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第一篇：银行业务连续性风险自查报告
在过去的xx年可谓是“互联网金融”的元年，以互联网为资源、以大数据和云计算为基础的互联网金融模式将不断涌现，银行的经营方式和盈利模式也正悄然发生变化，建立在大数据和新技术基础上的线上融资、支付方式、数据管理、财富管理等业务将成为未来银行利润新的增长点。
互联网全天候服务的模式，大数据和云计算的快速发展，对数据基础设施架构带来冲击：传统架构在扩展性、实时性、可靠性方面都有所欠缺；数据量激增要求商业银行的it基础设施具有良好的可扩展性和伸缩性；社交网络、移动互联产生的海量交互数据需要进行实时挖掘分析，以创造和改进产品与服务。商业银行需要对it基础设施架构进行改良与创新，对自身的业务连续性管理提出了更高的要求。我们将从管理和技术等两方面对如何加强商业银行的业务连续性管理进行探讨。
一、管理方面
银监会《商业银行业务连续性监管指引》（银监发[2011]104号）是我国在“业务连续性”管理领域的第一份监管指引，旨在“强化事前监管要求、建立事中处理流程、明确事后报告路径”，我们主要关注业务连续性组织架构、业务影响分析、业务连续性计划与资源建设、演练及持续改进、运营中断事件应急处置等领域。
1. 商业银行业务连续性管理方法及建议
业务连续性管理的目标是将业务连续性计划通过风险评估、业务影响分析、演练等流程与业务活动充分融合，提供一个可自我治理和自我维护的业务连续管理体系。采用基于业务流程的业务连续性管理工作方法，通过对业务流程的梳理、关键环节风险识别、业务影响分析等方法，制定覆盖银行全部重要业务的业务连续性计划，同时有针对性的为不同风险场景制定应急预案，对于关键资源开展备份建设等与业务连续性相关的建设工作，条件完备的情况下开展业务连续性计划的测试和演练，识别和分析业务连续性计划的不足，并进行优化和完善，并在日常工作过程中持续开展业务连续性计划的维护工作。
2. 组建合适的业务连续性组织架构
业务连续性管理项目的有效实施开展，首先必须取得管理层的支持和参与，所以业务连续性管理必然是自上而下的产物，是管理层意志的体现。在筹备伊始，银行管理层便应指定分管行长，主导发起及业务连续性管理工作，提升银行内部对于业务连续性管理的外部要求和内部需求上的理解认同度，打破部门之间的藩篱，奠定协同协作的基调。
无论从外部监管要求来看，还是从业务连续性管理的性质来说，业务连续性管理建设属于银行全面风险体系项下，银行的风险管理部门作为全面风险主管部门应全程参与工作的指导、开展、评估、监督等环节，统筹进度和节点要求，协调项目团队内外部工作事项。
项目团队中还应包含信息技术部门的相关专业人员，由其主要负责以下几个方面的工作：对银行信息系统建设现状进行梳理；在业务影响分析过程中对关键信息系统、系统恢复能力及系统重要程度提出观点；对信息系统rto及rpo目标进行设定；提供信息系统支持，协助业务条线部门完成业务连续性管理要求。
此外，银行业务种类繁多，各业务专业知识水平要求较高，银行的相关业务部门人员也应被纳入项目团队作为主要团队成员。业务部门人员的加入将有助于在重要业务流程的梳理、业务影响分析的评定、风险分析、应急预案制定等方面更高效地开展工作。
3. 开展业务影响分析
在明确业务连续性管理模式后，由业务连续性管理主管部门牵头进行卡中心全部业务的业务影响分析，识别出卡中心业务连续性管理的重点业务，识别业务的关键性资源，识别资源的面临的风险敞口并制定缓释、转移、接受等风险策略。
每个业务在开展过程中都有所需依赖的关键资源，关键资源主要包括人员、场所、系统三类，如信用卡制卡业务，其依赖于主机系统提供制卡文件、卡务管理人员进行制卡数据核对和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡场所进行制卡作业，以及卡本身，这些都是制卡业务所依赖的关键资源。
同时确定业务的恢复优先级别，作为未来业务连续性资源分配的依据和基础。综合参考业务发展的要求、业务中断影响分析的结果、业务恢复成本、管理层的要求和关注，确定业务rto、rpo。
4. 完善业务连续性计划及资源建设
业务连续性计划应包括重要业务及关联关系、业务恢复优先次序、重要业务运营所需关键资源、应急指挥和危机通讯程序、运营中断事件应急处置要求、各类预案以及预案维护管理要求、残余风险等内容。将应急预案覆盖面与风险分析的结果进行匹配，补充相关高风险应急预案。对各类应急预案的层次进行整理，并对不同应急预案之间的衔接进行优化。通过iso20000 框架内各流程之间的互动关系，打破了职能部门之间的技术壁垒，实现减少服务可用的时间或者最小化业务活动中断影响的流程目标。
对重要业务运营所需的关键资源，建立备用资源计划。对备用业务和办公场所资源、备用信息系统运行场所资源、备用信息技术资源、备用人力资源等，以及电力、通讯、消防、安保等资源缺口进行建设与落实，明确备用资源归口部门。
5. 持续开展业务连续性演练及持续改进
制定业务连续性演练工作计划和工作指引，对经识别的纳入业务连续性管理范畴的重要业务制定演练计划，确保可以覆盖全部重要业务。按照演练计划安排，提前进行人员安排和任务分工、编写演练方案和手册，按期开展业务连续性演练，详细记录演练过程，尤其关注演练过程中遇到的问题和解决过程，演练完成后进行总结，并根据演练中发现的问题进行相应的文档优化。
6. 运营中断事件应急处置
“工欲善其事，必先利其器”，利用自动化的it运维工具力争出错率趋近于零，可以有效减轻人工控制流程的负担，商业银行需建立自动化、智能化的监测手段，应从单纯信息系统监测向业务监测发展，从被动监控到主动监控，加强关键业务时点的系统压力监测，建立科技与业务部门间、银行与监管机构、外部单位间的风险信息提示与共享。对事件实施分级分类处置，按照业务应急预案，通过减少服务功能、缩小服务范围，保障关键、紧急的业务处理，利用替代系统、手工记账、分支机构或其他行支付渠道等手段进行业务应急处置，加强对外沟通，最大程度降低负面影响，而非一味等待信息系统的恢复。
近年来国外一些银行在发生重大事件后，不是因为中断造成的损失而难以为继，而是丢掉了客户的信任、丧失信誉而逐步走向衰落的。因此加强危机管理尤显重要，应设置专职部门负责危机处理，加强舆情监测、信息沟通和发布，以消除或降低负面影响。
二、技术方面
当前银行运营高度依赖信息科技，信息科技在有力支撑银行业务发展和经营管理的同时，也导致用户信息和业务处理的高度集中，使得银行面临更大的安全隐患，一旦因为突发灾难造成关键业务数据丢失或信息系统故障，将严重影响银行业务的正常运营。
1. 通过冗余技术构建高可用系统
高可用技术主要是通过冗余技术来提高it设备的可用性。服务器的高可用性，不仅取决于硬件的可靠性，还可通过结构冗余来实现开放平台应用服务器的高可用。应用系统的高可用性技术主要包括提高应用可靠性的多点接入架构、业务处理的负载均衡模式以及数据库的高可用技术。例如网络银行业务，适合应用多点接入架构、负载均衡模式，在多个地点冗余地部署相对独立的多套应用系统来提供多个访问接入点，多个业务处理节点同时处理相同类型的业务，并自动实现负载均衡，当其中一个节点的应用系统异常，访问请求能够被自动路由到正常节点处理，实现无缝地接管系统应用。
