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第一篇：银行自查报告
20xx年8月22日我部收到办公室印发“关于印发《**村镇银行“两个加强、两个遏制”回头看自查方案》的报告”的文件。按照文件精神，内审合规部自查要点为“内部控制、风险管理、案件防控”。以下为自查情况报告：
一、我行内控体系较为健全，组织结构设置符合自身特点，明确了内部控制和相关职能部门的责任、权限和信息报告路线。我行主要发起行为**银行，同时吸收当地优质企业和自然人投资参股村镇银行，股权结构较为合理，为良好公司治理奠定坚实的股权基础。
我行按照现代企业制度要求，建立了完善以“三会一层”即股东会、董事会、监事会及高级管理层为主体的治理结构并设立风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会、关联交易控制委员会、信息科技管理委员会和资产负债管理委员会六个专门委员会。但尚未建立独立董事制度。
我行各个治理主体的职责边界较清晰，并制定了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则和高级管理层议事规则五项规范的议事规则，但各项议事规则有待进一步完善。
我行参照以流程为核心的全新的银行模式开展经营管理，即在整个银行塑造“以客户为中心”的企业文化，提高市场反应速度，改善服务水平；并通过业务模块化、管理扁平化与运营集中化，提高银行运作效率，实现成本节约与规模效益，促进价值创造与绩效进步，并全面提升银行的核心竞争能力。但此项工作在该行尚处起步阶段，内
部组织架构不完善，距流程银行要求还有较大差距，但我行在20xx年成立了内审合规部门，随着业务发展，20xx年我行将进一步完善组织架构。
二、各部门、各岗位之间职责分离、相互制约，并定期不定期进行岗位测评及意见反馈。认真执行轮岗和强制休假制度，并向监管当局按季度上报人员、安防非现场监管报表。我行在业务领域和部门之间建立了信息交流、信息共享及信息反馈机制。我行建立了《**村镇银行内部控制评价试行办法》，定期对内部制度的健全性等进行评价，但评价效果有待提高。
我行20xx年成立内审合规部门，建立了内部审计及合规管理的相关规章制度，并定期聘请发起行进行业务督导及业务检查。我行聘请外部审计机构进行审计，但审计结果未及时上报监管部门。我行的内部控制缺陷被发现和被报告后能够及时得到解决和纠正，并能够及时纠正和整改外部监管机构发现的内部控制方面的问题和缺陷。我行正逐步建立及完善各项内控制度，完善组织架构，有效开展内外部审计工作，在高管层的科学领导下，20xx年我行未发生案件。
三、我行正逐步建立及完善各项内控制度，建立了存款、会计、重要空白凭证等管理制度和岗位规范，我行业务部已制定如下规章制度：贷款管理办法、企业信用评级管理暂行办法、信贷业务操作办法、农户贷款操作细则、担保管理办法、信贷业务审批管理办法、存贷款利率管理暂行办法、贷后管理办法、信贷档案管理办法、抵贷资产管理办法、贷款五级分类管理办法、诉讼管理办法、信贷责任追究制度、项目融资业务管理暂行办法、职能部门设置、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法。并严格按照相关规章制度开展业务。
四、我行的风险管理能够对信用风险、流动性风险和操作风险等各类风险进行较为持续的监控。并制定了相关业务政策、制度和程序。专门设立了履行内部控制、风险管理和审计职能的部门和岗位。我行虽建立了风险识别评估制度、职责和岗位，但制度和职责未及时更新，手段和技术不够完善。
我行董事会能够根据本行的情况，制定整体风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度，但并没有明确的风险偏好；高级管理层制定了监测和管理风险的程序和方法；但没有结合本行特点，开发高效的风险管理信息系统，不能对对各类风险进行准确的计量和管理。
第二篇：银行代销业务自查报告
关于我行代销业务的自查报告
为防范银行业金融机构和从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，我行就代理销售第三方产品的业务进行自查，现将自查结果报告如下：
一、我行建立了对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程
我行的代理产品主要是基金和保险，针对相关的被代理机构，我行严格按照相关制度要求，严格统一内部审批制度及流程，对已签订和拟签订合作协议的基金管理公司和保险公司进行严格的尽职调查，审慎选择合作伙伴，停止或拒绝与存在违法行为的机构合作。
二、建立对代销产品全行统一的内部审批制度和流程
我行对代理销售的基金和保险产品严格审批，产品名称恰当反映产品属性，禁止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，禁止违规销售承诺保本产品。
三、本行代理销售执行有关代销业务各项管理制度，规范销售人员的资格管理 我行代理销售产品的工作人员定期接受相关业务培训，与被代理机构签订合作协议，且定了培训的次数、方式、内容，培训的内容包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训的时间符合相关部门的规定时数，有新型代销产品是时，我行按照有关规定对销售人员进行了专门培训。销售人员都通过了保险代理从业人员资格考试和基金代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》和《基金代理人员资格证书》。
四、建立了持续性跟踪评价机制
我行严格进行客户评估，妥善保管代理销售业务相关记录，按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知度和承受能力等进行了解和评估，明确告知客户代销业务中我行与基金管理公司或保险公司法律责任的界定，要求客户书面确认产品出现问题时应与产品设计机构进行沟通或投诉。
五、建立投诉举报机制
我行设置并告知客户相关业务的投诉电话，制定专门的人员及时处理客户投诉，对于客户投诉较多的基金或保险产品，我行及时、注定与设计该产品的基金管理公司或保险公司沟通协商，共同制定切实有效的解决措施，避免损害客户利益。 六、建立对代销产品的有效退出机制
我行在代销基金类产品和保险类产品后，通过售后反馈数据，与该代销产品的属性对比，主要是在收益率和风险方面，如果该代销产品的实际经济值与说明不符，误导顾客，损害顾客利益的，我行将按照有关规定禁止对该产品的代销业务。
通过对我行代销产品的自查，我行严格按照上级行的有关规定办理代理销售第三方产品的代销，以保护客户合法权益为前提，加强内控管理，建立健全代销产品相关制度规定，合法合规代理销售第三方产品，确保了客户的合法权益。
农行XX支行 二零一三年一月七日
第三篇：新版代销业务风险自查报告
代销业务风险自查报告() 第1篇第2篇第3篇第4篇第更多顶部 目录
第一篇：代销业务风险自查报告第二篇：信用社代销业务风险自查报告第三篇：银行开展代销业务风险排查的报告第四篇：开展资金业务流动性风险自查报告第：2020年运营业务操作风险排查自查报告更多相关范文
正文第一篇：代销业务风险自查报告代销业务风险自查报告 **支行：
根据支行《关于开展代销业务风险排查的通知精神》结合本机实际，组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作；棕榈湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务。
（二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。
（三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账；能在营业网点内进行相关协议的签订；不存在
未经系统，手工出单的情况；对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。（四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。
（五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理。
（六）银监办发〔2020〕335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。
（七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。
