保险业社会调查报告

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保险

篇一:保险公司调研

保

--*寿保险股份有限公司(沈阳市分

安全1001韩佳妍20100971

通过

不仅对

使我们解了更多的知识。为了将

所学的论知识与实践所学结合起

我根据师的建议，前往*人寿

股份有限公司(阳市分公司)进行公调，在此调研过程中，了解了*人寿保险公司的发展历程，同时也了解了一些保公司的客户务的内容，使得我对课程所理解的更

*人寿保险公在沈阳有几个分公司，我在上查找具*置后，便去了离学校最近的，位于三好街22号中润?*b座的*寿保险公司(沈阳分公司)进行调研。以是我的调

1(公司简

*人寿保(集团)公及子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是*

场最大的构投资者之一。2008年，*人寿保险(集团)公司及子公司总保费收达到3220。52亿元，境内险业务约寿险市场份额的42。7%;总资产达到12846。11亿元，可运用资金超11000亿元。中人寿保险(集团)公司已连续8年入选全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108;连续3年世界品牌500强，位列第278位，是*险业唯一一家全球企业、全球品[双500强"企业;在[2011*业500强"中，营业收入3887。91亿元**列第6。2013年杂志世界500强排名

前，*人寿正致力于实[资配置合理、综合优势明显，主特强、度多元，备受会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足"的集团化战略，奋力打造[实力雄厚、管治先进、制度全、内控严密、术先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和"的*顶级金

2(公司发展历程*人寿保(团)公司属国有大型金融保险企，总部*。*人的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原**保险公司所经办的人身保险业务。新*建立刚刚20天，为迅发展经济，经中人*批准，成立了全国统一的保险机构--*人保险公司，下设

建国初期人身保险业有制保险和自愿保险两大类，强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保

为职工团体人身保险和易人身保险两类。到1958年，共实人身险保费收入1。41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简人身保险者展到180万人，对安定群众生起到了积

公司1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年名为中人寿保险公司。2003年，经*同意、*保监督委员批准，原*人险公司进行重组改制，变更*人寿保险(集团)公司。团公司下设*人保险股份有限公司、*人寿资产管理限公司、*人寿财产保险股份有限公司、*人寿养老保险股份有限公司、*人保险(海外)有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职学院等多家公司和机构，业务范面寿险、财产险、养老保险(企年金)、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资运作参股了多家银行、*券公司等金融和

3。客户服务

在了解了公司的发展程以后，我又了解了公司的要产。*人寿客户提供的服务主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产管理、海外保险、另类投资及科研育这几个。我从工作人员的介绍以及提供的资料解了每种服务

(1)人寿保险:人寿保险服务作为中人的主营务，由*人寿保险股份有限公司承担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年等人身保险的全部领域。中人寿保险

司作为*最大、是全球市值最大的业险公司，秉承[用*和真诚赢得感动"的信念，力求通过[热诚、规范、准确、便捷"的服务，回报广大客的支持与

*人寿的寿险业务在国市场一直居领先地位，占有*险市大的市场份。2010年，境内寿险市场份额为37。2%。*人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最的分销队伍，布全国各省区市(*除外)、延伸至县乡4800多家

1。5万多个营网点、71。6万名人代人、1。26万名团险销售人员及9。4万多家分布在商业银行、邮局、信用社等销售网点，多家*保险代理公司和保经纪公司

合作。截至2008年底，*人拥超过1。2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康保单，已为超过6亿人次的客户提过保险

*人寿通过布全国的3000家户务单位及先进的95519[一站式"客户服务电话，使客户一周七天都可享咨询、查、投诉、挂失登记、报案登等一系列

(2)财产保险:财产保险务是国人寿的一项新主营业务，由国人寿产保险股份有公司承担，经营范围主要包括:财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保*保险、农业保险及其他财产保业务;上述业再险业务，以及*保监会批准的其他业务。中人寿财险公司拥

务体系，为客户供全方位、多层次、*化的财产保险

此项保险中，特别的一项该保具有立体高效的监督机制:公建立了、量化的内考评机制、服务品质暗访监督机制、社会义务监督员机制;引入第三方调查机构，积极建立、完善客户服务质量评价体系;社会各界聘请412义务监督员，通过内部检查和外部监督，为客服务品质管理提