数据库的高可用可通过数据冗余和结构冗余来实现，数据冗余一般通过磁盘复制和数据备份来完成，结构冗余可通过集群、热备份等技术来实现，在一些大型web应用的发展，相应的数据处理需求在增加，横向扩展集群以提升性能成为企业的共同策略。
2. 加强灾备系统建设
目前大部分商业银行的数据中心均已采用“两地三中心”的高可用体系，建设了同城和异地灾备中心，大大提高了抵御灾难的能力。按照生产和灾备系统的运行关系划分，灾备模式可以分为主备模式和双活模式：
（1）主备模式
灾备系统处于热备份状态，当生产环境发生灾难后才启用灾备系统，而通常在主备切换时，业务的连续性会受到影响。
（2）双活模式
灾备系统与生产环境处于“双活”状态，同时负载部分生产交易，任何一地发生灾难后，另一处系统可实现业务的无缝切换，对核心业务影响较小。由于“双活”模式在确保灾难备份和恢复功能的前提下，将日常运营和应急备份需求结合起来，充分利用了灾备资源，因此受到越来越多的商业银行的青睐。
在“双活”模式下，灾备机房和生产机房各自承担部分的银行柜面业务，当生产机房发生灾难性事件无法工作后，灾备机房仍能确保主要部分的柜面业务不受影响，在此我们建议首选“双活”模式。
商业银行的业务连续性管理是一个长期、全面、持续完善的过程，应结合自身整体业务规划目标，统筹整合技术和业务力量，确保业务持续、健康发展！
第二篇：银行合规内控工作自查报告
20xx年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：
20xx年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性，实行规范化管理，，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合，做到岗位到人，责任分工明确的工作管理体系，经常参加综合监管每周定期召开科务会，安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措，20xx年综合金融监管工作又有新起色，内控管理机制进一步完善，较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从20xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照20xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从20xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）20xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在20xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对20xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于20xx年2月20日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在20xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
第三篇：业务运营风险
业务运营风险
一、单项选择题
1、本行员工提供本人账户，协助客户将其网上放款资金转回客户账户内的这种行为属于（ ）。
A、违规出租、出借员工本人账户（卡）代客户办理业务 B、不良的业务或市场行为 C、未经授权的行为 D、代客保管或代办业务 答案 A
2、以下哪个指标为营业机构风险管理的总括指标，直接反映特定营业机构被业务运营风险冲击的程度。( ) A、风险暴露水平 B、内部风险暴露水平 C、外部风险暴露水平 D、可控风险暴露水平 答案 A
3、以下关于综合业务系统权限卡管理的描述错误的有。（ ） A、业务人员权限卡的密码应不定期更换，更换间隔时间最长不得超过15天
B、柜员因岗位变动、学习休假等原因引起的暂时离岗10天（含）以上的，需申请将权限卡改为待启用状态
C、柜员因休假、学习等原因离岗而处于待启用状态的权限卡，由持卡人独立上锁（或本人签章密封）后集中在网点保险柜（箱）内进行
1 保管
D、以上三点描述都不正确 答案 D
4、按《个人存款账户实名制规定》，下列关于实名制证件的讲法中正确且最全面的是。（ ）
A、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
C、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿
D、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 答案 C
5、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，依照《员工违规行为处理规定》第八十一条，给予（ ）。 A、解除劳动合同 B、记大过至撤职处分 C、警告至记过处分 D、违规积分 答案 C
6、节假日办理对公收款业务使用非营业时间使用交易码为（ ）。
2 A、2026 B、2100 C、2020 D、2021 答案 A
7、各部门根据本部门人员离职申请，向信息科技部门申请提供离职人员近一个时期至少为（ ）个月的外发邮件、硬盘检查性扫描、U盘拷贝记录、互联网访问日志、客户端离线上网扫描等检查信息。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案 C
8、营业网点柜面业务异常的表现形式中，非正常查询或修改客户信息属于（ ）。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、员工或客户行为异常 D、外部反映异常 答案 B
9、为强化账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展（ ），账户受理和审批部门应严格按照规定要求审查营销部门账户开立、变更意见，落实开户（ ）制度，确保开户资料、信息真实、完整、合规。
A、尽职调查 集中审批 B、客户营销 分工合作 C、客户营销 分级审批 D、尽职调查 分工审批 答案 A
10、自动柜员机掌管密码人员临时变更或工作调动时，下面说法正确
3 的是（ ）。
A、接管人员必须在3日内更换保险柜密码。
B、必须办理定向交接(掌管钥匙人员不能接管密码)手续并及时更改密码。
C、接管人员必须在2日内更换保险柜密码。 D、为了简化手续，交接时可以不用登记相关登记簿 答案 B
11、以下说法错误的是（ ）
A、银行内部员工不得代理客户保管各类空白重要凭证 B、上门服务人员可代理客户进行对账结果的确认 C、签发转账银行汇票一律不得填写代理付款行名称
