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第一篇：内控达标自查报告
根据《中国银监会办公厅关于内控风险提示及开展内控检查工作的通知》（银监办发（2019）408号）文件精神，我行营业部对2019年2月6日至2019年3月4日期间的业务经营状况、文明服务及行风纪律等进行了全面认真的自查，通过选择检查要点、确定检查方案，以现场查看业务操作流程、审核会计凭证、查阅各类交接登记簿、调阅录像及检查计算机运行等方式，分别对现金区和非现金区大额取款的登记审核、会计专用核算印章的管理、账务核对管理、重要事项核准报备管理、重要空白凭证及密钥交接登记管理、业务操作流程管理进行了全面检查和整改。现将自查情况报告如下：（一）思想道德方面：
1、在日常工作中，我部门成员工作态度端正，对于本职工作认真负责、积极进取，差错率低、任务完成及时，未出现敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为。
2、工作期间，员工遵章守纪，未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为。
3、我部门每周一三五晚上营业结束以及周六的上午都组织业务学习和操作技能培训，员工都能积极参与，新入职员刻苦练习、虚心求教、态度端正。
（二）业务管理方面：
1、我部门对金融规章制度及上级的精神都进行认真传达学习和贯彻落实，明确本部门各业务操作岗位职责。
2、对业务工作中存在的漏洞能做到及时发现、及时制止、报告和处理。
3、未有办理业务越权行事的行为，未有柜员、会计主管违法违规办理业务的情况。
4、会计主管、部门经理、主管行长坚持每周、每旬、每月、每季对所有尾箱现金、重要空白凭证进行清点。
5、本部门按规定实行对重要岗位进行轮岗安排。
（三）业务操作方面：
1、通过对柜员尾箱现金及重要空白凭证的检查，未发现有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况；通过对会计凭证的审查，未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换的行为。
2、未有伪造、涂改变造凭证转移资金和隐匿、故意销毁会计凭证的现象。
3、检查开户申请书、预留银行印鉴卡片上应由客户填写或签字的部分，没有银行内部员工的签名；通过调阅监控录像资料检查账户的开立、变更和撤销、密码变更时，客户都在场，相关业务由客户发起。
4、柜员和主管安全意识有所加强，无违反规定办理印鉴卡、重要凭证等业务的情况；每天营业终了都执行双人清点尾箱且清点后进行登记、签名，明确责任。
5、未有擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库的行为。无收、付款时偷张换张，隐瞒不报长短款的现象；未有擅自保管客户存折（单）、银行卡及密码的行为，并替代储户取款现象。
6、风险防范意识得到加强，操作规范度也有大幅提高，单位和个人超额提现或对大额提现都能按规定报告、报批；大额取款柜员都能够严格做到双人卡把复核，规范操作，主管把关审查。未有开户审查不严、违反个人存款实名制规定办理个人储蓄开户手续办理公款私存的行为。
7、未有未按规定私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金的现象，无不按规定办理业务授权的情况；不存在混岗操作现象。
8、通过对对公业务结算账户开户资料中人行核准的开户许可证的检查，和对网点《开销户登记簿》和人行账户管理系统相核对的结果，发现对公开户存在2个久悬户且有11户无法在人民银行账户管理系统登记（由于农商行更名），现已着手处理。
9、在审查对公业务过程中，相关柜员都能做到办理转账业务执行先记借后记贷，先记账后签发回单；受理他行票据时都能遵守收妥入账原则。
10、通过对单位银行结算账户申请书、单位开户资料证明文件的检查，上面都有审核人签章；单位银行结算账户申请书上有业务主管和部门业务公章，在检查网点留存的变更单位银行结算账户申请书和撤销单位银行结算账户申请书上都有业务主管审批签章和部门的业务公章。
11、检查现场有开户业务时，印押证三分离情况良好；《开户申请书》都有柜面受理人员、网点审批人员签章。
12、检查贷款借据与相应科目分户账、定期存款证实书（及单位定期存单）与相应科目分户账余额都能相符。
13、办理同城票据交换时，我行虽人员紧张，但仍坚持实行经办员、复核员、交换员三分离制度，相互制约，不兼岗混岗。
14、现金区每日两次进行碰账，柜员出入现金区都需复核现金，离开柜台操作界面锁定。
15、早晚现金进出现金区都已做到双人锁箱双人押运，并能每日认真审核押运钞票者是指定人选。
16、早晚尾箱出入金库都能做到三人同开库门（卡、钥匙、密码分管），柜员出箱入箱都需要登记，严格遵守规章制度。
