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第一篇：银行合规自查报告
XXXX：
为贯彻总行关于行风建设的有关安排，我们分行营业部在行长的带领下对我机构各方面的日常工作进行了全方位的自查，通过大家的共同努力，已经对其中业已发现的问题进行了有效整顿。为了改善今后的工作质量，提高今后的工作效率，更为了以此为戒，警示自我，本人将在此次自查过程中发现的问题归纳如下：
第一，由于长期处于高度紧张的工作状态，自己放松了对服务的要求，遇到业务高峰期，容易引起烦躁心理，导致服务质量下降。对于标准化服务中要求的站立服务、微笑服务以及“唱收唱付”标准服务用语的使用都做的不够。通过自查，我决定从提高自己的思想认识入手，进一步提高自我的服务规范化意识，严格要求自己从即日起按规范化服务的标准为客户服务，争做服务之星。
第二，创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部整体的规划以及其他员工的关心和帮助做的还有所欠佳。作为一名老员工，在工作中不仅要做好自己的本职工作，更重要的是要有能组织整个机构条理工作的能力，以及做好本机构与其他部门的协调能力。特别是自己做为一名党员，在工作中一定要起到模范带头作用，成为领导工作中的好助手、部门工作中的业务骨干、同事工作中的好榜样。
第三，思想有所松懈，学习意识不强。首先是学习理论不够，不能真正做到在干中学，在学中干。其次是学习的自觉性不高。虽然平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，但平时自己学习的自觉性不高，钻不进去，学习的内容不系统、不全面，对很多新事物、新知识的学习不深不透，不能精益求精。工作一忙就对业务的学习和技能的训练有所放松，导致近来自己的业务技能水平没有显著进步。
第四，独立解决问题的能力欠佳。遇到问题习惯于求助别人而不愿自己钻研。这就需要我在今后端正学习态度，严肃对待自己思维方式的拓展。在问题前面先要求自己对其有个认知和思考，并在有必要时将其记录下来，在不影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回熟，现在面对的各种问题就是将来提升自身能力的种种财富。更可以以自身的转变为新员工树立榜样，为他们解决同样的困难。
第五，工作积极性下降。长期而枯燥的会计工作导致自己工作积极性的下降。对于工作中的压力，有时容易产生抱怨心理，而不能很好的想办法解决问题。这主要是自身精神方面的主观认识依然存在缺陷，虽然有客观因素的存在，但作为一名合格的员工，应在自己出现此种状况的情形下，清醒把握尺寸。我个人认为应该建立一种工作的节奏和安排，在状态好坏的不同中，处理不同的工作，学会劳逸结合。更应该在情绪不高的时候，主动寻找领导交流，接受精神上的教育和洗礼，拓宽自己的眼界和思路，明白问题出现的价值。
当然，我们依然值得改进目前业已出现的问题，更依然有尚未发现的问题存在，这就需要我们怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在困难面前不要害怕，在问题前面不能退缩，树立“四多”（多看，多想，多学，多做）精神，扎实自己的业务素质，努力通过一系列类似与此的自查、互查活动完善自身。我个人相信，这就好像一种人生的个贷等比还款，问题和代价好比本金和利息，一开始可能我需要付出足够的“本金”和相应的“利息”，而随着岁月的过往，需要偿还的“负债”会越来越少。是的，适当给自己一些压力，才能创造动力；及时发现问题，才能解决问题。也许我现在还无法走在问题的前面，可我已经产生这种意识，这就是一种进步，相信这也是此次自查的目的所在。如果每个民生人都能产生这种转变的.意识，原本强大的我们便在未来更加值得期待。
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20XX年X月XX日="text-align:right;">="text-align:right;">
第二篇：银行自查报告
为进一步落实员工行为排查制度，切实搞好员工行为排查的工作，以切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效防范和化解操作风险。我部组成以主任唐淑敏、副主任韩成武为组员的行为排查小组。对15名员工的兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常工作表现进行了排查。现将我部排查情况报告如下：
一、排查教育活动。
以深入开展员工行为排查为契机，我部开展了规章制度学习和依法合规文化建设、案例剖析为主要内容的教育活动。通过每日晨会在开展了《员工违规行为处理办法》和《双十禁》学习教育活动。
二、排查方式。
1、采取上评下和员工互评的方式，填写《员工行为排查预警表》针对员工兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常行为表现四大项21个方面进行全面排查。
2、通过与员工单独座谈、家访、朋友采访等方式，以确保排查工作取得实实在在的成效。
三、重点排查内容。
1、兴趣爱好排查重点关注：是否偏爱高风险、高回报的投资方式、参与股票、期货等投资活动；是否经常大额购彩票、玩性质游戏机、经常打牌等;是否参与涉黄、涉赌活动；
2、家庭状况重点关注是否超出家庭正常收入购置房屋、车辆；家庭经济是否出现异常波动；
3、社会交际方面重点关注，是否借债、是否有信用卡大额透支，是否与客户存在非正常利益关系；
4、日常行为表现重点关注是否未按时轮岗；是否经常出现业务差错；是否越权处理业务；是否前期受到纪律处分又在类似岗位；是否使用他人印章系统办理业务；是否有意测试他人密码。
我部能够联系实际，找准自己的风险点，将员工行为排查工作纳入日常工作中，密切关注员工八小时内外的行为和动态，关注倾向性、苗头性问题或重大风险隐患、重大案件线索等。截至目前，全行员工都能够牢记岗位职责与任务，树立企业形象，严格遵守相关规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，各种表现均正常，尚未发现所属员工存在不良思想倾向和问题苗头。
第三篇：银行合规内控工作自查报告
为进一步推进我行重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度的落实，我行行自接到银党纪办【20xx】13号文件《关于对重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实情况进行自查的通知》后，县行领导班子高度重视，首先是召开了专题会议，在会议上认真学习了相关文件并明确专人负责此项工作。会议后，对我行的重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度工作进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、加强组织领导，确保自查工作顺利开展
我行接到通知后，县行党支部立即召开了行务会对文件要求进行全方位的学习，行长亲自披挂上阵，成立了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查领导小组，行长亲自担任组长，两位副行长为副组长，二部一室主任为成员。为顺利开展重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作打下了良好的开端。为切实做好自查工作，县行合正在开展的“银行业内控和案防制度执行年”活动，展开了更细、更深入的自查工作，实行“双管齐下”工作方针，查找问题分析原因，确保了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作落到实处。
二、自查情况
（一）重要岗位和敏感环节轮岗及强制休假。我行始终坚持认真执行重要岗位及敏感环节轮岗制度，每三年进行一次岗位轮换，为有效推动各项业务的开展提供了保障，全面提高了重要岗位及敏感环节工作的安全性。在强制休假方面，我行按照上级行文件的规定，要求休假人员休假时间必须达到5―10个工作日，休假期间并安排代指管理人员代替休假人员的岗位，确保了工作的正常开展。今年以来，我行休假人员为2人。
（二）县行领导班子成员情况。按照中国农业发展银行干部交流暂行规定文件精神，我行正副行长属于异地交流任职，县行行长任行长在我行任职未满三年，年龄不足50周岁。县行两位副行长年龄不足45岁，我行行长在本地任职未达到5年。
（三）换户管理及客户管理工作情况。我行在J款客户的管理中，坚持两个以上客户经理工作制度并实行客户经理每隔两年进行一次换户管理。今年以来，我行客户经理应换户管理人数三，换户管理人数三次。确保了换户管理工作的有效开展，为提高服务质量和工作效率打下了坚持的基础。
农发行封丘县支行在此“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”自查工作中能够从严、从谨，并且坚持与实际工作相合，督促了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度”的落实，坚持突出重点与全面自查相合，在检查信贷、财务、会计等重点业务领域的同时，全面了解了“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”工作进展情况，经过自查我行在“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假”等内控制度落实不存在问题。
第四篇：银行合规情况自查报告
【#报告# 导语】自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。以下是®无忧考网整理的银行合规情况自查报告，欢迎阅读！ 篇一
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了。真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
第四，整改措施及今后工作思路今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
(四)以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
篇二
今年以来，XX市XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达XXX人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
第五篇：银行支行高管人员防范合规风险履职自查报告
银行支行高管人员防范合规风险履职自查报告
