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第一篇：银行员工个人工作总结
20xx年已经过去，在新的一年中，我会一直保持“空杯心态”，虚心学习，继续努力，在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：
一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神
比尔・盖茨说过这样一句话：“每天早晨醒来，一想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋和激动。”那么是什么成就了他的事业?又是什么创造了他的财富?是责任与激情!我认为责任是一种人生态度，是珍视未来、爱岗敬业的表现，而激情则是责任心的完美体现，它是成就事业的强大力量，这份力量给予了我们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我们创造出一流的业绩，更为我们构筑了和谐的企业。责任促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做起，从现在做起，将责任扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹!
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识
身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。
“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
规章制度的执行与否，取决于员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的招商银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达!
第二篇：银监会面试真题解析
银监会面试真题解析
国家公务员考试面试指导：银监会面试真题解析
题目：你新参加工作，领导交给你一项任务，要求写一份关于银行监管的规章制度，没有范本，没有依照，你怎么做?
【解析】本题属于情景处理兼压力型试题，重在考查考生面对压力情景的实际处理能力，同时本题也从侧面考查了考生的计划组织协调能力。
【解题思路】由于本题具有专业部门的针对性，考生可以从作为新单位的新人入手来答题，这样一定程度上可以减少自己答题中的困难。然后针对制定规章制度前的准备，以及制定规章制度的后续工作展开论述，最后可以谈一下自己制定规章制度坚持的原则来拔高升华。
【参考答案】
作为刚入职不久的新员工，在工作当中难免会遇到一些自己不擅长或是不熟悉的难题，但这正是体现我能力的机会，也更能锻炼自己，让自己的业务水平尽快提高。领导让我写一份关于银行监管的规章制度，在没有范本和依照的情况下我决定从以下几点入手：
首先，我会尽快熟悉银行工作的流程和基本的业务知识，充分了解银行的工作性质以及平时存在的问题，以便制定规章制度的时候更有针对性，对规范银行的`日常工作流程以及提高工作效率具有更好的效果。
其次，我会向主管领导请教，请主管领导对制度的内容框架及涉及范围给予指导，从主管领导那里得到指导性的意见和建议。
再次，搜集制定规章制度的范本。我会从两方面来搜集，一是通过网络来搜集一些其他企业或是公司的规章制度;二是通过亲朋好友等社会资源来搜集一些规章制度的参考资料。我想通过借鉴搜集到的规章制度的范本对自己制定银行规章制度具有一定的借鉴意义，也能够使自己制定的规章制度更加规范、更加全面、更有针对性和操作性。
在进行以上准备的同时，我会与单位的老同事交流，虚心向老同志学习。老同志作为单位的骨干力量，业务素质强，工作经验丰富，对待问题的看法比较全面透彻，通过与老同志的交流对制定规章制度具有积极的作用。在大家的帮助和我个人的积极努力下制定银行监管规章制度草案，呈报给主管领导审阅并就领导提出的意见进行修订和完善。
修订完成后，我会在部门内部对制度进行讨论，听取大家的意见和合理化建议，并根据讨论意见进行再次修改完善，并最终形成定稿。最后我会将形成的定稿和我此次工作的情况向领导汇报，在领导修改意见基础上进行修改最终形成终稿，在各银行发放执行。注意实施效果的反馈。
没有规矩不成方圆。在同事们的大力支持和配合下形成的银行系统的监管制度，将会形成以制度管人、以制度管事的良好氛围，对规范银行工作人员行为、规范银行工作流程等方面起到重要作用，也必将促进银行业的健康、良性。
第三篇：银行员工个人工作总结
工行的xx年，是很特别的一年，与往年最大不同的是开展了轰轰烈烈的“以赛代训”活动。