17、业务公章、本票专用章、三省一市汇票章、全国汇票章由主管保管，只在结算业务、挂失业务及单位对账及证明中使用；大额取现由主管或行长授权并加盖授权章，以明责任。本票章及汇票章都由主管保管，审核无误后才能在相应业务中使用，在平时的保管中做到章在人在，人离开章入箱保管并锁好。
18、在文明服务和大堂管理方面，大堂经理尽心尽职，文明服务，做到"来有迎声，问有答声，走有送声"。
19、我部门负责反洗钱信息数据的采集、分析、审核和报送等工作，配合业务管理部行使全行反洗钱工作的监督检查职责，履行良好。
20、我行建立身份核查制度，通过检查发现我部门能严格遵守《个人存款账户实名制规定》和《人民币结算账户管理方法》等相关规定，对要求建立业务关系或办理规定金额以上的一次性金融服务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并通过联网核查系统进行核实并登记。
（四）检查小结
由于大家的共同努力以及积极配合，内控检查得以顺利完成。我部在自查的过程中，发现存在的问题：一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性；二是员工的内控管理学习不够务实，要从其思想入手，狠抓落实，树立并加强员工的内控管理能力。
针对问题，制定对策。我部门组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风，在规范服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我部门制定了具体的工作计划，并按计划进行相应的学习、规范业务核算，力求锻造一支高水平的员工队伍，建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制。
第二篇：内控评价报告
中国民生银行股份有限公司 2010年度内部控制自我评价报告
根据《中华人民共和国商业银行法》、《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》和《上海证券交易所上市公司内部控制指引》等法律法规和监管规章的要求，中国民生银行股份有限公司（以下简称“公司”）以提高经营管理水平和风险防范能力，促进可持续发展为宗旨，建立起了一套较为科学、完整、合理的内部控制体系，并按照年度工作计划稳步推进内部控制评价。公司内部控制范围基本涵盖了所有管理和业务流程，基本形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督纠正的内控机制。2010年，公司内部控制合理、有效和完整，没有出现内部控制重大缺陷，为公司稳定健康发展、实现“效益+特色”银行的战略转型发挥了积极的作用。
一、建立了分工合理、权责明确、相互制衡的公司治理结构，形成了良好的内部控制环境
股东大会、董事会、监事会以及在董事会领导下的经营班子各司其职，形成了科学有效的职责分工和制衡机制。股东大会依法行使经营方针、筹资、投资、利润分配等重大事项的表决权，董事会依法行使经营决策权，监事会监督董事、行长和其他高级管理人员依法履行职责，行长及经营班子负责组织实施股东大会和董事会决议，主持经营管理工作。
在健全的公司法人治理结构下，公司内部控制管理体系有效运作。董事会负责内部控制体系的建立健全及有效实施，董事会下设战略发展与投资管理、审计、风险、提名、薪酬与考核、关联交易管理等六个专门委员会，按照职责管理、协调、监督公司的日常经营活动。行长及经营班子认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强内部控制建设，不断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化。监事会根据公司章程、法律法规和监管要求，监督董事会、行长及经营班子履职活动的合法合规性，维护公司及投资者利益。
内部控制的监督评价工作在董事会领导下有效实施。董事会审计委员会通过定期审查公司内部控制工作报告、组织内部控制调研和自我评价，监督、指导内部控制体系建设。审计部是公司的内部审计机构，在董事会领导下，独立、客观地开展内部控制监督、评价和咨询工作。审计部实行总部垂直领导的独立审计模式，在华北、华东、华南和华中四个区域分设审计中心。 2010年，审计部组织实施各类现场审计96项，非现场专项审计36项，离任审计166人次，出具审计报告和专题调研报告417份，发出风险提示和审计建议33份，较好地履行了监督、评价和咨询的工作职责，确保公司无案件事故发生。
