银行个金业务自查报告(范文六篇)

时间：2022-03-29 17:19:31 作者：网友上传字数：15534字

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第一篇：银行个金业务内控风险自查报告

银行个金业务内控风险自查报告

按照总行浦发银[今年]第70号文件的要求，在分行统一安排布置下，个金部组织专人，于今年3月21日至今年3月25日对所辖支行的8个网点及分行卡中心、个贷中心进行了全面自查。

本次自查主要采取逐一对照总行下发的检查提纲，开展询问调查及业务档案抽查的方式。自查结果，我行个金业务总体上能够落实总行的各项管理规章制度，业务*作基本规范，基本符合内控要求，但个别业务*作在手续方面不够完善，业务档案中也存在一些细小的差错。

现将本次自查情况逐条对照总行检查提纲报告如下: 一、东方卡业务内控风险检查情况

(一)业务真实*检查

1、东方卡*真实*管理

(1)以个人名义申领东方卡的均能做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人*一致。

但有部分支行个别客户的预留资料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录的发卡号不完整，经办人员未签章。

(2)以单位名义批量申请个人东方卡的，均能做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。

但是有部分支行没有预留申请名册。

(3)以个人名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印*件齐全。

(4)以单位名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码*书影印件齐全。

此部分的(3)、(4)项，由于昆明分行没有开办*业务所以没有检查。

2、*授信抵、质押资产的真实*管理。

我行目前仅开办了借记卡业务，还未开办*业务。 (二)业务风险防范检查

1、空白重要凭*的管理

(1)空白东方卡均做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。 (2)各类东方卡均纳入表外管理，会计主管人员均每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。 (3)制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回均做好交接纪录。

(4)空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动均做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。

(5)在未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管方面，我行有部分支行没有做到东方卡和密码封分人保管。

对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。

(6)拾遗卡、损坏卡、销户卡、均做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、*做损毁处理。但是对于吞没卡吞没卡各支行均没有在电脑内建立表外控制管理，只建立了登记簿登记备案。

对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。

2、东方卡密钥的管理

(1)分行均根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。 (2)本行密钥中心对密钥的管理均能做到落实专人管理。 (3)密钥的使用均按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。

(4)对出于制卡需要，*于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥均做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。

(5)密钥经管人没有由技术人员担任的情况。

(6)对由密钥中心统一保管的密钥，均建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。

(三)用卡(准贷记卡)透支风险的控制

我行尚未开办*业务。

(四)收单商户风险管理

1、收单行均遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。

2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属*等相关参数均真实、准确。

3、对收单商户的收单业务规则，包括*辨识、收单结算、pos 机具使用管理的培训均落实专人负责。

(五)业务规范检查

1、代收付业务的管理:代收付业务没有按规定执行相应的盘片交接制度;没有严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单;负责实时代收付业务的*作员均按业务管理要求使用*作员号和密码;均遵照反洗钱管理规定监督代发业务的开展，规避相应的系统风险。

对于该项业务中没有建立盘片交接制度方面，我部已经现场进行了整改，并且随后下发了整改通知。

2、制卡业务系统的管理:制卡室均*封闭，制卡工作均在*环境下完成;密码封打印完毕后，均对密码封第一联及时销毁。 3、汇款业务风险管理:均遵照反洗钱的相关管理规定履行对汇款业务的监督管理，规避相关的系统风险。

二、财富管理业务风险检查情况

(一)规范各项业务制度流程防范政策法规风险

1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况。 (1)储蓄均能按照开户实名制的规范执行。

(2)代办开户手续均能按照相关规定执行。

(3)单位申请开户均能按照相关规定执行。

(4)客户提前支取定期储蓄存款均按照相关制度执行。 (5)受理储户的挂失止付业务均能按照相关制度执行。 (6)受理储户的挂失结清或挂失换发新存单(折)业务均能按照相关制度执行。

(7)受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结均能按照相关制度执行。

(8)办理原期起息的定期储蓄业务均按照相关制度执行。备注:我行没有原期起息的定期存款业务。

(9)受理储户存单、折的密码查询均按照相关制度执行。 (10)客户开通个人网上银行*版功能或银*转账、银*通及开放式基金等功能均按照相关制度及执行。

(11)出具定期储蓄均按照相关制度建设及执行。 (12)储蓄柜员办理账户查询均按照相关制度建设及执行。 2、新业务的开办、新产品的引入等特*业务的管理制度建设。

对*和储蓄业务，我行目前尚未有过新产品的引入及开办情况。

3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设。

(1)均建立大额可疑支付报告制度。

(2)均定期向外部监管部门报送数据。

4、规范理财产品的风险信息披露制度建设方面，我行的经办人员在客户购买理财产品时均对客户披露了相应的风险信息。

5、柜面受理质押贷款相关管理办法及制度执行方面，在检查中发现*西路支行有1笔贷款没有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜。其他支行在此项制度的执行情况良好。