第二篇：信用社代销业务风险自查报告代销业务风险自查报告 根据银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，我社要加强内部管理，对代理销售产品的业务流程进行全面风险排查，现将自查结果汇报如下：
1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程
2、建立持续性跟踪评价机制
3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制
4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程
5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现
6、建立对代销产品的有效退出机制
7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考
8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道
9、联社审计部门定期对代销产品进行审计
10、
四河信用社
2020年1月5日 我社认真执行有关代销业务的各项管理制度 第三篇：银行开展代销业务风险排查的报告银行开展代销业务风险排查的报告
中国银行业监督管理委员会***监管分局：
为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，将自查工作落实到位
目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行”***”人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：
（一）审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与***银行签订《银银平
台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪”***”的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。
（二）内部制度及执行方面
从销售流程方面，我行已制定《***银行股份有限公司理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务会计核算办法》，成立理财产品管理领导小组，明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善内控制度。
（三）理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次培训，理财业务人员已具备
销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。
（四）业务流程方面
我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调拨到***银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的情况。
（五）客户投诉的处理
我行特制定了《***银行股份有限公司客户投诉处理及管理办法》，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。
三、自查总结
通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业网点都严
格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证书，进一步带动我行理财业务的发展。
第四篇：开展资金业务流动性风险自查报告关于资金业务流动性风险的自查报告 xxxxx：
根据xxx《转发中国银监会合作部关于农村中小金融机构资金业务流动性风险提示的通知》（xxxx发﹝2020﹞241号）要求，xxx（以下简称本行）按照自查内容认真对本行资金业务流动性风险进行自查，现将自查情况报告如下。
一、基本情况
本行现辖x个支行、x个总部营业部、x个分理处。截止2020年6月末，各项负债总额x万元，其中：各项存款x万元，占全县市场份额为x%；各项资产总额x万元，其中：各项贷款x万元，占全县市场份额为x%;不良贷款余额x万元，占比x%；资本充足率x%，流动性比例x%，流动性缺口率x%，核心负债依存度x%。从2020年上半年经营情况来看，各项业务发展均衡，经营状况
良好，风险可控。
二、自查情况和流动性现状
（一）资金业务自查情况
截止2020年6月末，本行融出资金x亿元，其中存放国有政策性银行x亿元（x）；存放x约期存款x笔，金额x亿元。从融出资金期限来看，期限3个月内（含）x笔，金额x亿元，期限3个月至6个月（含）x笔，金额x亿元，融出资金的期限均控制在3-6个月，业务期限搭配较为合理，报告期内未融入资金。
截止2020年6月末，本行贴现资产余额x万元，较年初增加
x万元。1-6月份累计贴现资产借方发生额x万元，贷方发生额x万元，本行办理的票据业务均为银行承兑汇票买断式转贴现，未开展票据直贴和回购式转贴现业务。本行严格执行省联社印发的《x省农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理暂行办法》、《x省农村合作金融机构银行承兑汇票操作规程》和《x省农村合作金融机构贴现、转贴现及再贴现操作细则》，对票据业务纳入统一授信管理，规范办理票据业务。从近两个月票据承兑行履约情况来看，本行2020年4月到期票据4份，金额x万元；5月到
期票据3份，金额x万元，承兑行接收汇票后能够及时汇划款项，无交易对手违约情况。
（二）流动性现状
本行为预防并降低由于流动性不足带来的经营风险，根据银监会《商业银行流动性风险管理指引》，于20x年x月制定了《x流动性风险防控方案》和《x流动性风险应急处置预案》（x发〔2020〕x号），进一步建立健全了资金业务流动性管理规章制度，提升了流动性风险防控能力。
截止2020年6月30日，本行各项存款余额x万元，较年初增加x万元；各项贷款余额x万元，较年初增加x万元，存贷比例为x％，流动性资产x万元，流动性负债x万元，流动性比率x%，高于监管指标规定的≥25%，流动性缺口率x%，高于监管指标规定的≥-10%，核心负债依存度x%，高于监管指标规定的≥60%，6月30日资金头寸x亿元，人民币超额备付金率x%。从流动性监管指标数据看，流动性比例较高，不存在流动性支付危机。
三、存在问题
目前本行流动性现状仍存在一些问题，一是流动性风险管理意识有待加强；二是缺乏相关压力测试，对自身风险抵御能力认识不
足；三是存款期限结构尚待进一步优化；四是中长期贷款比重过高，且继续增加趋势明显。
四、下一步工作措施
（一）牢固树立风险理念，建立科学防范机制。牢固树立全面风险管理理念，把防范流动性风险纳入日常经营管理工作中，建立动态的监测预警和风险提示机制，切实加强流动性风险防控工作，有效降低本行流动性风险。
（二）定期开展压力测试，有的放矢控制风险。本行将定期开展流动性压力测试，根据压力测试结果及时调整资产负债结构，持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。同时建立有效的应急计划，并将结果用于本行各类决策过程，调整风险控制方案，确定风险控制限额，制定战略发展计划。
（三）加大组织资金力度，保持存款结构合理。本行将把组织资金、稳定存款增长作为防控流动性风险的重要着力点，加强组织资金工作，进一步完善考核激励办法，改进服务手段，加大组织资金人员和费用的投入，通过全员参与、多方联动，建立存款平稳增长的良性机制，确保存款结构进一步优化。
（四）调整贷款期限结构，确保资产具有较强流动性。存款短期化趋势和贷款长期化趋势对资产流动性产生很大压力。本行将指导各机构按照资产负债管理的要求，根据存款期限结构合理
确定贷款期限结构，加强贷款期限管理，从严审查中长期贷款期限，控制中长期贷款增长速度，降低中长期贷款占比，使贷款期限结构与存款结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。 xxxxxxxxxxxxxxxxxx
2020年x月x日
第：2020年运营业务操作风险排查自查报告2020年运营业务操作风险排查自查报告
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2020年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2020年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
一、运营主管履职情况。
通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落