优化激励约束机制促进内部控制的有效实施。为充分发挥人力资源对企业发展战略的重要作用，公司努力革新人力资源配置理念与方式，构建人力资源管理制度体系；积极落实资源配置的战略导向，强化机构绩效管理，提升机构管理效能，并通过规范考核标准与考核流程，对干部队伍和全体员工进行多维度的年度工作绩效考核，奖优罚劣，以不断优化存量团队结构等，有效提升团队执行力与创造力，切实发挥激励约束机制的效能和作用。 公司重视信息系统在内部控制中的作用。根据业务发展和内部控制的整体要求，结合公司战略、组织架构、业务范围、地域分布、技术能力等因素，规划与完善信息系统建设工作。公司采取多种措施力争原有信息系统的安全与稳定运行的同时，全力推进“以客户为中心”的新核心业务系统的科技平台项目建设，切实提升公司的现代化管理水平。
二、优化公司制度流程体系建设，风险识别与控制措施逐步健全完善
（一）积极推行全面风险管理体系建设
按照巴塞尔新资本协议和COSO全面风险管理体系的总体要求，有效提升风险管理能力。一是制定实施《2010年风险管理指导意见》、《全面风险管理建设三年规划》、《新资本协议实施工作方案》等风险管理的纲领性文件，充分发挥风险管理的导向作用；二是建立了董事会领导下的全面风险管理的三道防线，各级业务经营单位、风险管理部门和内部审计部门的风险防范工作相辅相成并不断强化；三是风险管理流程逐步清晰，建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制，以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程；四是初步建立了符合新资本协议实施要求的内部评级体系，已完成法人客户评级模型的制度设计、债项评级体系
市场风险项目的规划设计，全面启动了零售业务内部评级和操作风险管理体系的项目建设，风险量化管理的基础基本搭建起来；五是围绕“特色+效益”的发展战略和“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位，集中构建适合小微业务发展需要的风险管理模式；六是不断优化科技风险管理体系，加强跟进信息科技系统的应急演练工作，并对其进行全面风险评估。
（二） 继续深化组织体系的改革
一是全面规划流程银行基础建设。根据流程银行建设总体规划，结合本年度业务发展重点，通过全面梳理影响客户服务质量、组织运行效率等问题，完成了公司业务营销模式优化、零售业务资源共享模式、中小及小微业务运营体制等十一个重点项目和十一个专项课题的设计审核，并开始实施。二是优化中后台组织管理体系。确立了总分行专业委员会、各部门的职责分工、职责边界、管控模式和关键管理流程，正式印发了《总行中后台优化方案》、《组织体系标准化手册》，基本建立了“以客户为中心”的中后台管理支持系统，促进总行部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。三是提升战略绩效管理科学化水平。引入平衡计分卡系统，加强对各职能部门及业务经营单位的绩效考核，推动公司战略转型、培育新的绩效文化。
（三）健全内部控制制度和措施
2010年度，公司根据业务发展需要和监管部门最新法规及要求，进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程，并对原有的内控架构及制度进行了认真梳理和补充完善，为有效防范风险提供了制度保障。
在公司业务方面，按照建设全面风险管理体系的要求，强化了业务统筹管理、营销推动、经营计划与资源配置分解、运营管理等职能，逐步完善了公司业务内部控制体系，出台了《中国民生银行2010年度风险政策指导意见》、《中国民生银行固定资产贷款管理细则》、《中国民生银行流动资金贷款管理细则》、《关于2010年交易融资业务营销的指导意见》《民企客户评审指引》、《国家政策法规要求及基本准入标准》等一系列风险管理制度；为进一步规范和完善新产品、客户营销秩序，逐步加强交易融资产品、投资银行产品和客户营销等方面的管理力度，出台了《中国民生银行交易融资管理办法》《中国民生银行对公经营单位营销管理办法》、《中国民生银行营运资金贷款管理办法》、《中国民生银行并购贷款业务管理办法》、《中国民生银行财务顾问业务操作指引》、《中国民生银行私募投资基金主理银行业务管理办法》、《中国民生银行战略合作民企目标客户开发指引(2010年版)》、《中国民生银行票据“转贴喜”业务操作规程》等一系列营销及产品管理制度。