6、各支行均建立岗位责任追究制度。

(二)各项重要资料或凭*等的保管规范*

1、密码的保管均符合总分行相关规定。

2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定。

昆明分行没有使用授权卡授权，而是直接使用密码授权。 3、有价凭*或重要空白凭*的入库，登记和保管均符合总分行相关规定。

4、图章的保管均符合总分行相关规定。

5、重要空白凭*的领用、签收均建立相应的交接制度。 (1)有价凭*或空白重要凭*的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均符合会计部门的相关要求。 (2)业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均能配合会计部门执行。

(3)重要资料，如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管均符合相关规定。 6、相关的统计报表均能及时准确上报。

(1)银*通资金清算均通过管理机每天预清算、打印，以及与券商核对。

(2)发现客户账户情况异常或发生清算异常情况，均能按照规定流程，分析原因，联系技术部门进行故障排查，并对客户资金进行控制或调整。

(三)明确人员分工职责

1、业务分工均制定明确的岗位分工职责。

2、重要业务或事项均设立了授权规则。

3、特殊业务权限业务均建立了相应的控制管理。

4、外汇宝，银*通管理机均设定专人管理，密码控制。 (四)与其他部门的衔接

1、重大产品的推出已经建立了相关部门的会签制度。 2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认方面，我行所使用的合同文本均为总行提供。

3、新产品，新业务的推出初期请风险管理部参与风险评估方面，我行至今没有新产品，新业务的推出。

三、电子渠道风险检查

(一)网上银行

对客户查询密码、东方卡交易密码、移动*书解锁等业务*作流程中的风险点没有提出改进措施，规避*作风险。

(二)电话银行

客户查询密码、部门东方卡交易密码为明码问题是否提出防范风险的整改意见方面，我行现在使用的东方卡均已经使用了密码封，不存在明码现象。

(三)自助银行

1、是否制定存款机假*风险责任分担制度及相关防范措施方面，我行现在没有存款机业务。

2、密码、钥匙的均做到了双人保管。

3、*设备的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，设备的完好等方面，我行的*设备均有效、可用。

4、atm加*均做到了双人*作。

5、加*人员不能是前台柜员方面。

在此方面有部分支行atm机的加*工作没有按照规定执行，加*人员有前台柜员代替的现象，我部已经要求有此现象的营业部立即整改，并且随后下发了整改通知。

(2、3、4 项各分行由会计清算部门负责管理)

(四)支付网关

均已经提高技防能力。

(五)atm 的日常管理

1、atm 的装卸*箱及清点*券均严格遵守双人会同的原则，且装*人即卸*人。

2、atm 的*箱清点均做到在*下清点，且存款*箱和取款*箱均做到了分别清点，不得交叉清点。(备注:昆明分行没有存款机。)

3、atm 的顶班均执行定向顶班的原则，对涉及*箱密码掌管人员变更的，均及时变更*箱密码。

4、atm 封包存款的清点最迟不得超过存款日的次日方面。我行没有atm封包现象。

5、实行24 小时工作的atm 机的*箱清点最长不得超过7天方面。有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得超过7天的规定;对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。

6、atm 机的日常吞没卡应没有按照规定进行相关的表外核算并严格执行相应的用户领用手续。

我行所有支行的吞没卡均没有按照规定进行相关的表外核算，只是建立相应的登记工作。对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。

四、个贷业务风险检查情况

一、个人信贷风险控制检查

(一)个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况

1、市场营销与贷款审批部门是否分立。

我行个贷营销与审批目前集中在分行个人贷款中心，但岗位是*分开的。

2、放款监督与贷款审批岗位是否分立。

是分立设置。

3、审查审批岗位是否专职。

个贷中心设有专职审查岗位，审查程序为专职审查岗位、个贷中心副主任、主任、个金部总经理。

4、抵押登记岗位是否专职。

抵押岗位是专职设立的。

5、贷后管理和催收保全岗位是否设置。

贷后管理和催收保全岗位是专职设立的。

6、具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求。我行个贷管理模式为分行集中统一授信审批，支行的审批权已全部上收分行，支行无审批权。