实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
二、代客办理业务。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务， 1
代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
三、内外部对账。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。四、冲正、抹账业务。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行
冲正处理。
五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。
通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件；
单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
六、重要空白凭证使用管理。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。
不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用
或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售(请你收藏好 范 文，请便下次访问：)管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
七、自助设备管理。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；atm长短款、吞卡能按规定及时处理。
八、bos集中作业平台业务。
经核查，bos系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理；bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统
的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能按照abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
九、内外部检查发现问题整改情况。
012年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、2020年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，coms系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。
中国农业银行连山县支行
二〇一四年九月十日
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第四篇：银行卡收单业务版
一、判断题
1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。（ ）
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二条。
2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。（ ）
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十六条。
7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。（ ）
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十七条。
8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。
9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。（ ）
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。
10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十二条。
12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。（ ）
答案：错误。
3 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十条。
13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十一条。
14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。（ ）
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十四条。
15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。（ ）
答案：错误。
解析：“无正当理由不允许个人代理多人办卡。”银发„2009‟142 号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。
16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。（ ）
4 答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第五款。应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。
17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。（ ）
答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外情况，本题用“一律’过于绝对。
18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。（ ）
答案：错误。
解析：银发„2009‟142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。”
19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编 5 码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。（ ）
答案：正确。
解析：参考银发„2009‟142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。”
20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。（ ）
答案：错误。
解析：参考银办发„2009‟149号文第二项第
（五）款第2 条。
21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。（ ）
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第
（三）款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。
22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元（含）。（ ）
6 答案：正确。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第
（三）款第2 条。
23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。（ ）
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第
（三）款第2 条。
二、填空题
1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障＿＿＿和＿＿＿。
答案：信息安全；交易安全。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四条。
2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行＿＿＿＿和＿＿＿＿义务。