D、在同一票据交换区域内可以使用支票，票据交换区域以外的异地也可以使用支票 答案 B
12、自动柜员机密码保管人员须不定期更换密码，每（ ）至少更换一次。 A、季 B、月 C、15天 D、半年 答案 A
13、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时
4 离岗（ ）以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态。 A、1天 B、3天 C、5天 D、7天 答案 B
14、下列操作不属于柜员严禁办理的事项是（ ）。A、临时离柜签退终端画面
B、午间停止营业没有上缴超限现额现金 C、单人向分行领取业务印章 D、手工签发机用存单（折） 答案 A
15、自动柜员机保险柜钥匙非加钞时间应做到（ ）。A、随身携带
B、放入柜员抽屉加锁保管 C、放入铁皮柜
D、完成加钞工作后必须入库(或保险箱)保管 答案 D
16、岗位轮换必须在监交人员监督下办理交接手续。（
）对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，应负连带责任。 A、网点管理人员 B、业务主办 C、监交人员 D、业务主管 答案 C
17、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，是指哪种行为：（ ） A、错账冲正 B、规避反交易 C、先存后取 D、提取现金 答案 B
18、为加强对业务运行风险和质量的管理，各行应建立现场与（ ）相结合的监督检查机制。 A、账务查询 B、非现场 C、现金核对 D、问卷调查 答案 B
19、每次自动柜员机装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行（ ）测试，测试无误后方可投入使用。
6 A、实地转账 B、异地转账 C、实地吐钞 D、联机查询 答案 C
20、对凭证允许更改的事项必须由（ ）签章确认。 A、收款人 B、出票人 C、原记载人 D、经办人 答案 C
21、运行管理的风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的（ ）进行管理与控制。 A、市场风险 B、信用风险 C、系统风险 D、操作风险 答案 D
22、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、（ ）。 A、双线传递 B、单线传递 C、交叉传递 D、定向传递 答案 B
二、多项选择题
1、对员工违规行为的处理种类包括：（ ）。上述处理方式可以
7 独立使用，也可以合并使用。
A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分 答案 ABCD
2、涉及（ ）造成的风险事件，对业务操作人员免予责任认定。 A、制度因素 B、操作因素 C、客户因素 D、系统因素 E、执行因素 答案 CD
3、柜员自办业务的形式包括：（ ） A、柜员为其名下账户办理各项业务 B、柜员查询其名下账户情况 C、柜员为其亲属办理业务 D、授权柜员为其名下账户业务授权 答案 ABD
4、违反业务运营风险监控、分级管理规定，有下列行为之一，给予违规积分、批评教育或核减绩效收入；情节较重或造成不良后果的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。（ ）
A、未尽职履行业务运营风险事件的监测、识别、核查、确认、报告与整改的
8 B、对发现的准风险事件，直接与事件涉及人员联系、通报信息 C、未在规定时间内提供监控数据的
D、未及时对核查发现的业务运营风险采取管理措施的 E、其他违反业务运营监控、分级管理规定的 答案 ACDE
5、规避反交易的手法主要包括：（ ）。
A、逆向记账 B、说服客户协助 C、差额补记 D、拆分交易 E、化整为零 答案 ABC
6、分行（ ）为信息安全管理的牵头部门，共同组成信息安全管理工作协调小组，负责组织推进本机构信息安全管理，督促落实各项信息安全管理要求。
A、内控合规部 B、技术支持中心 C、运行按理部 D、办公室 答案 ABD
7、对账人员应与（ ）人员严格分离 A、记帐柜员 B、客户经理 C、上门结算服务人员 D、其他外勤人员 答案 ABCD
8、加强快捷发卡机业务管理,应遵遁“双人操作”原则，即双人办理实物借记卡的（ ）等工作，认真履行操作和复核职责。
9 A、加装 B、更换卡箱 C、发放 D、回收作废卡 答案 ABCD
9、柜面业务异常情况是指营业网点办理业务过程中或从其他渠道获悉的（ ）等可能引发或形成重大差错事故、内部案件、外部诈骗事件的现象。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、外部反映异常 D、员工或客户行为异常 答案 ABCD
10、柜面业务异常情况处臵应遵循以下（ ）原则。 A、及时性 B、分级处臵 C、有效控制 D、保密性原则 答案 BCD
11、柜员在出售空白重要凭证时不得兼办（ ）等业务 A、账户密码的预留 B、账户密码的重臵 C、电子银行开户 D、证书发放 答案 AB
12、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（ ） A、柜员为本人办理业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）
10 C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案 ABCD
13、银行会计人员不得越权代理客户办理下列事项：（ ） A、代为填写应由客户填写的会计凭证
B、代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证 C、代理客户进行对账结果确认
D、代理客户办理银行承兑汇票及票据贴现业务 答案 ABCD
14、下列说法正确的是：（ ）
A、支付密码错误的支付凭证，银行应视同签章与预留签章不符处理 B、柜员可根据业务需要随时增、删客户资料
C、为做好服务，柜员可代理客户办理各类单位银行结算账户的变更 D、每日中午休息或临时离岗时，经办柜员必须将所经管的印鉴卡片放在保险柜中加锁保管 答案 AD
15、对员工违规行为的处理种类包括：（ ） A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分。 答案 ABCD
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16、代理业务的核算要求有（ ） A、代理业务遵守“银行不垫款”的原则
B、代收业务“先收后付”、代付业务“先存后支”
C、严格按有关金融法规和协议进行资金清算，正确使用会计科目 D、按规定收取代理手续费 答案 ABCD