7、审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求(风险管理部专职审贷人员资格考试)。

个贷中心的审查审批人员目前均未通过风险管理部专职审贷人员资格考试。

8、个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况。

目前我行个贷人员配备8名，其中客户经理4名，专职审查1名，档案管理1名，催收1名，抵押登记1名。

(二)个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况

1、分行受理的业务品种是否经总行授权。

各项业务品种均经过总行授权。

2、分行审批的业务权限是否经总行授权。

均经过总行授权。

3、分行实施转授权是否按照相关规定执行(风险管理部授权和转授权实施细则)。

分行实施转授权是严格按照相关规定执行的。

4、分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度。已经制定相应的转授权管理办法，但定期评价制度未建立。 5、分行是否建立个人贷款贷审会制度。

我行已建立了个人贷款贷审会制度。

6、分支行是否执行贷款分级审批制度。

目前我行各支行无贷款审批权限。

7、分支行是否归档保留转授权书面文件。

目前我行个贷集中管理，不对各分支行的个贷审批的转授权。 (三)个贷业务规章制度的建设与执行情况

1、分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规程等规范*文件是否按照总行相关文件规定进行规范*作。我行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规程等规范*文件是严格按照总行相关文件规定并结合本分行实际情况制定和进行规范*作。

2、分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突破。是在总、分行文件规定框架内未有突破。

3、分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行有关部门审核批复。

是按照有关规定上报总行有关部门审核批复。

4、分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。

分行新的业务模式或业务流程改变是经过分行风险管理部门的审核批复。

5、分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度。

只建立了评价筛选制度。

6、分行对贷款审批流程中密码、*管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度。

分行对贷款审批流程中密码、*管理实行的是个人负责制。 7、分行是否制定客户经理相关代办业务的*作规范。如不得代办保管现金、代办保管*、*件、存折，代办提前还款等。已制定了后台专人办理制度，客户经理不得相关代办业务。 (四)贷款审批流程中岗位设置和执行情况

1、审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。

基本能够按照总行要求，并结合借款人的实际情况较为客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。

2、审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查，造成信贷风险的情况。

不存在这样的情况。

3、审查审批岗是否重视贷款申请资料真实*的核查，有无骗贷、欺诈等隐*风险。

比较重视贷款申请资料真实*的核查，无骗贷情况。

4、审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘项目状况及定价合理度审查，以至出现虚假按揭、暗箱*作等问题，给我行资产带来风险。

不存在这样的情况。

5、审查审批岗对抵押物的真实*、合法*、权属完整*是否进行严格审查并坚持上门核查制度。

我行对抵押物进行严格审查，但未要求逐笔上门核查，只针对个别把握不准的贷款进行上门。

6、审查审批岗对贷款用途的审查是否严格，是否存在挪用贷款资金，特别是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况。

对贷款用途的审查按照客户经理上报的资料，能够严格审查贷款用途，但由于贷款发放后对客户的实际资金用途难以*，不排除一些客户改变贷款实际用途的可能。

7、审查审批岗是否存在化整为零突破授权权限审批贷款的情况，对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部。

不存在化整为零的情况，对开发商授信额度的审批是经过分行风险管理部的。

8、审查审批岗是否执行总行阶段*相关风险控制措施。如2004 年11 月份开始经营*贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批。

审查审批岗是严格执行总行阶段*相关风险控制措施的。我行已于2003年11月份起对所有个人贷款品种均集中于分行个贷中心审批。 9、抵押*岗对抵押登记手续办理是否及时，确保抵押登记真实有效，有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象。

我行个贷中心抵押*专岗人员对抵押登记手续办理能够做到及时，确保了抵押登记的真实有效，无客户代办相关手续等现象。 10、放款监督岗对借款合同填写是否规范，各项要素是否齐全进行检查，是否存在因营销与竞争因素，降低对贷款担保合规合法*的要求。借款合同及相关文本基本填写规范，要素齐全，但个别有遗漏差错问题。不存在降低对贷款担保合规合法*要求的情况。

11、放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度。均做落实。

12、放款监督岗对贷款审批意见是否严格逐条落实后发放贷款。是。

13、放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行核实。进行抵押登记核实或预登记、阶段*担保落实后放款。 14、放款监督岗是否对贷款档案及时归集整理。

放款监督岗自贷款发放后5天内对贷款档案及时归集整理。 (五)贷后管理岗位设置及执行情况

1、贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查。一般由后台人员在上报贷款业绩时进行管理与核查。

