事业性收费
1、各单位是行政事业性收费的执收单位。具有独立法人资格，必须具有省物价部门颁发的收费许可证。
2、各执收单位按照规定进行收费公示，按时足额缴入市财政局设立的非税收入汇缴专户，再由专户按月缴入国库。
3、各执收单位按照规定严格使用财政部门统一印制的行政事业性收费票据，实行“单位开票、银行收款、财政统管”并建立了行政事业性收费票据管理制度，由财政专人负责管理票据。收费人员是经过物价部门的培训，并申领了《收费员证》做到持证收费。
四、下一步打算
通过认真清理自查，我们在今后的工作中将进一步加强管理，从严把关，严格按照行政性收费征收管理程序和收费标准，依法足额收缴，按规定及时解缴国库，将我市的涉企收费工作更加完善和进一步提升。
第三篇：银行自查报告
一、银行高息揽储情况介绍
我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在20xx年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。
20xx年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。以此类推，存款500万元则可以得到2500元。一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。如果金额大，还可以申请更高的返点。”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。最高的把26。7万元存入一年就可以拿到30克的99。99%纯度金条。
二、出现的问题
（一）信贷冲动的恶果
热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。
今年，央行连续两次上调法定存款准备金率，冻结了约6000亿元资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，加上去年的“放贷潮”，导致部分银行资金吃紧，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。而早在初，为了鼓励银行放贷以刺激经济增长，银监会一度允许符合条件的中小银行适当突破贷存比75%的比例限制，这在当时对鼓励中小银行放贷发挥了积极作用。
然而今年以来，为了在保增长的同时管理好通胀预期，监管层多次要求银行注意控制信贷增长速度，贷存比不得高于75%也再次成为重要的监管手段之一。如今，从已公布的上市银行年报看，国有商业银行的存贷比已经下降为57。6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商业银行的存贷比已经超过了75%的警戒线。于是，一些银行总行便层层下压指标，要大量揽储补充资金充足率。
金融机构采取各种方式高息揽存，有的采取月末组织临时性存款，以借款虚增存款等不正当手段扩大存款。而这种不正当的竞争行为，将严重影响正常的金融秩序。
（二）揽储风险隐忧
调查显示，在有存款意向的客户中，有54%的人会根据各家银行的优惠条件进行选择储蓄，这也就无怪乎各大行争相采取送礼返现等优惠活动来吸引储户了。对于这些优惠行为，很多业内人士也担心，此种现象会导致市场混乱，尤其是一些客户经理与熟悉客户之间的这种频繁操作也容易衍生出内部监管漏洞问题，有较大的风险存在。因为为了吸引存款，往往放松了对风险的控制，比如银行以汇票的形式给企业放款，企业将钱存入银行，银行再按七折开出承兑汇票，企业再将钱存入银行，如此反复，银行存借款增加了，企业也获得了资金，双方各获所需。但这种情况下银行往往不会对这些企业进行严格的审查，而这些企业也往往不是太好的企业，银行很容易背负风险。
目前各银行以暗度陈仓的方式揽储，其实已经在打政策的擦边球。我国实行的是统一的利率制度，由央行制定存款利率，商业银行应当按照央行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，禁止银行擅自提高利率揽存。银监会早已出台相关文件，把返点、回赠等方式的揽存定性为“变相高息揽储”进行严加管制。此外，央行也曾经发布《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，要求“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。
面对近乎白热化的存款争夺战，也有专业人士注意到了其中蕴含的风险。“存款的大量增加意味着成本的上升，如果银行不能有效地运用这部分负债，可能导致收益率低下甚至是负收益。另外，资产负债的货币错配风险也值得关注。