答案：反洗钱；反恐怖融资。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第五条。
3、收单机构拓展特约商户，应当遵循＿＿＿＿＿原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事＿＿＿＿活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
答案：“了解你的客户”；合法经营。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第七条。
4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的＿＿＿＿＿地址和从事经营活动的＿＿＿地址。
答案：办公；网络。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十五条。
5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回＿＿＿＿＿＿或关闭＿＿＿＿＿，进行账务清理，妥善处理后续事项。
答案：受理终端；网络支付接口。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十八条。
6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查＿＿＿、检查内容、检查＿＿＿＿等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行＿＿＿＿。
答案：频率；记录；现场检查。
8 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。
7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户＿＿＿＿资金。
答案：待结算。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十一条。
8、收单机构应当＿＿＿完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。
答案：自主。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
9、收单机构作为收单业务主体的＿＿＿＿责任和＿＿＿＿＿责任不因外包关系而转移。
答案：管理；风险承担。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立＿＿＿＿系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。
答案：灾难备份。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十八条。
9
11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于＿个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。
答案：2 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十七条。
三、单选题
1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是( )。
A.只需适用《银行卡收单业务管理办法》； B.只需符合业务开办国家（地区）的监管要求； C.业务开办国家（地区）法律禁止收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时停止收单服务；
D.业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时向中国人民银行报告；
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第六条。
2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是( )。
10 A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件；
B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可；
C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料；
D.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件；
答案：B 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第九条。
3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后（ ）年。
A.6； B.2； C.3； D.5；
11 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十四条。
4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的？( ) A.预授权交易； B.消费撤销； C.退货交易；
D.银行卡输入密码交易；
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十一条。
5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是（ ）。
A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户；
B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户；
C.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；
12 D.特约商户为自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；
答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十九条。
6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起（ ）个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。
A.10; B.15; C.20; D.30; 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十条。
7、关于收单业务外包，下列说法错误的是（ ）。 A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法；
13 B.收单业务外包管理办法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容；
C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移；
D.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理；
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条、第三十七条。
8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前（ ）日向中国人民银行及其分支机构备案。
A.60; B.45; C.30; D.15; 答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十五条。
9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》责令其限期改正，并给予警告或处1 万元以上3 万元以下罚款：( ) 。
A.未按规定设置、发送收单交易信息的；
B.无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；
C.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的；
D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的；
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条。