2、贷后管理岗是否及时准确统计相关信息，定期提交检查分析报告。我行由中心的贷后催收管理岗位每日、每月、每季进行全行个人贷款的五级分类工作并准确统计相关信息，按月提交检查分析报告。 3、贷后管理岗是否及时准确统计核查个人贷款五级分类数据;是否监督支行个贷[五级分类"标准的执行情况。

已做到及时准确统计核查个人贷款五级分类数据，并按分行信贷管理部的标准，统领全分行的个贷[五级分类"工作。

4、贷后管理岗是否对不良贷款定期提交分析报告，分析不良贷款成因及应对措施。

每月提交分析报告一次并进行不良贷款成因分析及应对措施。 5、贷后管理岗是否建立归档、出借、调阅相关制度;贷款档案管理的规范*文件建设及执行情况，是否存在资料缺失、外借未还等情况。已建立归档、出借、调阅相关制度，贷款档案管理的规范*文件由专人负责。

6、催收保全岗与分行资产保全的部门的职能界定是否清晰。双方部门的职责基本能够清晰界定。

7、催收保全岗是否履行催收职责，是否保留相关催收记录。已履行催收职责并已保留相关催收记录。

8、催收保全岗是否及时履行法律诉讼程序。

是。

9、催收保全岗是否及时上报贷款核销资料。

催收保全岗根据分行个人信贷评审委讨论，形成意见后将贷款核销资料上报分行信贷管理部和资金财务部。

(六)个人贷款利率执行情况

1、是否严格执行*银行、总行利率政策。

是。

2、住房贷款利率不得上下浮动(根据*银行规定，对于抑制炒房行为而进行利率上浮的情况除外);其他个人贷款利率下浮不超过基准利率的10%。

在人行今年3月17日新的房贷利率政策之前，我行住房贷款利率只对人行界定的可上浮的对象进行上浮(即按同期同档次利率执行)，其他无贷款利率下浮的情况。

3、利率浮动是否经过有权人审批。

是。

(七)个人贷款抵押物状况

1、抵押物所在区域是否为我行限定范围。

我行抵押物所在区域基本界定为昆明市。

2、抵押物房龄、面积是否符合我行业务定位，抵押物权属状况是否经过查*，抵押物价值是否经过合理评估。

抵押物房龄、面积是基本合我行业务定位，抵押物权属状况是经过查*的(若是一手房的做预登记查*)，抵押物价值若是以房抵押的且购房时间超过2年以上的必须经评估认定，若是一手房的以购房合同中的价格认定。

3、抵押物是否购置保险，期限是否与贷款期限匹配。

我行根据昆明地区同业业务惯例，对抵押物不强制要求购置保险。 (八)个人贷款担保状况

1、贷款担保是否足额、有效。

我行根据不同的贷款品种设定不同贷款担保底限，一手房不得超过80%，二手房和其他贷款不得超过70%。做到了足额、有效。 2、抵、质押物价值是否定期重估。

抵、质押物价值没有做到定期的重估。

3、是否继续办理保*、信用贷款。

没有办理。

4、是否制定此类存量贷款的清收措施或清收计划。

已成立了分行个贷清收小组对新增和存量贷款进行清收并相应制定了清收措施和工作目标计划，按照目标考核管理。

(九)个贷主要产品风险要点

1、一手房风险点:期房开发商是否按期交付，开发商经营状况和资金实力是否发生突变或不利影响。

到目前为止与我行合作的期房开发商运作较为正常和平稳，项目能够按期完工，没有出现开发商经营状况和资金实力发生突变或不利影响的情况，也未出现期房烂尾情况，。

2、二手房风险点:评估价格是否虚高，房产是否为我行受理范围，房产产权是否清晰，抵押登记有效。

我行对二手房业务开展较为谨慎，对二手房业务有一定的选择*，房产符合我行受理范围，房产产权清晰，房价合理，抵押登记有效。 3、经营*贷款: 贷款用途是否与申请一致、是否采用抵押或质押方式。

是一致的，采用抵质押方式。

4、汽车按揭贷款:是否停止营运及工程车辆按揭、是否停止受理由经销商引荐的贷款申请。

我行已于2004年3月停止对外办理各类汽车贷款，包括营运及工程车辆按揭。

5、存单、国债质押贷款:是否履行相关冻结手续和存单(质押品)入库保管制度。

是。

(十)个贷检查范围

1、个贷系统中的所有资料。

个人系统中的所有资料与贷款档案的书面资料核对一直，基本吻合。 2、岗位设置、职责分工书面资料。

岗位设置已根据我行管理实际和业务处理模式制定并形成书面资料上报总行备案，岗位职责分工明确有书面资料。

3、个贷产品规章制度(包括总行下发与分行细化)。严格按照总行下发的个贷产品规章制度执行，及时转发并结合昆明分行实际制定相应的施行细则。

4、原始业务档案资料(包括[个案资料"与[合作企业资料"，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等)。