(3)养老保险:老保险服务是*人寿一新主营业务，由*人寿养老保险股份有限公司承担，其经营范围主要包括:企业年金业务;个人金业务;上务的再保险业务，以及经*保会批准的其

中人寿养老保险股份有限公司具备人力资源和社保障颁发的企业年基受托人、账户管理人和投资管理三项资格，与人寿资产管理有限公的企业年金基金投资管理资格一起，形成国人寿[三位一体"的企业年金务架构体系和完整服务链，为各类企业客户降低了管理成本，提高了管效率，防范了管理风险。通过*人寿强大的*力和服务网络优势，客户能够国寿为其量身定做的一揽子整体企业年金解决方案、多样化的产品选择和全国范内[点对点"稳定便利、统一异的

(4)资产管理:资产管理服务是*寿一项主业务，由*人寿资产管理有限公司承担，经营范围包括管理运用自有资;受托或委资产管理业务;与以上业务关的咨

家法律法规允许的他资产管理业务。中人寿资管理有限公司作为国内最大的保险资产管理公司和国内资本市最大的机构投资者，管理资产超过16000

国人寿在资产管理服务领域，有高准的*投研究、决策执行和风防范力，在国内多种固收益产品及其衍生品种的研究和投资工作中处于领先地位;是*债券市场最大的机构投资者之一，在长期债券市场具有重要影响;是国最大的基金投资机;贯坚持价值投资、长期投资、战略投资的股票投资理念，稳健经营;紧跟保资

道不断拓宽的政策进，注各类投资领域。近年来，公司在投资咨询、顾问业务方面取得了极进

中人寿资产管理有限公司的企业和银行信评价系、信用风评模型有效防范了投资风险;具特*的基估方法，具有领先平的投资信息管理支持统等为投资者获取最大回报提供一流服务。在为客户提供多样化投资产品选择和个*化投资管理服务方面，国人寿独创以账户管理为主线的矩阵式投资管理式，根据委托方账户特，确投资指引，量身订制资产配置方案，并进行精细化组合管理，在委托方险承受能力范围内追求合而稳

*人寿能够以际化的标准提供各准则的会计算、资产估值服务和高效的清算服务;为委托人提供相关领域的*支和增值服务;定期向委托方提供投资品种告;针

提供各投资品投资市场分和资策略展望;每年邀请*顶尖投资顾问，与委托方共同举办专题培训项目，提投资水

(5)海外保险:*人境外保险和资产管理服务，由国人寿(海外)份有限公司、*人寿富兰克林资产管理有限公司承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、休计划(公与积金)及基金管理、第三方机构客户境外产管理及投资

面对经济全球化浪潮*经济腾飞的历史机遇和战，国人寿以设*顶级金融保险集团为目标，以*化的视野、*化的理念、*化的思路、*化的业知识、国化技能为基础，积极开展境外保险服，努力推动国

*人寿通过*化的类投资平台--国寿投资控股有公司，展股权投、不动产投资、养老养生投资及资产管理等业务。公司*的投资和管理团队将为您提供投资咨询与顾问、委托和受托资管、不良资产处置、房地产开发管理、物管理、酒店管

(6)教科研:*的保险教育服务包括博士后培养、保险*学历教育、职业教育和保险领域的业培

*人寿博士后科研工站各项工作由*人寿保险(集团)公司总部接负责。保险类教育培训由*人寿的*培训机构--保险职业学院(位于长沙，是全国唯一一专门从事保职教育的全日制普通高等院校)和*寿(成都)

具体落实教育培训集高职教育、*教育、职工培训和资格考试[四位

5。调研总结

此次往保险公司进行调研，虽然调研的内容简单单一，但是在了解过程中，使对保险公司有了加深入了解，以前只是认为保险公司是单一的保服务，但是了解后现险公司涉及业务内容范围很广，并且我也意识到保险离我们没有那遥远，很快我们也要为己或者家人选择保险来保障人身或财产。这也认识到了保险学的重要*。在调研的过程中，不仅学习和了解到了新的实践知识，并且联想了平时课程所知识，将实践与理论相结合，也到达了此次调研的一个要的目的。在了解公司的产品的过程，我不仅习到了产品本身的一些规律，同时注意到了师平时结合生活中的实例，为我们讲解的一些保险产品中的注事项，保险合同的一些需要注意内，实践中