在零售业务方面，按照“重点发展、资本约束、结构优化、收益覆盖风险”的原则，从产品、客户、区域等角度明确了公司小微授信业务的整体发展思路，确定了小微业务的风险理念、策略、架构、政策、流程、系统、管理工具等，实现风险制度在风险定价、风险控制、作业模式方面的三大突破。私人银行业务建立了专属的私人银行非授信产品审批通道，创立了具有私人银行特色的产品风险管理模式，风险管理制度和指引覆盖了产品运营风险监控、产品销售准入、法律事务管理、兼职合规经理管理和业务档案管理等内控环节，有效地防范了私人银行产品风险。信用卡业务通过规范营销作业、优化审批作业模式等提升欺诈风险识别能力和风险防范能力。电子银行业务建立了专门团队负责监控网站日常运营、客服中心客服质量以及个人客户交易风险，定期编制《电子银行风险案例分析月报》。公司制定完善《中国民生银行个人贷款管理细则》、《关于提升小微金融业务的若干意见》、《中国民生银行品牌经销商信用授信指引(试行)》、《电子银行制度汇编》、《信用卡机构日常内控合规风险管理要点》《中国民生银行信用卡中心重要信息系统突发事件应急处置预案》、《中国民生银行信用卡中心网络故障应急处置预案》等一系列规章制度和管理办法，对于内部控制有效性起到了较好的保障作用。 在资金资本管理业务方面，引入EVA和资本收益率考核，引导树立资本约束观念；通过存贷比资源的有偿调剂等政策奖励制度，引导经营机构关注业务发展的平衡和可持续性；加强定价管理、促进资本节约、平衡发展和结构调整，各项监管指标全面达标；坚持制度创新和手段创新，通过贷款额度池、利率的正反向激励机制、大额同业资金和外汇资金价格招标制度等一系列的制度设计实现总体管理目标。为强化资金业务投资和风险控制，公司出台了《金融市场部产品操作手册》、《金融市场部交易前后台业务衔接操作备忘录》及《金融市场业务前台后台衔接规定》等内部控制制度，以持续优化金融市场业务操作流程，落实流程银行建设中后台职能改革。
在财务会计方面，制定并完善了《中国民生银行总行财务管理委员会工作制度》、《中国民生银行会计报表管理办法》、《中国民生银行贷款减值准备计提管理办法》等项制度和办法，以强化内控制度在基础保证性作用。为规范和明确各项业务以及 各类产品的会计核算规则，出台了《中国民生银行网上支付跨行清算业务会计核算办法（试行）》、《中国民生银行国内代付业务会计核算办法》、《中国民生银行国内信用证福费廷业务会计核算办法》等核算办法。
信息科技风险管理方面，一是加强内控制度的建设，制定和完善了多项内控制度，具体包括：《关于规范分行网络安全运行维护要求的通知》、《中国民生银行核心业务系统应急预案》、《关于加强分行科技开发管理工作的通知》、《中国民生银行不间断电源管理规范（科技）》、《中国民生银行机房精密空调管理规范》、《关于规范信息系统应急演练和维护工作的紧急通知》《信息科技风险管理办法》、《重要信息系统突发事件应急管理办法》、《中国民生银行数据仓库系统用户密码管理办法》、《中国民生银行数据标准管理办法》（暂行）》等制度办法；二是持续推进新核心系统建设，将风险控制环节进行了系统整合，对全行客户进行统一的风险控制和管理，并将业务流程中的风险控制要点嵌入到系统中，变为系统的刚性控制；三是积极做好现有核心系统的升级改造工作，对核心系统主机存储设备进行升级更新，使系统整体性能提升了25%-35%；四是加强IT基础设施建设，完成了公司骨干网络流量控制配置、内外部网络终端分离工作，降低了外部网络、病毒的攻击威胁；五是实施网络认证系统升级改造，已完成近17家机构的系统升级，提高了生产网络安全性；六是组织了必要的灾备和应急演练，确保了信息科技系统的稳定运行；七是公司内审部门进一步完善和强化了在信息科技方面的内审职能，形成了对信息科技风险管理工作的有效监督。 在合规风险管理方面，公司更加突出强调合规风险管理对合规经营、稳健发展的支持作用。一是针对各机构合规风险管理的不同要求，出台了《2010年分行合规风险管理指导意见》、《2010年事业部合规风险管理指导意见》、《二级分行合规风险管理办法》、《2010年支行合规风险管理指导意见》，分类指导各机构开展合规风险管理，提高管理成效。二是编制《中国民生银行经营管理合规底线指导手册》，明确经营管理合规底线；出台《规章制度管理规定》，建立“统一管理、流程立规、持续清理”的规章制度管理机制；制定《合规风险整改管理办法》，建立合规风险整改长效机制。三是相继下发《交易融资业务法律规范性指导意见》、《关于防范客户关系中有关侵权责任风险的通知》、《进一步落实人行反洗钱监管要求的通知》和《反洗钱突发事件应急处理工作指引》等指引，指导业务合规拓展。四是分类组织合规专题培训班，基本覆盖到所有员工；同时编写《日常业务法律知识百问》、《合规底线指导手册》、《法律合规工作制度汇编》、《反洗钱工作手册》等系列合规读物，指导合规工作。全行的内部控制理念和风险防范意识得到强化，由业务先行向内控先行转化，由被动接受监督检查向主动申请合规监督转化。
三、注重检查与评价，有效监督纠正发现的问题，内部控制评价纠正机制有效发挥
（一）强化监督检查及时排除风险。2010年，针对业务的发展和实际风险状况，公司业务管理部门加大了对经营机构监督检查力度，组织实施对落实“三法一指引”的业务自查和现场检查， 对30家经营机构政府融资平台贷款进行了现场检查，对各经营机构对房地产贷款和土地储备贷款等部分新增贷款进的全面自查、对产能过剩贷款、潜在产能过剩贷款、淘汰落后产能贷款以及 “高耗能、高排放”贷款进行了全面排查、对在中小企业部分经营机构的重点关注或大额授信的现场检查以及对26家经营机构开展了商贷通业务检查等；为有效落实监管机构要求，全面开展了覆盖内控机制和制度建设、业务流程、强化监督检查、完善责任追究等多个方面的“内控和案防制度执行年”活动。从检查情况来看，全行整体运营情况良好，未发现重大案件和重大差错。