自市分行开展“支行高管人员合规经营及风险防范专题教育”活动以来，本人高度重视，始终将此项工作作为支行各项工作的重中之重，同时秉着有则改之无则加勉的心态，仔细核对《高管人员防范合规风险履职监察要点》中每项内容，结合自身平时的工作情况，认真的做了自查自纠，自查结果平时工作均为合规操作。本人在平时支行管理中取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了支行领导垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。
一、推进合规文化建设的重要保障
1、支行领导重视亲力亲为起到模范表率作用
以本人为中心的支行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们支行生存、发展的内在迫切需要。同时，从本人做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。本人不但是合规文化建设的管理者，更是践行者。在网点办理业务时，不搞特权不走快捷通道，和一般的顾客一样排队办理业务。
2、员工认识到位积极参与形成主动自觉学习的浓厚氛围
由于以本人为中心的支行领导班子的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全行员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了领导做起、上下联动、共同学习、
共同提高的浓厚氛围。
3、将合规文化建设列入重要的议事日程
我支行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。
4、开展层层签订责任状活动明确干部员工责任意识
我支行根据市分行日常合规操作工作要求，层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。
二、推进合规文化建设的有效途径
1、从职业操守培训入手加强员工职业道德教育
我支行对于新进的员工进行了职业操守培训。通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，新进员工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。
2、全面落实市分行制定的作业式操作流程规范操作行为防范操作风险
为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，我支行各岗位完全按照市分行制定的操作流程进行日常的工作操作。
3、开展案例学习活动提高员工遵规守法意识和反思能力
5月份全行统一学习了《2011年个人业务风险防范专题》、《电子
渠道风险防范》、《风险合规教育》、《营业网点风险防范》、《关于小企业贷款营销、调查人员隐瞒客户信息问题的风险提示》。通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。
个人防范合规风险履职自查报告2017-01-18 14:52 | #2楼
为全面做好支行高管人员防范合规风险工作的开展，确保基层高管人员正确履行职责工作取得实效，根据总行《中国银行支行高管人员防范合规风险履职监察要点》（中银发〔2015〕1459号，以下简称《要点》）及省行《关于转发<中国银行支行高管人员防范合规风险履职监察要点>的通知》（闽中银发〔2011〕564号）文件精神，结合本人工作实际，就贯彻落实《要点》开展了自查自纠工作，现将自查结果汇报如下：
一、经过认真对照检查，本人没有存在下列违法违规行为：
一是没有存在授意或指使员工违规办理业务行为
二是没有存在超越权限或范围办理业务行为；
三是没有存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为；四是没有存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为；五是没有存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为；六是没有发现存在其他严重违规行为。
二、今后我将一如既往坚持以身作则的工作作风，认真学习和宣贯《要点》，并结合业务行为合规性和合规风险易发点，强化自己的风险意识和廉洁意识，自觉抵制违规行为，维护银行利益。
特此报告。
自查人：
2011年7月15日
邮储银行县级支行高管人员防范合规风险履职监察工作经验材料2017-01-18 14:53 | #3楼
尊敬的领导、同志们：
大家好！我是来自***邮政储蓄银行县级支行的XX，今天我很高兴能有幸与大家一起分享所任支行长以来在防范合规风险履职监察工作中的心得和感悟，自担任支行长以来我们勇树先进旗帜，营造合规文化，创造合规价值，我们在防范合规风险，履职监察工作中取得了丰硕的成果，具体抓住了以下几点：
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第六篇：征信合规题库
征信合规知识竞赛题库
一、填空题
1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密 ，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。 3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。
6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。 7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
1 8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。
9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。 10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。
12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。 13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。 16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。
2 17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。
18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。 19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。 21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。
22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。
23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。
24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇
3 总后统一报征信服务中心备案。
26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。
27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。
28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。
29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。
30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。 31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。
32.用户离开操作台时，必须退出系统。
4 33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。
34.《征信业管理条例》总共分
（八）章（四十七）条。 35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。
36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。 37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。 39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。
40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。
5 41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。
42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。 43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。 44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？
答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有
6 征”源自哪本著作。
答案：《左传》
48.征信信息的核心是（）。
答案：借钱还钱的负债信息
49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。
答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。
答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。
答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。
答案：物权法
53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。
答案：正常情况下的账户终止
55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。
答案：内部授权、查询管理
56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。
答案：信用评级报告
57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数