10、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的年度专项报告于次年（ ）前报送中国人民银行及其分支机构。
A、1月31日 B、2月28日
15 C、3月31日 D、4月30日 答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
四、多选题
1、关于《银行卡收单业务管理办法》所称的收单机构，下列说法正确的是( )。
A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用《银行卡收单业务管理办法》；
B.收单机构包括获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构；
C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构；
D.收单机构包括获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构；
答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。”
2、下列哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。（ ) A.商户；
B.商户的法定代表人； C.商户的负责人； D.商户的财务总监； 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第八条。
3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。（ ）
A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型；
B.收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期；C.差错和争议处理方式； D.结算手续费标准； 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十一条。 17
4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素？( ) A.特约商户的区域和行业特征； B.经营规模； C.财务状况； D.资信状况； 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十九条。
5、关于收单机构的业务与风险管理，下列哪些制度或系统属于《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当建立的？ ( ) A.特约商户检查制度；
B.针对各种交易类型制定专门的风险管理制度； C.收单交易风险监测系统；
D.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度； 答案：ACD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十九条。
6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的？( ) A.受理终端类型和代码； B.交易类型和渠道； C.商品订单号； D.网络交易平台名称； 答案：CD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十五条。
7、因特殊业务需要，收单机构确实需要存储银行卡敏感信息的，应当采取以下哪些措施（ ）。
A.应当通知持卡人本人； B.应当经持卡人本人同意；
C.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途； D.承担相应信息安全管理责任； 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
8、收单机构应当及时调查核实、妥善处理并如实反馈下列哪些信息？( ) A.发卡银行的调单； B.协查要求；
C.银行卡清算机构发出的风险提示； D.特约商户的资金结算信息； 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十三条。
9、关于收单业务外包，下列说法错误的是（ ）。 A.收单机构应当在收单业务外包后制定收单业务外包管理办法；
B.收单机构应当明确外包服务机构的准入标准及管理要求；
C.收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包关系而转移；
D.收单机构作为收单业务主体的风险承担责任因外包关系而转移；
答案：AD 20 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、中国人民银行及其分支机构可以采取以下哪种措施，对收单机构进行现场检查：( )。
A.进入与收单活动相关的经营场所进行检查； B.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料； C.询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明； D.检查有关系统和设施，复制有关数据资料； 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十二条。
11、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的年度专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。该报告内容至少应包括哪些内容？( ) A.收单机构组织架构； B.收单业务运营状况；
C.创新业务、外包业务、风险管理等情况； D.下一年度业务发展规划； 答案：ABCD 21 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
12、关于收单机构对特约商户开展业务培训，下列说法正确的是（ ）。
A.收单机构可以根据特约商户的需要在提供收单服务前后或者过程中对特约商户开展业务培训；
B.收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训；
C.收单机构根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训；
D.收单机构应当保存培训记录； 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十三条。
13、收单机构应当自主完成（ ）等业务活动。 A、差错和争议处理； B、特约商户资质审核； C、风险监测； D、受理协议签订； 答案：ABCD
22 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
23
第五篇：银行的自查报告
根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：
一、对各项收费项目进行梳理。
根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。
二、进行系统改造保障业务平稳运行。
20xx年xx月xx日，技术部门针对取消工资帐户年费和小额帐户管理费进行了系统改造。程序已于20xx年7月1日更新到生产系统，从系统中硬控制正式开始免收已签约开立的工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）费用。
三、下发相关文件。
已经将相关通知、文件下发到各支行、网点。
四、自查情况及发现的问题。
生产系统上线后，我部抽查了部份网点进行电话访谈，网点人员未反映减免的账户有收费情况，同时在行内环境的模拟系统中进行相关操作测试，在操作中未发现相关收费情况。
关于密码挂失费问题。《通知》第四条要求对“密码修改手续费和密码重置手续费”实行免收费。鉴于之前对“密码重置和密码挂失的关系”存在理解上的歧义，因此误认为“密码挂失费”不在免收费范围内，所以自查之日前仍在收取。
五、下一步整改措施。
我行将按照相关流程通过中间业务委员会申请“取消密码挂失费”，尽快通过系统改造取消这一收费项目。
截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服务收费项目已基本免除。我行将根据此次自查情况，尽快落实整改措施，认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。