（二）有效开展对经营机构的全面内部控制评价工作。本公司采用COSO框架和《商业银行内部控制指引》及《商业银行内部评价办法》确定的内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五要素构建了内部控制评价体系整体框架，涵盖了公司层面、综合管理、以及15项银行业务及管理流程的700多个风险点。2010年通过对分行和事业部进行全面内控评价，并将“三个办法，一个指引”的落实情况纳入评价范围，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效利用和内部审计评价与其它风险管理要素的有机结合。与此同时，以风险为导向，开展了对公司业务、零售业务、金融市场、贸易融资、信用卡、财务会计、风险管理等全部业务条线的内控管理环节审计，审计范围覆盖到了本公司所有的资产与负债业务，切实发挥了内部控制的监督检查作用。
（三） 持续跟进并有效落实检查发现问题的有效整改。为强化内部控制的纠错机制，对内部审计、外部审计、监管机构检查发现的重点关注问题按季列入《审计问题库》，通过现场纠正、持续跟进、后续审计联动监督的方式落实有效整改，问题综合整改率达到81.7%。依据《中国民生银行2010年经营单位及业务条线部分绩效考核办法》和《中国民生银行2010年经营单位及业务条线部分绩效考核细则》，按照过程性考核与结果性考核分开的原则，根据问题性质、风险损失或潜在风险大小，对38家经营机构和业务条线进行年度内部控制考核，考核结果纳入年度绩效考核，促进了内部控制的持续改进和内控水平的提升。
（四）构建科学、规范、合理的问责体系。按照公司流程银行建设的统一规划，完成了问责体系的建设项目和课题研究，制定了以问责委员会为主体、各部门分工合作、各司其职的全行问责管理架构和全行统一的问责管理流程，完成了《中国民生银行问责委员会工作制度》、《中国民生银行中高级管理人员问责暂行规定》的制定和《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》的修订工作，基本实现了全行问责程序、方式的标准化、问责流程的规范化以及问责范围的全覆盖。针对信访举报、审计检查、不良资产以及责任事故问责过程中发现的少数机构和员工发生的违规违纪与不尽职行为，问责委员会经过调查核实，依据责任区别对待，严格按照“行内小法”对有关人员予以处分，对个别党员违反党纪的不良行为，给予了严肃的纪律处理，维护了制度的严肃性和威慑力。
四、加大内控文化培育力度，有效落实风险责任制，构建了合规人人有责的内控文化体系
公司高度重视培育和形成既符合现代商业银行要求又具有自身特色的优秀企业文化。遵循“规规矩矩办银行、扎扎实实办银行、开动脑筋办银行”的合规经营理念，公司从战略高度充分认识内控文化建设的重要性，并作为企业核心竞争力的重要组成部分，从管理的结构和细节入手全面加强风险管理和内部控制，成为本公司稳健经营和可持续发展的内在动力。经过对公司现有企业文化因子进行全面梳理，总结、规范和提升，使内控、营销、风险、激励、考核等经营管理各领域统一于企业文化和品牌建设确定的使命、愿景和核心理念，形成独具公司特色的经营哲学、行为准则和良好形象。
公司大力开展内控合规文化的宣传教育。 通过“爱岗敬业尽职尽责”主题学习实践活动、“铸造勤廉团队 服务二次腾飞”反腐倡廉宣传教育工程、“坚守道德防线 共促二次腾飞”主题巡回宣讲活动等多种全员参与的方式，积极营造合规人人有责的工作氛围；通过对员工异常行为的监督、员工重要事项报告制度、强化违规问责力度等形式，着力完善对人员的管理手段，从文化管理上引导全体员工树立正确的业绩观和审慎的风险及合规意识，不断提高员工的风险防范意识和自我约束能力。
五、本公司内部控制尚需完善的方面及改进措施
（一）2009年披露的内部控制不足的改进情况
针对2009年公司内部控制自我评价报告中披露的“风险量化管理基础薄弱”问题，通过全面风险管理体系建设和新资本协议项目的实施准备工作，构建了信用风险、市场风险、操作风险的计量体系框架，初步建立了符合新资本协议实施要求的内部评级体系，有效覆盖战略风险、流动性风险等其他风险的监督检查，使风险量化管理基础得到了改进和提升。 针对2009年公司内部控制自我评价报告中披露的“公司债券投资的折溢价摊销方式与《企业会计准则(2006)》的规定存在不一致”问题，公司已提出系统设置的具体需求，将在新核心系统的账户中实现。公司根据业务发展情况和系统建设进度，2010年对于新核心系统采取分拆上线的策略。目前已进入整体测试阶段，新核心系统上线后即有效解决上述问题。