7 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。
答案：准确、完整、及时
58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。
答案：合法、合规
59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的( )手段。
答案：救济
60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。
答案：专业化的独立的第三方机构
61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。
答案： 5000 62.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。
答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。
答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。
答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督
8 管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。
答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。
答案：异议申请人
70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。 答案、10
9 71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。 答案：7
72.机构信用代码证号为“G1061080101715960R”。其中“G”代表是（）。 签案：登记机关为工商部门
73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。 答案：二级或二级以上
74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。
二、不定项选择题
1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（
1、
2、
3、4）
10 （1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。
2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）
（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起——————————日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）
（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）
⑴征信管理非现场监管意见书 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录
⑶征信管理非现场监管问询通知书
⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。
A、过去 B、现在
11 C、未来
D、以上都是
6.个人信用报告目前主要用于（A）。
A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考
C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考
D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。
A、个人简历
B、个人银行信贷情况
C、个人信用报告本人查询申请表
D、个人收入情况
8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、审核个人作为担保人申请
D、进行贷后风险管理
9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。
A、商业银行
B、个人
12 C、相关政府部门
D、其他法定用途
10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。
A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查
B、您本人签名的授权查询委托书
C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
D、代理人单位介绍信
11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。
A、商业银行
B、公安部门
C、公积金中心
D、人民银行
12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。 A、3 B、5
13 C、7 D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。 A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书
14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。
A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。 A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以
16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。 A.金融机构 B.人民银行 C .征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B） A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。
14 A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。
A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途
22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。 A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改
24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员
15 对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。 A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行
25.异议标注分为哪两种形式？ ( ) A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？ ( ) A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。
B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ? ( ) A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D
16
四、判断题
1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）
2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错） 3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。
4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对） 5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）
6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）
7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）
8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误）
9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）
10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）
17 11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误） 12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误）
13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）
14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）
15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）
16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确）
17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）
五、简答题
1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正?
18 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正 。
2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。
答：需要的材料有：
1、营业执照；
2、股权结构、组织机构说明；
3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
4、信息安全和风险防范措施。