17、业务主管要负责对各级检查机构提出的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行（ ） A、督促 B、落实 C、整改 D、罚款 答案 ABC
18、各级机构负责人不得（ ）业务核算人员违法违规办理核算业务或其他事项。
A、授意 B、阻止 C、指使 D、强令 答案 ABCD
19、（ ）不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。 A、柜员 B、客户经理 C、业务主管 D、行长 答案 ABCD 20、下列情况属ATM操作管理中风险点的有：（ ） A、不同券别的现金混装在同一钞箱内 B、ATM钥匙和密码双人分别保管
C、现金调缴双人调款，双人武装押运和运钞车接送
D、装钞前未进行轧账处理，装钞后对外营业前，未进行实地吐钞测
12 试 答案 AD
21、下列（ ）属于违规操作。
A、超越权限自行记载账务
B、泄露客户的资料 C、采用电话方式加押核押
D、单人办理客户账户开立 E、管库员兼做记账工作 答案 ABCDE
22、现金轧账应坚持哪些控制措施（ ） A、网点负责人逐柜员核对现金。
B、通过“1134收钱箱”交易收取并核对柜员上缴钱箱，确定柜员钱箱余额在限额以内。
C、1147查询打印网点现金日结单，与网点现金业务发生额核对，并核对“当前在途调入、调出金额”是否与网点日终上缴调出金额一致，并核查实物。
D、使用“2318保管本行及客户贵重物品”交易贵重物品明细核对。 E、次日使用“1323现金账务核对登记簿”进行账账核对。 答案 BCDE
三、判断题
1、自动存取款机现金库存查库只能单独进行，不可与ATM专管员、出纳员加取钞、清点核对库存同时进行 答案 错
2、对在责任认定过程中，被认定人对风险事件报告的内容有疑义的，可提出复议。（ ） 答案 对
3、对公受托支付贷款放款后，原则上应在放款后下一工作日支付给符合合同约定用途的支付对象。（ ） 答案 对
4、权限卡严禁随意摆放或转交他人使用，除撤并网点特殊规定外，严禁出现一人多卡及串用、混用权限卡的情况。（ ） 答案 对
5、通过集中处理平台办理的业务，未收取手续费的，应在凭证上注明“未收手续费”，由省行业务处理中心集中收费，避免漏收。（ ） 答案 错
6、在岗从事理财业务营销的员工，可以从事柜员岗位工作。（ ） 答案 错
7、“中转机”是指在客户端移动存储安全管理工作中，具备通过移动存储介质进行明文数据交换权限的计算机设备。（ ） 答案 对
8、我行信息及信息使用按照“谁主管、谁负责”，“谁使用、谁负责”的原则开展相关工作。（ ） 答案 对
9、我行规定员工不得在办公客户端上长时间开设共享目录，使用完毕后应尽快关闭共享目录。（ ）
14 答案 对
10、提前解除行政处分的限制时间不得少于规定执行限制期限的一半。（ ） 答案 对
11、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
12、为提高业务处理效率，柜员应在空白重要凭证上预先加盖印章备用。（ ） 答案 错
13、出售空白重要凭证柜员不得兼办账户密码的预留、重臵等业务及支付密码系统的操作。（ ） 答案 对
14、由客户填写的会计凭证，银行工作人员可代其填写。（ ） 答案 错
15、会计凭证应在本行内部进行传递，也可由客户代为传递。（ ） 答案 错
16、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（ ） 答案 对
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18、柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证，必须经业务主管审核同意后在凭证请领单（登记簿）上审批并进行授权。监督柜员双方当面逐份清点。（ ） 答案 对
19、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、交叉传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。（ ） 答案 错
20、经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证（ ） 答案 错
21、银行工作人员违反现金管理条例规定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任（ ） 答案 对
22、严禁在营业间保险柜内存放个人物品（ ） 答案 对
23、柜面受理账号与户名不相符的凭证或票据时，以账号为准进行账务处理（ ） 答案 错
一、单项选择题
答案
1、A
2、A
3、D
4、C
5、C
6、A
7、C
8、B
9、A
10、B
11、B
12、A
13、B
14、A
15、D
16、C
17、B
18、B
19、C 20、C
16
21、D
22、
二、多项选择题
答案
1、ABCD
2、CD
3、ABD
4、ACDE
5、ABC
6、ABD
7、ABCD
8、ABCD
9、ABCD
10、BCD
11、AB
12、ABCD
13、ABCD
14、AD
15、ABCD
16、ABCD
17、ABC
18、ABCD
19、ABCD 20、AD
21、ABCDE
22、BCDE
三、判断题
答案
1、错
2、对
3、对
4、对
5、错
6、错
7、对
8、对
9、对
10、对
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第四篇：银行个金业务内控风险自查报告
银行个金业务内控风险自查报告
按照总行浦发银[今年]第70号文件的要求，在分行统一安排布置下，个金部组织专人，于今年3月21日至今年3月25日对所辖支行的8个网点及分行卡中心、个贷中心进行了全面自查。
本次自查主要采取逐一对照总行下发的检查提纲，开展询问调查及业务档案抽查的方式。自查结果，我行个金业务总体上能够落实总行的各项管理规章制度，业务*作基本规范，基本符合内控要求，但个别业务*作在手续方面不够完善，业务档案中也存在一些细小的差错。
现将本次自查情况逐条对照总行检查提纲报告如下: 一、东方卡业务内控风险检查情况
(一)业务真实*检查
1、东方卡*真实*管理
(1)以个人名义申领东方卡的均能做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人*一致。
但有部分支行个别客户的预留资料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录的发卡号不完整，经办人员未签章。
(2)以单位名义批量申请个人东方卡的，均能做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。
但是有部分支行没有预留申请名册。
(3)以个人名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印*件齐全。