（二）2010年内部控制尚需完善的具体方面及改进措施 政府融资平台及产能过剩行业贷款的监管需进一步加强。对于政府融资平台类贷款及产能过剩行业贷款，本公司已按照银监会的要求，积极做好融资平台贷款解包还原工作，有效开展对各经营机构政府融资平台存量贷款逐笔清理，对清理后的存量贷款进行分类处置，严格控制新项目贷款，强化贷款风险管理。另外，对产能过剩行业和“两高一资”行业贷款按照规定明确了贷款准入标准，加大了对行业内落后产能压缩和退出力度，严格控制对钢铁、水泥等产能过剩行业的信贷投入，并实行按月统计，但尚未形成基于贷款数据库系统的贷前、贷后相关数据的信息汇集和数据分析机制，不能做到实时反映上述两类贷款的贷款规模、贷款区域和行业集中度等情况。
针对上述问题，本公司已规范政府融资平台台账管理，按月对融资平台贷款的进行统计分析，并将依据监管机构的相关规定对上述两类高风险行业贷款定期进行人工识别，并将识别出的贷款清单更新于贷款数据库中，以便利用定期采集的数据进行汇总、分析，及时掌握上述高风险行业贷款规模和风险状况。同时将进一步强化贷款资金使用的监管，重点关注淘汰落后产能行业，对于发现的问题及时实施整改措施并进行跟踪管理，避免问题严重化以及整改的时滞性和不彻底。
六、2011年内部控制工作重点
（一）按照财政部、证监会、审计署、银监会、保监会五部委联合制定《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》、银监会《商业银行内部控制指引》和上海证券交易所《上海证券交易所上市公司内部控制指引》等要求，公司由董事会统筹规划建立健全公司内部控制体系，并通过推广、应用、实施与评价工作，不断改进和完善内部控制，确保内部控制设计与运行的有效性，促进企业健康可持续发展。
（二）组织风险管理三年规划和新资本协议的实施，构建全面风险管理体系。公司将通过做好风险管理三年规划和新资本协议实施的统筹组织工作，根据规划的时间表，落实风险量化管理的要求，稳步推进2011年重点项目建设，扎实有序推进新资本协议和全面风险管理三年规划实施。
（三）持续提升市场、操作、产品风险管理水平。按照业务安全第
一、循序渐进过渡、职责边界清晰的原则，持续加强市场风险管理，完成前中后台职能分离，逐步完善第二层次市场风险管理办法；持续加强对操作、科技、外包、灾备、声誉风险的管理，构建信贷流程的KRI指标体系，实现对信贷流程质量和风险状况的全面监督；进一步完善产品风险管理机制，为业务创新提供支持，实现产品管理与风险管理的有效衔接。
（四）继续推进风险管理相关系统建设，为战略转型和全面风险管理提供技术支撑。一是做好现有授信风险管理系统和新核心系统的对接；二是做好小微“信贷工厂”试运行工作，加快全面上线推广步伐，支持小微业务更快、更好发展；三是有序推进公司全面风险管理的18个风险子系统的建设，重点做好法人客户评级与限额系统、债项评级系统、政策控制系统、定价与RAROC系统的设计工作，四是与信息管理、科技开发、零售、信用卡等部门共同推进新征信报送系统的开发。
（五）围绕监管要求强化“三法一指引”等工作落实。一是认真研究差别准备金率机制，二是继续降低对公业务中长期贷款比重，三是强化统一授信管理，四是进一步贯彻落实“三法一指引”，五是严格政府融资平台贷款的准入标准，六是不断完善压力测试机制，持续加强对房地产、“两高一剩” 等行业的风险管控力度。
（六）组织《合规标准》实施评价。按照《全行中后台组织体系优化方案》的要求，完善法律合规管理组织架构，在完成《合规标准》的修改和《合规标准》的实施培训后，推动各分行、各事业部根据《合规标准》实施内部合规风险管理，推动《合规标准》纳入绩效考核体系。
（七）强化操作风险日常管理。建立完善操作风险日常管理的基本制度，确立科学有效的操作风险管理流程。全面摸清我行操作风险的基本状况，建立完整清晰的数据分析、预警、防范与改进机制。抓好重大操作风险案件预防、预控。开发运行操作风险日常管理系统平台，为操作风险资本计量提供有力支持。
第三篇：内控达标自查报告
公司自上市以来，董事会一直严格按照中国证监会、深圳交易所的有关规定，注重改进和完善公司的治理结构。在浙江监管局辖区内曾率先引入符合有关条件和专业能力很强的四位独立董事；人数所占比例为公司董事会总人数的三分之一以上；并较早设立了董事会四个专业委员会，每年能按有关规定正常开展活动；为积极发挥独立董事的作用提供机制和工作平台。报告期内，为加强和改善公司治理结构及内部控制制度的建立和健全，公司主要做了以下几方面工作：
1、成立了以董事长聂忠海为组长的公司治理专项活动领导小组，通过认真学习有关文件精神；制定详细的专项工作实施计划；对照公司治理现状进行自查，形成了《公司“关于加强上市公司治理专项活动”的自查报告及整改计划》，经公司第三届董事会十三次会议审议通过，于2019年6月16日在上公布。同时设立并公告了专门的电话、传真和网络平台听取投资者和社会公众的意见和建议。