（三）导致各种犯罪事件的发生
虽着存储大战的升级，一些银行工作人员利用职务之便，在揽储数百万元后，携款私逃，或利用高息揽储的名义进行诈骗活动，给银行在社会上的声誉带来了极其恶劣的影响，而在这种诈骗作案过程中，一个最关键的角色：被收买和招募的银行工作人员。“那些银行工作人员的角色就是帮助资金掮客向受害单位办理高息存储手续。而在办理了每个客户的高额存储业务后，那些“内鬼”就利用职务之便，获取受害单位的印鉴，并交给犯罪嫌疑人，从而便于犯罪嫌疑人进行伪造印章并提取存款。而这些人的违法犯罪行为最终给国家带来了很大的经济损失。
三、整改措施
（一）开展个性化金融服务
如：中国农业银行开展的农行“金钥匙春天行动”就是农业银行深化零售业务转型，是加强客户服务能力的一项重要举措。中国农行通过为客户提供个性化、专业化的个人金融服务，将此作为落实中央“扩内需、保增长”总体部署的具体实践活动。通过新品推荐、理财组合、与客户互动等系列活动，分阶段、分层次展开营销，向客户提供各类金融服务。通过完善个人金融产品营销支持体系，统一网点环境形象，建设多层次营销队伍，提升对客户的多元化、多渠道、多维度营销服务水平。
（二）开辟中间业务增加银行新盈利点
银行可以加大中间业务开发力度，使其成为新的盈利增长点。据统计，像国际业务、银行卡、基金、代理保险业务、国际结算、外汇宝、基金托管、外国政府转贷等业务构成其中间业务的主体。银行可以把中间业务收入作为一项重要指标纳入分支行经营目标责任制考核内容，并据此制定下发银行全年发展计划。而下属各支行应该早启动、早规划、早部署、早动员，实现银行中间业务发展的开门红。积极确定中间业务的发展目标、重点发展品种，针对部分重点发展业务制定了专项考核奖励办法。并广泛召开中间业务的产品论证会，并广泛开展基层调研工作。
第四篇：业务运营风险
业务运营风险
一、单项选择题
1、本行员工提供本人账户，协助客户将其网上放款资金转回客户账户内的这种行为属于（ ）。
A、违规出租、出借员工本人账户（卡）代客户办理业务 B、不良的业务或市场行为 C、未经授权的行为 D、代客保管或代办业务 答案 A
2、以下哪个指标为营业机构风险管理的总括指标，直接反映特定营业机构被业务运营风险冲击的程度。( ) A、风险暴露水平 B、内部风险暴露水平 C、外部风险暴露水平 D、可控风险暴露水平 答案 A
3、以下关于综合业务系统权限卡管理的描述错误的有。（ ） A、业务人员权限卡的密码应不定期更换，更换间隔时间最长不得超过15天
B、柜员因岗位变动、学习休假等原因引起的暂时离岗10天（含）以上的，需申请将权限卡改为待启用状态
C、柜员因休假、学习等原因离岗而处于待启用状态的权限卡，由持卡人独立上锁（或本人签章密封）后集中在网点保险柜（箱）内进行
1 保管
D、以上三点描述都不正确 答案 D
4、按《个人存款账户实名制规定》，下列关于实名制证件的讲法中正确且最全面的是。（ ）
A、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
C、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿
D、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 答案 C
5、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，依照《员工违规行为处理规定》第八十一条，给予（ ）。 A、解除劳动合同 B、记大过至撤职处分 C、警告至记过处分 D、违规积分 答案 C
6、节假日办理对公收款业务使用非营业时间使用交易码为（ ）。
2 A、2026 B、2100 C、2020 D、2021 答案 A
7、各部门根据本部门人员离职申请，向信息科技部门申请提供离职人员近一个时期至少为（ ）个月的外发邮件、硬盘检查性扫描、U盘拷贝记录、互联网访问日志、客户端离线上网扫描等检查信息。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案 C
8、营业网点柜面业务异常的表现形式中，非正常查询或修改客户信息属于（ ）。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、员工或客户行为异常 D、外部反映异常 答案 B
9、为强化账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展（ ），账户受理和审批部门应严格按照规定要求审查营销部门账户开立、变更意见，落实开户（ ）制度，确保开户资料、信息真实、完整、合规。
A、尽职调查 集中审批 B、客户营销 分工合作 C、客户营销 分级审批 D、尽职调查 分工审批 答案 A