次的调研活动虽然有很多尽人的地方，但是收获知识的同时，还锻炼自己的社交及险咨询购买的能力，使我受益良多。保险作为一种具有社会公益*质的保障形式，我们应该在适当的时候购买适当的产品，在以后希望可用程所学知识，以及结合此次前往保险公司的经，选择好人生的

篇二:保险业调查报告

保险业调查报告

xxxxx

为适应加入wto的形势，金融领域也开始立以中银行为领、多金融机构并存的金融组织体系，作为国民经要组成部分的保险业随之得到了迅猛的发展。近年来，随着*生活水平的提高"财"变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到*生活当中。但是目前保险究何，其面临的问题又有哪些，以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公及业务人员所完成的保险面的

一、近来我国保险业诚信体系建设所取得

从2006年-2010年的5年间，*保险业取得了世界瞩的发展成绩，险公从93家发展到146家，国保险行业高管人员由1。45万人发展到2。94人，营销员由156万人发展330万人，精算、核保核赔、投资等*技术人员日益长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入模增长迅速，2009年保费收入已达到11137。3亿，提前一年实现了保险业[十一"规出的保费收入超万亿的目标。2010年，我国保费收入达到14500亿，2010年底险公司总资产超过5万亿元，是2005年

目前，*保险呈现出原保险、再保、保中介、险资产管理相互协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010底，国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过

1家超过万亿元。*的险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的要力

(一)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，信益受到保险业内的重视，诚体系建也已初步展。2003年全国保险工作会议强调，[越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象"。至2010年全国地监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建做了大量卓有成

(二)保险诚信经营理念得到认同

各险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如国人保十年来秉承[稳健营，笃守信誉"的经营思想指导务发展;*以[诚信负责，稳健展"为企业宗旨;泰康人寿为[诚信在保险业至高无上";新华人寿在各分司、中心支公司建立[信用体系建设实施小组"，领导公司的信用体系设;平安保险公司经*权威机构认*，获得了aaa信用等级*书。由此可见，保业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设定了基础。(三)营销诚信状

保险营销员曾一度以体素质较低，诚信水平不高，社会形较差出现社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺现象明显减，信行为初步得到控制。营销员队伍数庞大，且直

因而可以说他们诚信状况从某种义代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程上说明我国保险业诚信体系建已初见

二、目前我保险业诚信体系建设中存在的问题及其成

(一)存在问题

1。造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报、假保、假收据现在险经营过程中屡见不鲜。保监会成立以来，终打假作为一项重要工，虽早在2002年就开了专项[打假"活动，尽管如此，造假问题并未到根本*解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不。2。惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手繁琐，服务不到位，个别赔合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成[投保、索赔难"、[收款快、赔"的

3。误导问题并治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程上

减轻，实质并未得到解决。尤在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识差的客户中，误导、欺瞒现并不

4。道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程有所高，但有的在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更五花八门。2008年以来，发生在全国各地的[车贷险"骗赔案使财

了巨大损失;在寿险方面，些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称住院问

5。国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从*目保险市情况分析，*民公司、*人寿保险公司、*平安险公司、*平保险公司四大保险公司已占有目前*保险市场份额的96，。而其中，国独资的人保、*人寿则几乎占去保市场份额的70，。*人寿占去了寿险市场份额的77，，人保占去了产险市场78，。而车险市场中仅**保险公司一家就占82，。这就是说，*保险市场虽步成竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司头垄断市场的局面，就是目前中险市场

2010年各公司在*市场的占

(二)原因分析

1。社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建。我国会信用体系设处刚刚起步阶段，征信数据采集难，数据开放明确规定，信用资料据库建立滞后，信用法规乏，失信行为得到有效惩治。薄弱的社会信用基势必影响保险业诚信体系建设。2。保险信用法规建设滞后阻碍保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设所进展，但与现实的保险经相仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问是直指诚信的，比如[回佣"。一方