2、按照深圳交易所《上市公司内部控制指引》和中国证监会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》中自查事项和公司《关于内部控制体系基本规范》，已重新修订及制定了《公司信息披露管理制度》、《关于外派董事、监事的管理办法》、《关于控股（参股）公司的管理办法》、《关于内部控制体系基本规范》、《公司募集资金管理制度》、《公司内部审计制度》、《公司内部审计制度实施细则》、《公司关于累积投票实施细则》、《公司股东大会网络投票实施细则》，并获公司董事会或股东大会审议通过。
3、同时，公司还在《“关于加强上市公司治理专项活动”的自查报告及整改计划》中对每一项需整改的内容明确了由董事牵头的责任落实人。日前，已经制订或正在制订的内部控制制度有：《董事会审计委员会工作规程》、《独立董事年报工作制度》、《总经理工作制度》、《公司财务预算管理》、《职务授权制度》、《危机管理、风险防范制度》等。这些制度的制订，将为建立、健全内部审计、内部控制体系和保证正常运作提供良好的基础。
4、公司一直遵循公平、公开、公允的原则，所制订的《公司关联交易的管理办法》，对关联交易的原则、关联人和关联关系、关联交易的决策程序、关联交易的信息披露等作了详尽的规定。公司每年发生的日常关联交易，严格依照公司《公司关联交易的管理办法》的规定公告，并经公司年度股东大会审议通过后执行。
5、公司章程中还明确规定了对外担保的基本原则、提出和审议程序、公告披露等。报告期内，公司没有除控股子公司以外的对外担保事项。公司对子公司的担保，严格遵守、履行相应的审批和授权程序。对照深交所《内部控制指引》的有关规定，公司内部严格控制、审核对外担保的事项，从未发生违反《内部控制指引》的情形。公司财务处理实行审慎原则，负责进行审计公司财务会计报告的浙江东方会计师事务所及上海普华永道会计师事务所连续多年来均出具了无保留意见的审计报告。
6、公司建立了对高管以《公司高管年薪考核方案》为依据，以公司经营责任目标为主要内容的考评、激励和约束机制。相关的奖励制度从上市之初就建立起来并根据实际情况不断地进行修改和完善，实施至今。报告期内，公司四届二次董事会审议通过的《公司高管年薪考核方案》（2019年修订），在该方案中修订了具体考核指标，进一步明确了公司高管人员的责权、薪酬之间的约束机制。
7、四届二次董事会表决通过了董事会审计委员会提出的“健全完善内部审计机构”的议案，主要内容有：（1）公司内部审计机构直接向董事会负责，并向董事会汇报工作；（2）公司内部审计机构在董事会授权范围内，在董事会审计委员会指导下具体开展工作；（3）公司内部审计机构隶属部门暂挂董事会办公室，待基本条件成熟时设立为独立的部门；（4）公司内部审计机构配置一名负责人，职级建议为公司处级。内部审计机构工作人员不低于三名，在2019年底前基本到位；（5）公司监事会在公司内审功能的机构设置、人员配置，以及执行《公司内部审计制度》、《公司内部审计实施细则》的情况实行有效的监督。
8、2019年9月14日浙江证监局监管处有关领导来公司就“公司治理专项活动”进行了现场回访检查，对公司进一步深化公司治理提出了意见及要求。浙证监上市字［2019］172号《关于对杭汽轮公司治理情况综合评价和整改建议的通知》的文件中对我公司自上市以来，在公司治理结构、三会决策制度、内控制度、会计核算、信息披露方面作了充分的肯定，但同时指出：公司应进一步完善内审部门的人员构成和职能，充分发挥内审部门的作用。
目前，公司高管层已按照监管部门及董事会审计委员会提出的“健全完善内部审计机构”的意见和要求基本落实了整改，2019年一季度末已按有关规定成立了隶属董事会领导的内部审计机构，配备了专职人员，基本具备开展相对独立的内部审计工作，实施公司内部控制的监察的职能。
公司内部控制情况自我评价：
1、公司已基本建立了符合现代管理要求的法人治理结构及内部组织结构，形成的决策机制、执行机制和监督机制，基本能够保证公司经营管理目标的实现，基本能够确保公司信息披露的真实、准确、完整和公平，基本能够确保国家有关法律法规和公司内部控制制度的贯彻执行。
2、公司建立的风险控制系统基本健全且行之有效，基本能够保证公司各项业务活动的健康运行。
3、公司的内部控制制度（包括内部审计制度），基本能够实现堵塞漏洞、消除隐患，防止并及时发现和纠正各种错误，保护公司财产的安全完整的目标。
对照深交所《内部控制指引》的有关规定，公司内部控制工作基本符合中国证监会、深交所的相关要求。
第四篇：财务管理自查报告
教育局计财股：