完整齐备并及时归档保管。

5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。

完整齐备并及时归档保管。

6、各类业务报表、统计分析报告。

基本做到了完整齐备，准确并及时归档保管。

五、集中反映出的问题

经过自查，我行个金业务总体上规章制度执行情况较好，没有发现大的问题，业务发展是健康的。检查中发现的一些较为普遍和集中的问题如下:

(一)储蓄及卡业务方面

1、分支行在以个人名义申领东方卡时，个别客户的预留资

料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓

名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录

的发卡号不完整，经办人员未签章;

2、以单位名义批量申请个人东方卡时，部分支行没有预留

申请名册;

3、部分支行柜员的未领用东方卡和密码封没有做到分人保

管;

4、全部支行对于atm吞没卡均未做到列表外控制管理，但

都建立了登记薄;

5、全部支行在代收付业务管理方面，均未做到相应的盘片

交接制度，没有交接清单，部分支行没有保留代发清单; 6、在自助银行的管理方面，部分支行没有按照规定办理相

关*作，加*人员为前台柜员;

7、在柜面受理质押贷款方面，*西路支行有1笔贷款没

有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到

93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了

整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜; 8、有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没

有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得

超过7天的规定;

(二)个贷业务方面

1、2003及2004年期间发放的汽车贷款出现不良较多，*作

也不够规范，客户资信调查薄弱，后期管理也未跟上，

已形成难以催收消化的包袱。

2、2003年前后发放的一批信用担保贷款，虽然总数不多，

但大部分形成不良。

3、部分消费贷款实际用途是经营*贷款。

4、部分贷款档案要素不全，并有差错。

5、对逾期三个月以内的贷款催收不够及时，催收力量单薄。

6、信雅达系统*信息维护不够。

六、整改措施

对检查中发现的问题，我行将引起高度重视，并采取如下措施尽

快整改:

(一)储蓄及卡业务

1、对检查中发现的一些可以当时解决的问题，我行已要求现

场整改，并对整改结果进行了检查。

2、对各检查网点提出了整改意见，要求在规定的时间内得到

落实，并进行后检查。

3、要求各网点组织一次全面的业务学习，加深对规章制度的

理解和掌握，并认真贯彻执行。

(二) 个贷业务方面

1、加强不良贷款的催收。个金部本周内作出个金不良贷款的

专题分析报告，对不良贷款逐户分析，制定催收方案，并

将催收任务分解落实到个人。个金部内调整充实催收人员

力量，增派三名后台人员主办逾期1个月贷款催收，安排

所有客户经理负责逾期2-3个月贷款催收，指定催收小组

负责逾期3个月以上贷款催收，形成三道防线，按月下达

催收任务并与当月奖金挂钩。加大与律师事物所、保险公

司、司法部门的合作，借助外部力量多头并举抓催收。 2、制定个人信贷档案管理办法，指定档案管理人员进行个贷

档案全面清理，查缺补漏，完善要素。

3、目前已基本停办了汽车类贷款和个人信用担保消费贷款。

加强对消费类贷款的审查，原则上对消费类贷款不再实行

到期一次*还本方式，改为按月还款方式。 4、加强个人贷款贷前、贷中、贷后三个层面的风险控制，完

善个贷中心的岗位职能。

第二篇：内控制度自查报告

一、组织机构控制方面执行情况

在组织机构控制方面，目前我局下设办公室、监管股、异地就医股、审核股、信息股、计财股等“五股一室”，通过制度建设做为组织机构控制的基础，对每个工作人员的职责进行了明确；建立了财务管理、档案管理、信息管理等制度，对每项业务的岗位职责进行了明确；建立了《业务办理流程》；对各项医保业务的操作规程进行了明确，建立了限时办结制度，做到业务限时办结，权责关系明确；严格实施授权管理，按照规定分配权限，信息系统管理明确；落实岗位责任制度，责任到人，职工之间相互监督、秉公办事，同时不定期开展岗位轮换，既熟悉了各岗位的业务，又避免了一个人长期在一个岗位工作带来的弊端。通过各项制度的建设、执行，我们做到了有章可牛诓靠刂频恼宕蛳铝思崾档幕　