而另一方[佣"，客户就会被夺走，从而造成纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了益的局面。些问题如果得不到及时效的解，势必助长失信毁约的歪风蔓延。3。保险诚信管制度缺失制约了保险业信系建设。制度缺失一方面表现为刚*管制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制缺失。刚*管理制度缺失削了诚信的制约机制。人*弱点是天然存在的，商务领域仅靠道德良心是不够的。如果没有刚*的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用费问题，如果没有制度能保销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则观上信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人次投都是新的，真实准确与否无从评估。在广的[车贷险"赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保*保险。广州保办在一份调研报告中指出，[车险"所以能够得

原因是[各保险公司尚未共享关车消费贷款保*保险的投保及汽车商的信息，险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机"。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌保险公司的真营况，无法比较选择适合自己的保险产品，只道听途说地片面

4。保险司经营管理体旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲扩大

上，上级司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险的大规模*和营销模式变化，而保险公司的增加和追求业的体制，致了有些保险公业员的惟保费至上，置公司誉和客户利益于不顾，当然这也保险公司的责任。外，业务员完成保费收入指标(且不论这指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，会遭到惩罚，丢掉[乌纱帽"。同时，基层公司可支配的费也仅仅唯系于保费收入，多收多，少少，不收不花。这种政策导向驱基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争任意抬高手续费、降低费率，弱化销员的

5。保公司保险代理*量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很代理人的业素质和诚信问题，自身对款不是很熟悉，然后对客户许诺支票，而把产品的条款和利益及利的方面讲清楚，导致最后客户得上当受骗了，而延伸到对保险的不任了，有不同保险公司的理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质下。很多客户由于自身知识不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理也未及时全面的给客一解答，因而户未能及时了解自身的利益保障，产生了后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户得险骗的了。随着保险业的迅速发展，业务数量也急剧多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等问题日益凸显，这也是诚信缺失根本。自然会

保容易理赔

我认为，要改变这些现状，首先保险公司招代理人时应该更严格，把代理人的*素和道德诚信为聘用的首要条件，一录用即对其进行严格监管，不能只以签单数衡效。然后在同文书上尽量使用通俗懂语言，让客户能更好的理解保险条款，止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险司和代理人都有义务和责任客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户益的条。比如新的保险法新制定了一条[可抗辩条款"，可以有力的保障客户的利了，一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户细解，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人代理权的，对理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后追究其理人的责任。这些条款都能保障客户，维护保险

三、

1、经营主体多元化

随着我国保险市场准入制的不断完善，新市场主体继产。不仅不有新的保险公司进入市场，而且在保险公司的*化经营和组织形式创新方面取得了新的突破。同还增设了一保公司的分支机构，促进了市场的竞争。从趋势看，

场经营主

2、运行机制市场化

保险公司、保中介机构、投保人等场体通过场机制发生联系和作用。市场经营主体依法进行公平、公正、公开争;所有公，不分组织形式、不分内外资、不

大小，均有平等垢争地位;产品、率、金、人主要通过市场机制调节。所有这些充分体现了竞争主体平等、竞争规公正、竞争程透明、竞争结构有效，市效率逐步

3、经营方式集约化

保险公司经营观念变，树立科学发展观。在经过程，以效益为心，以科学管理为手段，加大对技术、教育和信息的投入，实现公司科学决策，走内涵式发展道，为社会格合理、质量优良的保险产品和服务。4、*监

*监管拥有比较善的法律法规体系有的监体系，形相对稳定的监管模式，具备有效的监管手段，从而实现保险监管的制度化和透化。*对保业的监督管理、引导扶持作用到更充分

5、行业发展*化

随着越来越多的外资保公司进入我国保险市场，外公司我国保险场扮演着越来越重要的角*，在*未范围内分散风险，使*再保险市场对我国保险产品和定价的响力加大。着险公司境外融资和保险、外汇资金的外运用，国

我国保险市场的影响越越大。随着我国保险市场外放的进一扩大，国内保险业将逐步融入*保险市场，成为*保险市场的重要组成部分。国化程度的不深，要求*保险业的经营管理更加符合国

篇三:保险业调查报告

关于影响人买保险的因素及保险的营销策略的调查报告国

财

调查人:调查:随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人或单位产生购买保的欲

随之越来多的保险产品运生。通过这侧调查了解影响人们购买保险的因素以及保公司可以用来扩大保险产品的售和

措施。

调查时间:2010年9月27日调查人:

调查内容:

(一)前社会上影响人们购买保险的

一、

二、

三、对产品的比，目前世面上有太多大同小异的产品，让人眼花。四、群众言

响:人总是活在一定的社会群体中，通常一个群体

着某些

龄、*别、职业、支能力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到了自身在

的影响，同时也到他群体的影响。社会群体内部的交流和沟通不断促使群体信、

观念和群体规范形，这就形成了群体之间的一致*。一般来说，个体出于对群的

以及对离群恐惧心理往往希望保持群体之间的一

五、理赔时出现议。(业务员解释与出险时的情况冲突的。或是个别免陪条没

识清楚的)。

六、保险商品的和价格:消费行为中，人们不可避免地会追求[价廉物美"，因

保险商品本的质量和价格成影保险消费心理的因素之一。保险商品的质量体现在保险企业的服质量、理赔度、人员素质、职业德以及

境等要素。其中险业的服务尤为重要。除了灾后能够得到一定的补偿之外，消者

望在投保方案的计、防灾技术咨询等方面得到满意的服务。而且随着社会、经济境

化，保险务还需要注对场的调研，及时捕捉信息，不断开发设计满足时代要求的险种。保险商品的价格

保险消费是建在一定的货*支付能力基础上的，

保险商品的自身格保险消费的影响是十分明显的。一般来讲，两者呈反方向关变

个人或单位购买险是比较理智的，他们遵循的是最大边际效应原则。就是说，们

据自己有限的和所获得的市场信息，去选择最需要、最有价值

七、影响人们购险的心理因素:个人心理因素从心理学的角度看，每个人着

的心理结构，其最要的就是人的个*倾向。主要包括人的需要、动机、兴趣、

念、世界观、人观价值观等。个*倾向导致每个人有不同的风险态度。风险态是

保险

(二)保险的影略:保险营销观念是以市场需求为中心，以研究如何满市

求为重点的新型销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面:一是注顾

求。树立[顾客要么，就推出什么保险产品"的保险营销观念，不仅要将顾客需

为保险营的出发点，要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程，渗透于保险营销的各部门，成为

工作的准则。不仅要和满足顾客的现实需求，而且要了解和满足顾客的潜在需，

市场需求的变化趋，来调整保险的营销战略，以适应市场的变化，求得企业的生存发

二是坚持整体营销。险营销观念要求企业在市场营销中，必须以保险营销的总体标

础，协调地运产品、价格、渠道、销、*等素，从各个方面来满足顾客的整体需求。三是谋求长远利益。市场营观念要求企不仅要注重当前的利益，要重视企

远利益。在营销不要满足顾客的需要，而且要使顾客满意，通过顾客的满意，树

业的良好形象，取次购买者。因此，公司在保险营销中，不仅要注重产品的开，

要注重营销服务。把务贯穿在企业经营的全过程，而且贯穿始终。一个循环的结，

一个新的循的开始，从而推公经营管水平的不断提高。四是向顾客学习。我们必须清醒认识到:要在现代竞争中胜出，关键是抓客户的

因此，在保险产研过程中，首先需要保险营销一线业务人员(无论是保险公司险

策略的直销人员，还各种保险中介人)更深入地了解潜在投保人的需求和需求动(

客的抱怨也可能正是的商机)，并把客户的需求信息及时反馈到产品研发部门，保

品真正作到按需制、投客户之所好，那么后一工序-投保，核保才会顺利实现哪[惊

一跃"(顺利交)。因此，在险产的设中，必须尽快消除霸权思想，从根本上确定以人为本、顾客至上的念，扎扎实、谦虚向顾客学习，达(需求)