3.《征信机构管理办法》中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。
答：报告应该包含以下几个方面
1、信用信息采集
2、征信产品开发
3、信用信息服务
4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等
4.《征信业管理条例》中对不良信息含义包括哪些内容？
答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响
19 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：
（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
（二）注册资本不少于人民币5000万元；
（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；
（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
6.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些？
答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体
20 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。
各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。
7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？
答：行为包括：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商
21 业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？
答：
1、审核个人贷款申请的；
2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
3、审核个人作为担保人的；
4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。 9.个人信用报告中，都包含哪些信息？
答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。
2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。
3.非金融负债信息，如电信缴费等。
4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。
5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。
10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务
22 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？
答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。
12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。
答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间 、内容及用途
13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？
答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。
2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。
3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。
14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用
23 户管理的原则有哪些？
答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。 2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。 3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。
15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？
答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事
24 信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。
16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。
答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。
17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。 答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。
2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。
3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。 18.《征信业管理条例》适用于什么范围？
25 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。
19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？
答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。 2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议
20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？
答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作
26 社、农村信用合作社、村镇银行；
⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。
21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？
答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；
⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；
⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；
⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况。
22.个人信用数据库采集哪些信息？
答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类： （1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。 （2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。
（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。 （4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴
27 费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。
23．为何不向消费者本人征集信息？
（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。
（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。
（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。
24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？
答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。
25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。
28 答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。
26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？
答：（1）有助于保护信息主体的合法权益； （2）具有督促信息主体履约的积极作用；
（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。
27.征信的主要作用是什么？
答案：降低交易成本、减少交易风险 、鼓励守信履约 、惩戒失信 、增加交易机会。
28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？
答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？
一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息
29 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。
30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？
答案：
（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
（四）检查相关信息系统。
31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？
答案：
（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门