(4)以单位名义担保的有透支额度的*，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码*书影印件齐全。
此部分的(3)、(4)项，由于昆明分行没有开办*业务所以没有检查。
2、*授信抵、质押资产的真实*管理。
我行目前仅开办了借记卡业务，还未开办*业务。 (二)业务风险防范检查
1、空白重要凭*的管理
(1)空白东方卡均做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。 (2)各类东方卡均纳入表外管理，会计主管人员均每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。 (3)制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回均做好交接纪录。
(4)空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动均做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。
(5)在未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管方面，我行有部分支行没有做到东方卡和密码封分人保管。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
(6)拾遗卡、损坏卡、销户卡、均做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、*做损毁处理。但是对于吞没卡吞没卡各支行均没有在电脑内建立表外控制管理，只建立了登记簿登记备案。
对于此违规行为，我部已经当场要求整改，并且随后下发了整改通知。
2、东方卡密钥的管理
(1)分行均根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。 (2)本行密钥中心对密钥的管理均能做到落实专人管理。 (3)密钥的使用均按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。
(4)对出于制卡需要，*于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥均做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。
(5)密钥经管人没有由技术人员担任的情况。
(6)对由密钥中心统一保管的密钥，均建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。
(三)用卡(准贷记卡)透支风险的控制
我行尚未开办*业务。
(四)收单商户风险管理
1、收单行均遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。
2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属*等相关参数均真实、准确。
3、对收单商户的收单业务规则，包括*辨识、收单结算、pos 机具使用管理的培训均落实专人负责。
(五)业务规范检查
1、代收付业务的管理:代收付业务没有按规定执行相应的盘片交接制度;没有严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单;负责实时代收付业务的*作员均按业务管理要求使用*作员号和密码;均遵照反洗钱管理规定监督代发业务的开展，规避相应的系统风险。
对于该项业务中没有建立盘片交接制度方面，我部已经现场进行了整改，并且随后下发了整改通知。
2、制卡业务系统的管理:制卡室均*封闭，制卡工作均在*环境下完成;密码封打印完毕后，均对密码封第一联及时销毁。 3、汇款业务风险管理:均遵照反洗钱的相关管理规定履行对汇款业务的监督管理，规避相关的系统风险。
二、财富管理业务风险检查情况
(一)规范各项业务制度流程防范政策法规风险
1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况。 (1)储蓄均能按照开户实名制的规范执行。
(2)代办开户手续均能按照相关规定执行。
(3)单位申请开户均能按照相关规定执行。
(4)客户提前支取定期储蓄存款均按照相关制度执行。 (5)受理储户的挂失止付业务均能按照相关制度执行。 (6)受理储户的挂失结清或挂失换发新存单(折)业务均能按照相关制度执行。
(7)受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结均能按照相关制度执行。
(8)办理原期起息的定期储蓄业务均按照相关制度执行。 备注:我行没有原期起息的定期存款业务。
(9)受理储户存单、折的密码查询均按照相关制度执行。 (10)客户开通个人网上银行*版功能或银*转账、银*通及开放式基金等功能均按照相关制度及执行。
(11)出具定期储蓄均按照相关制度建设及执行。 (12)储蓄柜员办理账户查询均按照相关制度建设及执行。 2、新业务的开办、新产品的引入等特*业务的管理制度建设。
对*和储蓄业务，我行目前尚未有过新产品的引入及开办情况。
3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设。
(1)均建立大额可疑支付报告制度。
(2)均定期向外部监管部门报送数据。
4、规范理财产品的风险信息披露制度建设方面，我行的经办人员在客户购买理财产品时均对客户披露了相应的风险信息。
5、柜面受理质押贷款相关管理办法及制度执行方面，在检查中发现*西路支行有1笔贷款没有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜。其他支行在此项制度的执行情况良好。
6、各支行均建立岗位责任追究制度。
(二)各项重要资料或凭*等的保管规范*
1、密码的保管均符合总分行相关规定。
2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定。
昆明分行没有使用授权卡授权，而是直接使用密码授权。 3、有价凭*或重要空白凭*的入库，登记和保管均符合总分行相关规定。
4、图章的保管均符合总分行相关规定。
5、重要空白凭*的领用、签收均建立相应的交接制度。 (1)有价凭*或空白重要凭*的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均符合会计部门的相关要求。 (2)业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，均能配合会计部门执行。
(3)重要资料，如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管均符合相关规定。 6、相关的统计报表均能及时准确上报。
(1)银*通资金清算均通过管理机每天预清算、打印，以及与券商核对。