中来，(产销售)到顾客中。则，可将丢失部分市场。第五是向同行(竞争对手)学习。飞发展的*保险业使本来就十分缺的保

(包括调研、设、算、营销等人才)分散到众多的公司，单一一家保险公司保营

略难有充分的精和才投入全方位精准周到的产品设计，尤其在*保险产品日个

的今天，各公司同品各有强弱，各有优劣，因而需各公司放下盲目的[自尊"，心

行、向竞争对手习(包括向先进的国家，进入*的外资、合资保险公司保险营策

习)，取其精华，避短，站在巨人的肩上，可以更快地推动*保险与*接轨，催

国保险业成熟，提升土险业的综合竞争力。总结:通过这次调查，了解了社会上影响人们购买保险等因，了解

在销售过程

中所遇到的问题。认识到保险市场运作的机制。一定程度上了解了保险的一些销策

篇二:险业调查报告保险业调查

xxxxx

为了适应加入wto的形势，金融领域也开始建立以*银行为领导、多种金融构

的金融组织体系，作国民经济重要组成部分的保险业也随之得到了迅猛的发展。年

随着*生活水平高理财变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保业

遍地开花，以迅的度流入到*的生活当中。但是目前保险业究竟如何，其面的

又有哪些，以下我暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保业

的调查报告。

一、近年来国保险业诚信体建所取的成绩从2006年-2010年的5年间，*保险取得了令世界瞩目的发展成绩，险公司

家发展到146家，中保险全行业高管人员由1。45万人发展到2。94万人，营销员

人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等*技

益成长，为行业更大的发展提

供了有力的人才保智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速，2009年费收

达到11137。3元，提前一年实现了保险业[十一五"规划列出的保费收入超万的目

2010年，我国保

的3。3倍。

目前，*保险现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中

保险公司共同发展场格局。到2010年底，国内有7家保险公司资产超过千亿、2

过五千亿元、1超万亿元。**的保险资产管理公司、健康险公司、养老险司

成长并

(一)保诚信体系建初展开作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也初步展

2003年全国保作会议强调，[越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树良好

业形象"。至2010年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了量卓

效的工作。

(二)保险诚经营理念得同各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如*人保几十年来秉承[健经

笃守信誉"的经思指导业务发展;*人寿以[诚信负责，稳健发展"为企业

康人寿认为[诚信险行业至高无上";新华人寿在各分公司、中心支公司建立[用

建设实施小组"，公司的信用体系建设;平安保险公司经*权威机构认*，获

级信用等级*书。由可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业广

同，这为保险诚信体系建设奠定基。(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较，诚信水平不高，社会形象较差出现社会公众

经过近年来的治，销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒象

减少，失信行为步到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以他

诚信状况从某种义代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一程

说明我保险业诚信体系建设已初见成

二、目前我保险业诚信体系建设中存在的问题及其成

(一)存在问题

1。造假问题屡禁不。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险营

中屡见不鲜。保监成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在2002年开展

项[打假"活动，尽如此，造假问题并未得到根本*解决，还有许多地下保单的象

国东南各大城市屡止。2。惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服

到位，个别案件赔合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在会

成[投保易、索赔难"、[收款快、赔款慢"的恶劣

3。误导问题未根治。由于营销制的完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。其在一些

意识较差客户中，误导、欺瞒现象并不

4。道德风险防难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在解

后，竟打起了骗骗的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔段

五花八门。2008年以来，发生在国地的[贷险"骗赔案使财产险公司蒙受了巨(转载自:bdfqy千叶帆文摘:保险业社会查报告)