年初，在全行进行了《精细化管理》的培训，然后，是在工行的网络大学里进行考试。我有幸被推荐参加考试，与支行领导一起坐在电脑前，一人答题一人查书，不仅把自己的考过了，还把同事的考过了，答题过程还是很紧张的。
5月，参加了《金融风险与监管国际认证》考试，努力看书，行里答应能通过，就给报销。还好，考试结果出来不久便报销了考试费。只是报销考试费还有一个条件：签合同，要求几年不得离开工行。
接着，又参加了分行的现金与结算专业的比赛，还有参加了综合柜员的业务比赛，无功而返。
一天下午，领导电话找我，告诉我明天去分行参加牡丹卡知识比赛。听了这个消息，头都大了，晕，晕，什么都没看，就去比赛?可能是临到比赛时，他们才想起这事吧。不管怎么样，去吧。试卷分中文，分英文，还是晕啊，没办法，也只好静下心来，认真答题，会多少答多少吧。过了不知道多长时间，我已经把这个比赛忘记了，领导告诉我，让我去领奖：一床多元的鹅绒被，比赛得了二等奖。
牡丹卡知识比赛完没多久，领导又通知要进行个人客户经理业务比赛，还说前几名能涨工资，要求自愿报名。我没报名，因为，第一、我在分行没有认识人，这样的比赛一定会有许多内幕，第二、我也不相信我能取上前几名，第三、我也不相信银行能说话算数。领导打电话找我，说我们已经给你报名了，准备一下，过几天去比赛。我听了，只能无语了。我认真看了比赛规则，一共有四个细项：有大堂经理、理财经理、营销经理和个贷经理的比赛，我选择了理财经理的业务比赛。这个比赛有初赛段和复赛段，初赛是笔答，前几名进入复赛，复赛就有点复杂了，有必答题，有抢答题，还有做ppt演讲。我看到要做ppt，我就请领导帮我问问，到决赛时，能不能自己带笔记本，因为我的用极点五笔打的，领导很热心，很快就回复我说，可以。后来，想想，我也真是的，还没比赛，就想着决赛了，有点过分啊。
那天考试的人真多，考试之后不久，笔试的成绩也出来了：分，是我们这个组的第一名。看到这个成绩，我非常高兴，心怦怦的跳：我是某市分行理财经理笔试第一名，太棒了!太意外了!接下来，就要进行决赛了，我的压力也来了，而复赛的时间也是一拖再拖，最后，终于定下来在月日进行复赛，临比赛前一周，我却一点都没有考试的状态，紧张不起来了，也看不进书，再说，也没书可看。为了调整自己的心态，我先找领导，告诉他们我没有状态，大脑一片空白，请求帮助，把我的紧张心情传给他们，他们紧张了，我的紧张就缓解些了，我又找了几个朋友，分别请他们帮助，最后，是一个同事的话，让我完全放松了，进入了比赛状态中，他说：你笔试第一，说明你的业务是最棒的，不过，复赛是必答抢答和制做幻灯片，这就不是你自己能做的事了，有许多运气的成份，运气好，你能抢上题，你就行，运气不好，那就完了。
最后的几天，我反复练习ppt的制作，分钟的演讲我也是对着镜子练了又练。终于进入了比赛场地了。先是二个小时做理财规划的ppt，拿来题，我就蒙了，我准备的是对群体做的ppt和演讲，比赛要做的是对个人!!!这时候，我想起了我的笔记本，幸亏我带了自己的笔记本，这本子里面有我学习afp的课件啊。最后，我完成了ppt。下面选手抽号，一共个人比赛，我是第五个抽号的，我竟然抽了一张“”号，我大叫：我太不幸了，怎么会是号?考试人员告诉我们：必答和抢答按照从号开始，而ppt的演讲，是从号开始。哈哈，我运气不错嘛。
比赛开始了，必答题，我第一个抽取，打开一看，非常简单，我严格按照规则进行回答，评判长给了我满分。到了抢答题时，我告诉自己，一定不要着急，沉着稳定。还好，一共道抢答题，我竟然抢上了二道题，而且全部正确，我也只好对没抢着题的人说抱歉了。最后是我的ppt演讲，分钟，我又是比较圆满的完成了。最后的总分是分，获得了第一名，比第二名高出了分。出了比赛场地，给领导打电话，告诉领导，我完成了任务，领导听了，非常高兴，我觉得，比我还高兴。
比赛得了第一名，我却没有太多的高兴，只是觉得很累很辛苦。比赛获得了一个证书，一个奖杯，还有晋升一级工资，这工资是从年月开始，到现在，我还不知道我能涨多少钱。不管怎么，这个比赛的第一名确认了我的业务知识和能力，也是工行这个中国最大银行对我工作的肯定。
还参加了什么比赛和考试呢?同事说我成了比赛专业户了。哦，对了，还有啊：建国周年的知识比赛，要求全体员工都参加，我便答了十几份试卷，在工行的网络大学里答的，没有答案啊，要一边答一边找。还参加了月的内控制度的考试。还有一个，是证券从业资格的考试，都通过了。
我在这一年业绩不凡，主要有：
1、经过大家优质的服务，在我的柜台下存款有万元。
2、不断的努力加学习，我已经掌握了技能、取得了第名，赢得了大家的赞许。
3、在大家的帮助下，我逐渐领会了和，这在我的实际工作中使我更能做好和，并且在上我已经有了的成就。