(2)发现客户账户情况异常或发生清算异常情况，均能按照规定流程，分析原因，联系技术部门进行故障排查，并对客户资金进行控制或调整。
(三)明确人员分工职责
1、业务分工均制定明确的岗位分工职责。
2、重要业务或事项均设立了授权规则。
3、特殊业务权限业务均建立了相应的控制管理。
4、外汇宝，银*通管理机均设定专人管理，密码控制。 (四)与其他部门的衔接
1、重大产品的推出已经建立了相关部门的会签制度。 2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认方面，我行所使用的合同文本均为总行提供。
3、新产品，新业务的推出初期请风险管理部参与风险评估方面，我行至今没有新产品，新业务的推出。
三、电子渠道风险检查
(一)网上银行
对客户查询密码、东方卡交易密码、移动*书解锁等业务*作流程中的风险点没有提出改进措施，规避*作风险。
(二)电话银行
客户查询密码、部门东方卡交易密码为明码问题是否提出防范风险的整改意见方面，我行现在使用的东方卡均已经使用了密码封，不存在明码现象。
(三)自助银行
1、是否制定存款机假*风险责任分担制度及相关防范措施方面，我行现在没有存款机业务。
2、密码、钥匙的均做到了双人保管。
3、*设备的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，设备的完好等方面，我行的*设备均有效、可用。
4、atm加*均做到了双人*作。
5、加*人员不能是前台柜员方面。
在此方面有部分支行atm机的加*工作没有按照规定执行，加*人员有前台柜员代替的现象，我部已经要求有此现象的营业部立即整改，并且随后下发了整改通知。
(2、3、4 项各分行由会计清算部门负责管理)
(四)支付网关
均已经提高技防能力。
(五)atm 的日常管理
1、atm 的装卸*箱及清点*券均严格遵守双人会同的原则，且装*人即卸*人。
2、atm 的*箱清点均做到在*下清点，且存款*箱和取款*箱均做到了分别清点，不得交叉清点。(备注:昆明分行没有存款机。)
3、atm 的顶班均执行定向顶班的原则，对涉及*箱密码掌管人员变更的，均及时变更*箱密码。
4、atm 封包存款的清点最迟不得超过存款日的次日方面。我行没有atm封包现象。
5、实行24 小时工作的atm 机的*箱清点最长不得超过7天方面。 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得超过7天的规定;对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
6、atm 机的日常吞没卡应没有按照规定进行相关的表外核算并严格执行相应的用户领用手续。
我行所有支行的吞没卡均没有按照规定进行相关的表外核算，只是建立相应的登记工作。对于有此现象的营业部，我部已经立即要求其整改，并催收下发了整改通知。
四、个贷业务风险检查情况
一、个人信贷风险控制检查
(一)个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况
1、市场营销与贷款审批部门是否分立。
我行个贷营销与审批目前集中在分行个人贷款中心，但岗位是*分开的。
2、放款监督与贷款审批岗位是否分立。
是分立设置。
3、审查审批岗位是否专职。
个贷中心设有专职审查岗位，审查程序为专职审查岗位、个贷中心副主任、主任、个金部总经理。
4、抵押登记岗位是否专职。
抵押岗位是专职设立的。
5、贷后管理和催收保全岗位是否设置。
贷后管理和催收保全岗位是专职设立的。
6、具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求。 我行个贷管理模式为分行集中统一授信审批，支行的审批权已全部上收分行，支行无审批权。
7、审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求(风险管 理部专职审贷人员资格考试)。
个贷中心的审查审批人员目前均未通过风险管理部专职审贷人员资格考试。
8、个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况。
目前我行个贷人员配备8名，其中客户经理4名，专职审查1名，档案管理1名，催收1名，抵押登记1名。
(二)个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况
1、分行受理的业务品种是否经总行授权。
各项业务品种均经过总行授权。
2、分行审批的业务权限是否经总行授权。
均经过总行授权。
3、分行实施转授权是否按照相关规定执行(风险管理部授 权和转授权实施细则)。
分行实施转授权是严格按照相关规定执行的。
4、分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度。 已经制定相应的转授权管理办法，但定期评价制度未建立。 5、分行是否建立个人贷款贷审会制度。
我行已建立了个人贷款贷审会制度。
6、分支行是否执行贷款分级审批制度。
目前我行各支行无贷款审批权限。
7、分支行是否归档保留转授权书面文件。
目前我行个贷集中管理，不对各分支行的个贷审批的转授权。 (三)个贷业务规章制度的建设与执行情况
1、分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规 程等规范*文件是否按照总行相关文件规定进行规范*作。 我行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、*作规程等规范*文件是严格按照总行相关文件规定并结合本分行实际情况制定和进行规范*作。
2、分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突破。 是在总、分行文件规定框架内未有突破。
3、分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
是按照有关规定上报总行有关部门审核批复。
4、分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。
分行新的业务模式或业务流程改变是经过分行风险管理部门的审核批复。
5、分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度。
只建立了评价筛选制度。
6、分行对贷款审批流程中密码、*管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度。
分行对贷款审批流程中密码、*管理实行的是个人负责制。 7、分行是否制定客户经理相关代办业务的*作规范。如不得代办保管现金、代办保管*、*件、存折，代办提前还款等。 已制定了后台专人办理制度，客户经理不得相关代办业务。 (四)贷款审批流程中岗位设置和执行情况
1、审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