而在寿险方面，一些地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人病

年

5。*保险市本上还处于一种寡头垄断。从*目前保险市场情况分析，国

保险公司、*寿险公司、*平安保险公司、*太平洋保险公司四大保险司

占有目前*保险份额的96，。而其中，国有独资的人保、*人寿则几乎占保

场份额的70，。人寿占去了寿险市场份额的77，，人保占去了产险市场的78，。

动车险市场中仅中民保险公司一家就占82，。这就是说，*保险市场虽然初形

竞争的格局，但种国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家险

寡头垄断市场的局，就是目前*保险市场的特点之一。2010年各公司在*市的占

(二)原因分析

1。社会信用基弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚

阶段，征信数据采难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，用

乏，失信行为得不到

保险信用法规建滞阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有进

但与现实的保险营动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多现

新问题，有些问题指诚信的，比如[回佣"。一方不[回佣"，而另一方[回佣"，客

会被夺走，从而成纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些题

得不到及时有效的，势必助长失信毁约的歪风蔓延。3。保险诚信管理制度失

了保险业诚信体建。制度缺失一方面表现为刚*管理制度缺失;另一方面则表为

信息采集制度缺。*管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人*弱点是天然存

务领域仅仅靠道良是不够的。如果没有刚*的信用管理机制，管理者就不得不人

质及品质伤脑筋。如销员挪用保费问题，如果没有制度能保*营销员不接触现金，那

个问题将永远存。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来，

的每次投保资料都是，其真实准确与否无从评估。在广州的[车贷险"骗赔案，

发现一家保险公的6个支公司同时为一部车办理了保*保险。广州保监办在一份研

中指出，[贷险"骗保之所能得逞，其中一项重要原因是[各保险公司尚未共享有关汽车消贷款保*保险的投保人及汽车销商的

保险公司各自为政，投保人骗贷或一车多贷以可乘之机"。对于投保人来说，由于息

不充分，投保人法握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险

能道

4。保险公司经理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些险

的经营思想仍停在目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保收

导致了保险业的规扩*和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体，

了有些保险公司务的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有险

的责任。另外，业完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否事

不但有物质奖励，还加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉[乌纱帽"。同，

公司可支配的费也仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种策

驱使基层公司以费模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手

低费率，弱化对营销员的诚信教育

5。保险公司保理*量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理的

素质和诚信问题，自对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品条

利益以及不利的面清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不任

有不同保险公司代人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户于

知识不足，未能时使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能时

的给客户一个解，而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔招

赔的现象，让客觉保险是骗人的了。随着保险业的迅速发展，业务员数量也急增

保险公司不业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式

问题也

缺失的根本原。自然会导致骗保，还投保容理赔难的情况。(三)解决方式我认为，要改变这些现状，首保险公司招聘代理人时应该更严格，代理人的

质和道德诚信作聘的首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签数

绩效。然后在合文上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防

生一些上述的不要误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输个

的保险理念，让户正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于势

所以现在国家的险也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新保

里就新制定了一条[可抗辩条款"，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代

未就合同的免责条客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代人

理权的，对代理作的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而

追究其代理人责。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的

三、中

1、经营主体多元化

随着我国保险市入机制的不断完善，新市场主体相继产生。不仅不断有新保

司进入市场，而在险公司的*化经营和组织形式创新方面取得了新的突破。时

设了一批保险公的支机构，促进了市场的竞争。从趋势看，各种类型的市场经主

数

2、运行机制市场化

保险公司、保险机构、投保人等市场主体通过市场机制发生联系和作用。场

主体依法进行平、公正、公开竞争;所公司，分组织形式、不分内资外资、不分规模大小，均有平等垢竞争地位;产品、费率、资金、人才主要通过市场制调节。

些充分体现了竞主平等、竞争规则公正、竞争过程透明、竞争结构有效，市场率

提高。

3、经营方式集约化

保险公司经营转变，树立科学发展观。在经营过程中，以效益为中心，以学

为手段，加对技术、教育和信息的投入，实现公司科

走内涵

提供价格合、质量优良的保险品服务。4、*监管法制化*监管拥有比较完善的法律法规系有力的监管体系，形成相对稳定监管模

备有效的监管手，而实现保险监管的制度化和透明化。*对保险业的监督管、

扶持

5、行业发展*化

随着越来越多的保险公司进入我国保险市场，外资公司在我国保险市场扮着

越重要的角*，*范围内分散风险，使*再保险市场对我国保险产品和定价影

加大。随着保险司外融资和保险、外汇资金的境外运用，*金融市场对我国险

的影响越来越大。随我国保险市场对外开放的进一步扩大，国内保险业将逐步融国

险市场，成为国保市场的重要组成部分。*化程度的不断加深，要求*保业

营管理要更加*惯例。篇三:保险公司调研报告保险公司

--*人保险股份有限司(沈阳市分公司)安全1001韩佳妍20100971过学习保险学这门课程，使我不仅

有了更加*的认识，使我们了解了更多的知识。为了课上所学理论知识与实践所学结合起来，我根据老师的建议，前往*人寿保险股份有限公司(沈阳市分公)进行公司调研，在此次调研过程，了解了中

险公司的发展历，时也了解了一些保险公司的客户服务的内容，使得我对课程学

的更加深刻。

*人寿保险公沈阳有几个分公司，我在网上查找其具*置后，便去了学

近的，位于三好街22号中润?*b座的*人寿保险公司(沈阳分公司)进行调。

是

1(公司简