10、自动柜员机掌管密码人员临时变更或工作调动时，下面说法正确
3 的是（ ）。
A、接管人员必须在3日内更换保险柜密码。
B、必须办理定向交接(掌管钥匙人员不能接管密码)手续并及时更改密码。
C、接管人员必须在2日内更换保险柜密码。 D、为了简化手续，交接时可以不用登记相关登记簿 答案 B
11、以下说法错误的是（ ）
A、银行内部员工不得代理客户保管各类空白重要凭证 B、上门服务人员可代理客户进行对账结果的确认 C、签发转账银行汇票一律不得填写代理付款行名称
D、在同一票据交换区域内可以使用支票，票据交换区域以外的异地也可以使用支票 答案 B
12、自动柜员机密码保管人员须不定期更换密码，每（ ）至少更换一次。 A、季 B、月 C、15天 D、半年 答案 A
13、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时
4 离岗（ ）以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态。 A、1天 B、3天 C、5天 D、7天 答案 B
14、下列操作不属于柜员严禁办理的事项是（ ）。A、临时离柜签退终端画面
B、午间停止营业没有上缴超限现额现金 C、单人向分行领取业务印章 D、手工签发机用存单（折） 答案 A
15、自动柜员机保险柜钥匙非加钞时间应做到（ ）。A、随身携带
B、放入柜员抽屉加锁保管 C、放入铁皮柜
D、完成加钞工作后必须入库(或保险箱)保管 答案 D
16、岗位轮换必须在监交人员监督下办理交接手续。（
）对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，应负连带责任。 A、网点管理人员 B、业务主办 C、监交人员 D、业务主管 答案 C
17、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，是指哪种行为：（ ） A、错账冲正 B、规避反交易 C、先存后取 D、提取现金 答案 B
18、为加强对业务运行风险和质量的管理，各行应建立现场与（ ）相结合的监督检查机制。 A、账务查询 B、非现场 C、现金核对 D、问卷调查 答案 B
19、每次自动柜员机装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行（ ）测试，测试无误后方可投入使用。
6 A、实地转账 B、异地转账 C、实地吐钞 D、联机查询 答案 C
20、对凭证允许更改的事项必须由（ ）签章确认。 A、收款人 B、出票人 C、原记载人 D、经办人 答案 C
21、运行管理的风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的（ ）进行管理与控制。 A、市场风险 B、信用风险 C、系统风险 D、操作风险 答案 D
22、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、（ ）。 A、双线传递 B、单线传递 C、交叉传递 D、定向传递 答案 B
二、多项选择题
1、对员工违规行为的处理种类包括：（ ）。上述处理方式可以
7 独立使用，也可以合并使用。
A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分 答案 ABCD
2、涉及（ ）造成的风险事件，对业务操作人员免予责任认定。 A、制度因素 B、操作因素 C、客户因素 D、系统因素 E、执行因素 答案 CD
3、柜员自办业务的形式包括：（ ） A、柜员为其名下账户办理各项业务 B、柜员查询其名下账户情况 C、柜员为其亲属办理业务 D、授权柜员为其名下账户业务授权 答案 ABD
4、违反业务运营风险监控、分级管理规定，有下列行为之一，给予违规积分、批评教育或核减绩效收入；情节较重或造成不良后果的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。（ ）
A、未尽职履行业务运营风险事件的监测、识别、核查、确认、报告与整改的
8 B、对发现的准风险事件，直接与事件涉及人员联系、通报信息 C、未在规定时间内提供监控数据的
D、未及时对核查发现的业务运营风险采取管理措施的 E、其他违反业务运营监控、分级管理规定的 答案 ACDE
5、规避反交易的手法主要包括：（ ）。
A、逆向记账 B、说服客户协助 C、差额补记 D、拆分交易 E、化整为零 答案 ABC
6、分行（ ）为信息安全管理的牵头部门，共同组成信息安全管理工作协调小组，负责组织推进本机构信息安全管理，督促落实各项信息安全管理要求。