基本能够按照总行要求，并结合借款人的实际情况较为客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策。
2、审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查，造成信贷风险的情况。
不存在这样的情况。
3、审查审批岗是否重视贷款申请资料真实*的核查，有无骗贷、欺诈等隐*风险。
比较重视贷款申请资料真实*的核查，无骗贷情况。
4、审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘项目状况及定价合理度审查，以至出现虚假按揭、暗箱*作等问题，给我行资产带来风险。
不存在这样的情况。
5、审查审批岗对抵押物的真实*、合法*、权属完整*是否进行严格审查并坚持上门核查制度。
我行对抵押物进行严格审查，但未要求逐笔上门核查，只针对个别把握不准的贷款进行上门。
6、审查审批岗对贷款用途的审查是否严格，是否存在挪用贷款资金，特别是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况。
对贷款用途的审查按照客户经理上报的资料，能够严格审查贷款用途，但由于贷款发放后对客户的实际资金用途难以*，不排除一些客户改变贷款实际用途的可能。
7、审查审批岗是否存在化整为零突破授权权限审批贷款的情况，对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部。
不存在化整为零的情况，对开发商授信额度的审批是经过分行风险管理部的。
8、审查审批岗是否执行总行阶段*相关风险控制措施。如2004 年11 月份开始经营*贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批。
审查审批岗是严格执行总行阶段*相关风险控制措施的。我行已于2003年11月份起对所有个人贷款品种均集中于分行个贷中心审批。 9、抵押*岗对抵押登记手续办理是否及时，确保抵押登记真实有效，有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象。
我行个贷中心抵押*专岗人员对抵押登记手续办理能够做到及时，确保了抵押登记的真实有效，无客户代办相关手续等现象。 10、放款监督岗对借款合同填写是否规范，各项要素是否齐全进行检查，是否存在因营销与竞争因素，降低对贷款担保合规合法*的要求。 借款合同及相关文本基本填写规范，要素齐全，但个别有遗漏差错问题。不存在降低对贷款担保合规合法*要求的情况。
11、放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度。 均做落实。
12、放款监督岗对贷款审批意见是否严格逐条落实后发放贷款。 是。
13、放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行核实。 进行抵押登记核实或预登记、阶段*担保落实后放款。 14、放款监督岗是否对贷款档案及时归集整理。
放款监督岗自贷款发放后5天内对贷款档案及时归集整理。 (五)贷后管理岗位设置及执行情况
1、贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查。 一般由后台人员在上报贷款业绩时进行管理与核查。
2、贷后管理岗是否及时准确统计相关信息，定期提交检查分析报告。 我行由中心的贷后催收管理岗位每日、每月、每季进行全行个人贷款的五级分类工作并准确统计相关信息，按月提交检查分析报告。 3、贷后管理岗是否及时准确统计核查个人贷款五级分类数据;是否监督支行个贷[五级分类"标准的执行情况。
已做到及时准确统计核查个人贷款五级分类数据，并按分行信贷管理部的标准，统领全分行的个贷[五级分类"工作。
4、贷后管理岗是否对不良贷款定期提交分析报告，分析不良贷款成因及应对措施。
每月提交分析报告一次并进行不良贷款成因分析及应对措施。 5、贷后管理岗是否建立归档、出借、调阅相关制度;贷款档案管理的规范*文件建设及执行情况，是否存在资料缺失、外借未还等情况。 已建立归档、出借、调阅相关制度，贷款档案管理的规范*文件由专人负责。
6、催收保全岗与分行资产保全的部门的职能界定是否清晰。 双方部门的职责基本能够清晰界定。
7、催收保全岗是否履行催收职责，是否保留相关催收记录。 已履行催收职责并已保留相关催收记录。
8、催收保全岗是否及时履行法律诉讼程序。
是。
9、催收保全岗是否及时上报贷款核销资料。
催收保全岗根据分行个人信贷评审委讨论，形成意见后将贷款核销资料上报分行信贷管理部和资金财务部。
(六)个人贷款利率执行情况
1、是否严格执行*银行、总行利率政策。
是。
2、住房贷款利率不得上下浮动(根据*银行规定，对于抑制炒房行为而进行利率上浮的情况除外);其他个人贷款利率下浮不超过基准利率的10%。
在人行今年3月17日新的房贷利率政策之前，我行住房贷款利率只对人行界定的可上浮的对象进行上浮(即按同期同档次利率执行)，其他无贷款利率下浮的情况。
3、利率浮动是否经过有权人审批。
是。
(七)个人贷款抵押物状况
1、抵押物所在区域是否为我行限定范围。
我行抵押物所在区域基本界定为昆明市。
2、抵押物房龄、面积是否符合我行业务定位，抵押物权属状况是否经过查*，抵押物价值是否经过合理评估。
抵押物房龄、面积是基本合我行业务定位，抵押物权属状况是经过查*的(若是一手房的做预登记查*)，抵押物价值若是以房抵押的且购房时间超过2年以上的必须经评估认定，若是一手房的以购房合同中的价格认定。
3、抵押物是否购置保险，期限是否与贷款期限匹配。
我行根据昆明地区同业业务惯例，对抵押物不强制要求购置保险。 (八)个人贷款担保状况
1、贷款担保是否足额、有效。
我行根据不同的贷款品种设定不同贷款担保底限，一手房不得超过80%，二手房和其他贷款不得超过70%。做到了足额、有效。 2、抵、质押物价值是否定期重估。
抵、质押物价值没有做到定期的重估。
3、是否继续办理保*、信用贷款。
没有办理。
4、是否制定此类存量贷款的清收措施或清收计划。
已成立了分行个贷清收小组对新增和存量贷款进行清收并相应制定了清收措施和工作目标计划，按照目标考核管理。
(九)个贷主要产品风险要点
1、一手房风险点:期房开发商是否按期交付，开发商经营状况和资金实力是否发生突变或不利影响。
到目前为止与我行合作的期房开发商运作较为正常和平稳，项目能够按期完工，没有出现开发商经营状况和资金实力发生突变或不利影响的情况，也未出现期房烂尾情况，。
2、二手房风险点:评估价格是否虚高，房产是否为我行受理范围，房产产权是否清晰，抵押登记有效。
我行对二手房业务开展较为谨慎，对二手房业务有一定的选择*，房产符合我行受理范围，房产产权清晰，房价合理，抵押登记有效。 3、经营*贷款: 贷款用途是否与申请一致、是否采用抵押或质押方式。
是一致的，采用抵质押方式。
4、汽车按揭贷款:是否停止营运及工程车辆按揭、是否停止受理由经销商引荐的贷款申请。