为了加强我财务管理，规范和加强财会工作，贯彻落实《教育部、财政部关于进一步加强中小学财务管理工作的意见》（教财[20xx]21号）文件和《市教育局财政局转发〈教育部财政部关于进一步加强中小学财务管理工作的意见〉的通知》和宜黄县教育局财政局关于转发《市教育局财政局转发〈教育部财政部关于进一步加强中小学财务管理工作的意见〉的通知》文件精神，我校高度重视，及时召开了校委会，把学校财务、总务、后勤、工会及班主任相关人员，召.起来，进行学习、座谈，对学校近几年财务财务管理工作进行了认真自查。现报告于下：
一、 为了切实加强自查工作力度，确保相关人员及时到位，我校成立了风冈学校财务管理自查工作领导小组。校长李友才任组长，学校管财务总务副校长徐学锋为副组长，报帐员李小中，总务主任邹怀敏，保管员许建明及工会组织财务委员兰毛女，教师代表潭文忠为成员。
二、我校根据县财政局、教育局的有关要求和学校实际编制了学校收支预算，学校一些重大收支，事前都要开校委会，事后进行常规公示；学校每年在教代会上都要作财务报告，并要在教代会上都获得通过。
三、我校严格执行收费政策，免收学生杂费、课本费，停收学生住宿费。按文件只收空白作业本费，其标准向社会公示。在我校收费中，没有一起强制性要求学生购买教辅材料的行为。严格按照国家政策及上级单位要求，实施并落实，无任何乱收费情况的。
四、学校严格加强预算内、外资金管理。预算外的学前班的收入全额缴入财政专户，所收学生作业本费全额缴入国..中收付核算中心，严格实行“收支两条线”管理。全部使用省财政部门统一印制的财政收据。
五、我校严格执行国家规定的开支范围及标准。各项支出均按实际发生数列支，无虚列虚报，无白条作为报销凭证。对于大额款项支出，均要经过经办人、证明人签字，对于涉及基建等项目的支出，都附有合同、结算表和其他相关材料。
六、我校无私设“小金.”和“帐外帐”等违规行为。学校各项经费支出，都严格遵守各项财经纪律和财务制度，无乱之滥用和铺张浪费等现象。
七、我校六年级，九年级毕业班收取的照相费，毕业证工本费；一年级建档费、素质报告册工本费，都根据实际费用和学生实际使用的数量按期进行结算，并将收支结余情况的通过班会、家长会、公示等形式向学生、家长公示，将结余金额全额退给家长或学生。
八、学校对于学校的资产增减，都做了较好的登记，做到出入有据。建立了资产的购置、验收、保管、使用、交接、维修等后勤管理制度。每年年底定期进行资产清查。做到了账账相符、账卡相符、账物相符。
九、我校按照上级有关规定，做好对困难住宿生的生活的补助的申请、审核、公示等工作，生活的补助全额发放给家长。
十、 建议
1、目前我校财务人员均为兼职，工作繁重，希望上级单位，能给财会人员少定点工作量，使相关人员有一定时间来做好财务工作。
2、进一步加大财务人员培训力度，提高业务能力。
第五篇：财务管理自查报告
我公司积极组织，认真开展自查，现就自查情景报告如下：
一、财务收支情景
在财务工作过程中，本单位严格按照《会计法》的规定，依法设置会计账簿，并保证其真实完整，根据本单位实际发生的业务事项进行会计核算、填制会计凭证、登记会计账簿、编制财务会计报告。严格执行国家有关财务法规，所发生的各项业务事项均在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，依据国家统一的会计制度的规定进行会计核算，确保数据真实、有效。在安排支出时，分轻重缓急，保证常规和重点支出需要，既体现实际工作需要，又研究财力可能，根据办公室各项工作任务，在财力可能的情景下，有保有压，确保重点，统筹安排，合理支出。
二、单位内部控制制度建立和执行情景
根据本单位工作实际，在建立并实施内部监督和控制制度过程中，制定了《财产管理制度》。建立和完善各项制度的同时，相关人员在工作过程中严格遵守这些规章制度，有效地实施了内部监督和控制，保证了会计工作的真实性、完整性以及单位财产的安全，加强了对本单位财产物资的监督和管理，杜绝了各种漏洞的发生，到达了以下三点要求：
1、明确了记账人员与审批人员、经办人员的职责权限，使其相互分离、相互制约，以明确职责，防止舞弊，各项业务事项得以有序进行。
2、明确了财务收支审批程序和审批人的权限和职责，规范了各项资金的使用，提高了资金使用效益。
3、明确经费支出的范围和开支标准，采取各种有效措施控制经费开支，杜绝了浪费现象的发生。
三、固定资产管理和使用情景
为了加强固定资产管理和使用，在固定资产购置时，严格按照政府采购程序进行采购，并根据有关规定，建立了账簿、款项和实物核查制度，经过建立健全制度，会计人员对各项财物、款项的增减变动和结存情景及时进行记录、计算、反映、核对等。一方面做到账簿上所反映的有关财物、款项的结存数同实存数一致;另一方面经过账簿记录和记账凭证，原始凭证的核对，保证账账相符。无固定资产不入账，公物私用及其他违规问题。
四、存在问题
经过自查，我公司在财务管理和财务工作过程中还存在一些不足，在实施内部监督制度和内部控制制度时，还未能完全到达《会计法》所规定的要求，预算管理制度、财务分析制度、稽核制度尚未建立健全，今后要进一步完善这方面的制度，实行更有力的措施，力求将这方面的工作做得更好。