A、内控合规部 B、技术支持中心 C、运行按理部 D、办公室 答案 ABD
7、对账人员应与（ ）人员严格分离 A、记帐柜员 B、客户经理 C、上门结算服务人员 D、其他外勤人员 答案 ABCD
8、加强快捷发卡机业务管理,应遵遁“双人操作”原则，即双人办理实物借记卡的（ ）等工作，认真履行操作和复核职责。
9 A、加装 B、更换卡箱 C、发放 D、回收作废卡 答案 ABCD
9、柜面业务异常情况是指营业网点办理业务过程中或从其他渠道获悉的（ ）等可能引发或形成重大差错事故、内部案件、外部诈骗事件的现象。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、外部反映异常 D、员工或客户行为异常 答案 ABCD
10、柜面业务异常情况处臵应遵循以下（ ）原则。 A、及时性 B、分级处臵 C、有效控制 D、保密性原则 答案 BCD
11、柜员在出售空白重要凭证时不得兼办（ ）等业务 A、账户密码的预留 B、账户密码的重臵 C、电子银行开户 D、证书发放 答案 AB
12、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（ ） A、柜员为本人办理业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）
10 C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案 ABCD
13、银行会计人员不得越权代理客户办理下列事项：（ ） A、代为填写应由客户填写的会计凭证
B、代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证 C、代理客户进行对账结果确认
D、代理客户办理银行承兑汇票及票据贴现业务 答案 ABCD
14、下列说法正确的是：（ ）
A、支付密码错误的支付凭证，银行应视同签章与预留签章不符处理 B、柜员可根据业务需要随时增、删客户资料
C、为做好服务，柜员可代理客户办理各类单位银行结算账户的变更 D、每日中午休息或临时离岗时，经办柜员必须将所经管的印鉴卡片放在保险柜中加锁保管 答案 AD
15、对员工违规行为的处理种类包括：（ ） A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分。 答案 ABCD
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16、代理业务的核算要求有（ ） A、代理业务遵守“银行不垫款”的原则
B、代收业务“先收后付”、代付业务“先存后支”
C、严格按有关金融法规和协议进行资金清算，正确使用会计科目 D、按规定收取代理手续费 答案 ABCD
17、业务主管要负责对各级检查机构提出的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行（ ） A、督促 B、落实 C、整改 D、罚款 答案 ABC
18、各级机构负责人不得（ ）业务核算人员违法违规办理核算业务或其他事项。
A、授意 B、阻止 C、指使 D、强令 答案 ABCD
19、（ ）不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。 A、柜员 B、客户经理 C、业务主管 D、行长 答案 ABCD 20、下列情况属ATM操作管理中风险点的有：（ ） A、不同券别的现金混装在同一钞箱内 B、ATM钥匙和密码双人分别保管
C、现金调缴双人调款，双人武装押运和运钞车接送
D、装钞前未进行轧账处理，装钞后对外营业前，未进行实地吐钞测
12 试 答案 AD
21、下列（ ）属于违规操作。
A、超越权限自行记载账务
B、泄露客户的资料 C、采用电话方式加押核押
D、单人办理客户账户开立 E、管库员兼做记账工作 答案 ABCDE
22、现金轧账应坚持哪些控制措施（ ） A、网点负责人逐柜员核对现金。
B、通过“1134收钱箱”交易收取并核对柜员上缴钱箱，确定柜员钱箱余额在限额以内。
C、1147查询打印网点现金日结单，与网点现金业务发生额核对，并核对“当前在途调入、调出金额”是否与网点日终上缴调出金额一致，并核查实物。
D、使用“2318保管本行及客户贵重物品”交易贵重物品明细核对。 E、次日使用“1323现金账务核对登记簿”进行账账核对。 答案 BCDE
三、判断题
1、自动存取款机现金库存查库只能单独进行，不可与ATM专管员、出纳员加取钞、清点核对库存同时进行 答案 错
2、对在责任认定过程中，被认定人对风险事件报告的内容有疑义的，可提出复议。（ ） 答案 对