二、业务运行控制情况

在业务运行控制方面，注重突出了医疗保险关系建立和保险待遇享受中的牵制、制约关系，加强定点医疗机构管理，严格待遇报销支付，我局专门成立了监管股，配备了懂业务、讲原则、敢于较真的同志到监管股工作，全时对各定点医疗机构进行监控。同时，我们还认真组织学习整理了上级部门关于业务规范管理方面的文件和操作步骤，加强了业务知识的学习和交流，严格操作规范，实行了程序控制，各项业务办理流程均按上级要求的规定执行。

三、基金财务控制情况

在医保基金管理过程中，我们自始至终注意思想建设，认真严格执行各项政策及规章制度，并不断完善各项制度和监督机制，按照医保基金的管理政策，严格执行“财务制度”管理，会计人员依据合法、有效的会计凭证进行财务记录，会计记录按照规定的要素完整、准确地反映各项业务活动，会计报表由会计人员独立编制，会计档案按照要求及时整理归档，印章管理符合要求，基金账户开设符合规定，做到了账账、账表、账单相符，会计核算没有出现违规操作现象，会计科目设置符合财务会计制度要求。

四、信息系统控制情况

医保信息系统网络是整个医疗保险工作的基础，计算机网络能否安全有效的运行是医保工作的关键。为了确保医保信息网络安全平稳运行这一目标。我局于20xx年9月专门成立了信息股，目的就是加强网络信息化建设，对医疗保险网络信息系统操作、管理和操作人员的权限进行了具体规范，严格杜绝内网电脑再挂外网，确保专人负责具体业务，落实包括权限管理、密码保密等信息安全的保障措施。

五、内部控制与监督情况

我局严格按照相关要求建立内部控制制度，经常不定期围绕基金支出、管理、监督的各个环节，深入查找问题，检查医保基金监管政策法规执行情况，内控制度是否健全，管理是否规范，有无违规操作甚至侵害基金等各方面的问题，对于发现的问题我们及时进行了整改，性质严重地我们及时上报人社局党委，进行一步提高维护基金安全的自觉性，从源头上防范风险。

第三篇：银行内控自查报告

为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。

第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照县农信联社“优质文明服务”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。

通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

第四，整改措施及今后工作思路

今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

第四篇：2016内控合规自查报告

今年以来，XX市XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领导到位

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达XXX人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行，监督检查到位

区联社一是抓自查。制定了《XX区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照2005-2006年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题，以文件形式印发各社，连同XX省银监局《2005-2006年对XX省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自2005年6月25日以来接受银监部门、省联社XX办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书XXX份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对XX个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-10月，全辖信用社共组织会审XX(社)次。五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区XX个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的XX名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款XXX笔，金额XXXX万元(其中个人违规责任贷款XXX笔，金额XXX万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。六是抓排查。针对“XXX案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的

重点人员XX人，仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查XXX社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器X台、维修警器具XX社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

五、建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报批评的XX社次(含分社、储蓄所)，经济处罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，免职X人，除名X人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

第五篇：银行业务自查报告

根据总行《关于立即开展安全生产大检查的通知》文件精神，XXX支行根据自查内容逐一进行了认真的自查，现将自查情况汇报如下：

1.检查我支行消防设施、灭火器的配置均符合标准并定期组织检验、维修，消防安全标志保存完好有效；无损坏、挪用消防设施、器材或擅自停用、拆除消防设施、器材的行为；无压埋、圈占、遮挡消防栓或占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口、消防车通道和防火间距的行为；防火分区未擅自改变；支行配备的消防设施配置符合规定，未使用不合格、国家命令淘汰的消防产品，未设置影响逃生、灭火救援的障碍物；

2.支行电器产品用具的安装、使用及其线路、管路的设计、敷设、维护保养、检测均符合消防技术标准和管理规定，无乱拉电线，使用大功率明火取暖的行为，我行联系了物业专职的水电工对支行的线路等设施进行了全面的检测和维护，确保支行的线路安全；

3.支行对外的现金柜台、自动机具、自助银行的安全防范设施建设均经过相关部分的验收检验，视频监控、联网报警等安防设备有效运转；

4.应急预案制定详实，预案所定人员与现有支行人员一一对应，安全档案建立完善，安全重点防护部位确定到位；

5.我支行例行检查安全到位，并及时组织员工进行安全演练，做到由预案演练现实突发情况。