我行已于2004年3月停止对外办理各类汽车贷款，包括营运及工程车辆按揭。
5、存单、国债质押贷款:是否履行相关冻结手续和存单(质押品)入库保管制度。
是。
(十)个贷检查范围
1、个贷系统中的所有资料。
个人系统中的所有资料与贷款档案的书面资料核对一直，基本吻合。 2、岗位设置、职责分工书面资料。
岗位设置已根据我行管理实际和业务处理模式制定并形成书面资料上报总行备案，岗位职责分工明确有书面资料。
3、个贷产品规章制度(包括总行下发与分行细化)。 严格按照总行下发的个贷产品规章制度执行，及时转发并结合昆明分行实际制定相应的施行细则。
4、原始业务档案资料(包括[个案资料"与[合作企业资料"，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等)。
完整齐备并及时归档保管。
5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。
完整齐备并及时归档保管。
6、各类业务报表、统计分析报告。
基本做到了完整齐备，准确并及时归档保管。
五、集中反映出的问题
经过自查，我行个金业务总体上规章制度执行情况较好，没有发现大的问题，业务发展是健康的。检查中发现的一些较为普遍和集中的问题如下:
(一)储蓄及卡业务方面
1、 分支行在以个人名义申领东方卡时，个别客户的预留资
料不够完整，主要表现在只预留了客户的*件号码、姓
名，并且有一部分客户签名遗漏的现象;申请表上摘录
的发卡号不完整，经办人员未签章;
2、 以单位名义批量申请个人东方卡时，部分支行没有预留
申请名册;
3、 部分支行柜员的未领用东方卡和密码封没有做到分人保
管;
4、 全部支行对于atm吞没卡均未做到列表外控制管理，但
都建立了登记薄;
5、 全部支行在代收付业务管理方面，均未做到相应的盘片
交接制度，没有交接清单，部分支行没有保留代发清单; 6、 在自助银行的管理方面，部分支行没有按照规定办理相
关*作，加*人员为前台柜员;
7、 在柜面受理质押贷款方面，*西路支行有1笔贷款没
有按照相关规定办理，**质押贷款的质押率达到
93，;对于该笔贷款，检查人员发现后已经现场进行了
整改，要求立即联系客户办理相关还款事宜; 8、 有部分支行atm机的*箱清点工作未按照规定执行，没
有留下清点记录，没有执行atm机的*箱清点最长不得
超过7天的规定;
(二)个贷业务方面
1、2003及2004年期间发放的汽车贷款出现不良较多，*作
也不够规范，客户资信调查薄弱，后期管理也未跟上，
已形成难以催收消化的包袱。
2、2003年前后发放的一批信用担保贷款，虽然总数不多，
但大部分形成不良。
3、部分消费贷款实际用途是经营*贷款。
4、部分贷款档案要素不全，并有差错。
5、对逾期三个月以内的贷款催收不够及时，催收力量单薄。
6、信雅达系统*信息维护不够。
六、整改措施
对检查中发现的问题，我行将引起高度重视，并采取如下措施尽
快整改:
(一)储蓄及卡业务
1、 对检查中发现的一些可以当时解决的问题，我行已要求现
场整改，并对整改结果进行了检查。
2、 对各检查网点提出了整改意见，要求在规定的时间内得到
落实，并进行后检查。
3、 要求各网点组织一次全面的业务学习，加深对规章制度的
理解和掌握，并认真贯彻执行。
(二) 个贷业务方面
1、 加强不良贷款的催收。个金部本周内作出个金不良贷款的
专题分析报告，对不良贷款逐户分析，制定催收方案，并
将催收任务分解落实到个人。个金部内调整充实催收人员
力量，增派三名后台人员主办逾期1个月贷款催收，安排
所有客户经理负责逾期2-3个月贷款催收，指定催收小组
负责逾期3个月以上贷款催收，形成三道防线，按月下达
催收任务并与当月奖金挂钩。加大与律师事物所、保险公
司、司法部门的合作，借助外部力量多头并举抓催收。 2、 制定个人信贷档案管理办法，指定档案管理人员进行个贷
档案全面清理，查缺补漏，完善要素。
3、 目前已基本停办了汽车类贷款和个人信用担保消费贷款。
加强对消费类贷款的审查，原则上对消费类贷款不再实行
到期一次*还本方式，改为按月还款方式。 4、 加强个人贷款贷前、贷中、贷后三个层面的风险控制，完
善个贷中心的岗位职能。
第五篇：银行作风整顿自查报告范文
根据__函[20_]257号关于认真贯彻落实《__支行员工不良行为排查实施方案》的通知进行自查，自查情况如下：
(一)思想道德方面
1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为。
2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为。
3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为。
4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。
(二)日常生活行为方面
1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收入严重不符的行为。
2、未有经常以钱物为注打牌、打麻将或参与赌ball、玩游戏机等其他变相的行为。没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪行为。
3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经常找人借钱的行为。
4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为。没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为。没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为。
5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为。没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。
(三)业务管理方面
1、未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，明确本单位或本部门各业务操作岗位职责。
2、未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，及时解决网点需要解决问题。
3、未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、报告和处理的情况。
4、未有办理业务越权行事的行为，未有网点、部门负责人违法违规办理业务的情况。
5、未有财会部门主管、主管行长、行长不坚持每旬、每月、每季对所有尾箱现金进行清点的情况。
6、未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。
(四)业务操作方面
1、未有不按