3、对公受托支付贷款放款后，原则上应在放款后下一工作日支付给符合合同约定用途的支付对象。（ ） 答案 对
4、权限卡严禁随意摆放或转交他人使用，除撤并网点特殊规定外，严禁出现一人多卡及串用、混用权限卡的情况。（ ） 答案 对
5、通过集中处理平台办理的业务，未收取手续费的，应在凭证上注明“未收手续费”，由省行业务处理中心集中收费，避免漏收。（ ） 答案 错
6、在岗从事理财业务营销的员工，可以从事柜员岗位工作。（ ） 答案 错
7、“中转机”是指在客户端移动存储安全管理工作中，具备通过移动存储介质进行明文数据交换权限的计算机设备。（ ） 答案 对
8、我行信息及信息使用按照“谁主管、谁负责”，“谁使用、谁负责”的原则开展相关工作。（ ） 答案 对
9、我行规定员工不得在办公客户端上长时间开设共享目录，使用完毕后应尽快关闭共享目录。（ ）
14 答案 对
10、提前解除行政处分的限制时间不得少于规定执行限制期限的一半。（ ） 答案 对
11、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
12、为提高业务处理效率，柜员应在空白重要凭证上预先加盖印章备用。（ ） 答案 错
13、出售空白重要凭证柜员不得兼办账户密码的预留、重臵等业务及支付密码系统的操作。（ ） 答案 对
14、由客户填写的会计凭证，银行工作人员可代其填写。（ ） 答案 错
15、会计凭证应在本行内部进行传递，也可由客户代为传递。（ ） 答案 错
16、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（ ） 答案 对
15
18、柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证，必须经业务主管审核同意后在凭证请领单（登记簿）上审批并进行授权。监督柜员双方当面逐份清点。（ ） 答案 对
19、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、交叉传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。（ ） 答案 错
20、经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证（ ） 答案 错
21、银行工作人员违反现金管理条例规定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任（ ） 答案 对
22、严禁在营业间保险柜内存放个人物品（ ） 答案 对
23、柜面受理账号与户名不相符的凭证或票据时，以账号为准进行账务处理（ ） 答案 错
一、单项选择题
答案
1、A
2、A
3、D
4、C
5、C
6、A
7、C
8、B
9、A
10、B
11、B
12、A
13、B
14、A
15、D
16、C
17、B
18、B
19、C 20、C
16
21、D
22、
二、多项选择题
答案
1、ABCD
2、CD
3、ABD
4、ACDE
5、ABC
6、ABD
7、ABCD
8、ABCD
9、ABCD
10、BCD
11、AB
12、ABCD
13、ABCD
14、AD
15、ABCD
16、ABCD
17、ABC
18、ABCD
19、ABCD 20、AD
21、ABCDE
22、BCDE
三、判断题
答案
1、错
2、对
3、对
4、对
5、错
6、错
7、对
8、对
9、对
10、对
11、错
12、错
13、对
14、错
15、错
16、错
17、对
18、对
19、错 20、错
21、对
22、对
23、错
第五篇：银行自查报告
我行在收到《中国银监会芜湖监管分局转发关于加强影子银行风险防控的通知》文件后立即组织相关人员对我行进行了影子银行风险排查，并安排部署了我行员工的自查工作，现将风险排查情况汇报如下：
一、风险排查情况
未发现我行与影子银行有任何业务往来，与我行合作的xxx融资担保有限公司、xxxx担保有限公司、xxxx融资担保（集团）有限公司在我行无贷款业务，且我行无理财业务及信托业务，目前不存在影子银行的风险隐患。
二、风险自查情况
我行组织全行所有员工进行影子银行风险自查工作，未发现我行员工有参与社会融资、资金中介、私售产品等违法违规行为。
三、下一步工作要求
我行按有关要求不与影子银行发生相关业务，以确保符合监管规定要求和有效防控风险；改进相关业务系统，严格执行既定风险限额和政策，杜绝自营业务和代理业务之间的利益让渡和风险转移等；规范对小额贷款公司和融资性担保公司的准入合作和最高额担保限额管理制度；同时我行将不定时的对我行业务进行风险排查，对违法违规行为予以严厉打击。