服务创造价值。只有优质的服务，才能赢得客户的信任。是银行业务发展扩大的最重要的一年。对于第一线的前台，不管是对个人，还是对企业。微笑服务是第一印象，其次才是快速准确的办理。进行已经有的时间了，微笑服务是工作的基本。如何微笑，决不是露三颗牙的简单。特别是做对公业务，面对企业的代表，一不留心就是上百万的流失。微笑服务的背后是如何快速准确的办理。这要掌握技巧。我总结的技。巧归结起来就是19个。就是：“熟悉交易码，有条不紊操作，随时微笑面对问题。”对交易码倒背如流，操作起来穿插有度，面对问题既使一时解决不了，也是微笑的解释。正因为这些，才能有万元的存款。
在中，先后参加过比赛、活动以及结交，这不仅是柜台外的工作，而且更重要的是要做的和柜台一样好。在比赛中我取得了第名，是我职业中的最好名次。背后有着中行，盈利元。这样算起来，一个月有元收入，一年能达到元。真是聚沙成塔，小帐不可细算。
今年是我工作中重要的一年，回顾这一年，总的来说，收获大于失去、成长大于落后、发展大于退缩。用一个来形容，就是：“质”。
从的量到的质，再展望的变，工作就是一步一个脚印，生活就是一天一个模样。
第四篇：保险规章制度测试题
2016年保险规章制度测试题
单选题
1、各代理银行要本着()防范风险和成本管理的原则，逐步实现代理合同和代理手续费的集中管理，建立()的代理销售激励机制，促进银行代理寿险业务健康持续发展。
A、防范风险;科学、公平、系统
B、成本管理;公平、合理、有效
C、防范风险和成本管理;科学、公平、系统
D、成本管理;系统、合理、科学
答案C
2、以下关于万能保险信息披露的说法错误的是()。
A、万能保险的产品说明书应当包含以下内容：风险提示、产品基本特征、保单账户、利益演示、犹豫期及退保
B、保险期间少于10年的，前5年各保单年度末的保单利益必须逐年演示;保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示
C、保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率
D、保鲜期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果
答案B
3、保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过()的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。
A、一年
B、三年
C、五年
D、半年
答案A
4、根据《健康保险管理办法》的规定，保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品的，附加健康保险的保险期限()主险保险期限。
A、不得大于
B、不得小于
C、应等于
D、以上答案都不正确
答案B
5、人身保险新型产品是指()。
A、投资连结保险
B、万能保险
C、分红保险
D、以上三种都是
答案D
6、根据《健康保险管理办法》的规定，保险公司承保团体健康保险以下表述正确的是()。
A、应当以通知书等形式书面告知每个被保险人其参保情况及相关权益
B、应当以通知书等形式书面告知投保人其投保情况及相关权益
C、应当以通知书等形式书面告知涉及的医院
D、应当以通知书等形式书面告知业务员
答案A
7、保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，保单贷款金额不得超过保单现金价值，贷款期限一般不超过()。
A、三个月
B、一年
C、两年
D、六个月
答案D
8、《人身保险投保提示书基准内容》着重于对投保人的合法权益、投保注意事项等进行提示，适用于各保险公司通过个人代理、银行代理渠道销售的()期以上的个人人身保险产品。
A、一年(不包含一年)
B、两年
C、三年
D、四年
答案A
9、人身保险新型产品的信息披露，应当采用()的语言，准确描述与产品相关的信息。
A、专业的
B、客观的
C、通俗易懂的
D、简洁的
答案C
10、银行与保险相结合发展，所带来的好处不包括()。
A、实现了优势互补、互利共赢
B、长期储蓄和保险保障功能发挥不充分
C、满足了客户多样化的保险需求
D、进银行代理寿险业务可持续发展
答案B
11、在人身保险钟，被保险人的年龄与保单所载年龄不符，但没有超过保险人规定的年龄限度，保险人仍然按照被保险人的实际年龄给付保险金。从合同的无效情况看，这意味着该类合同属于(0.
A、约定无效合同
B、法定无效合同
C、自始无效合同
D、部分无效合同
答案D
12、意外险出单系统应与核心业务系统()，保单信息完整记录在保险公司核心业务系统。
A、无缝对接
B、实时对接
C、内嵌
D、外部连接
答案B
13、《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中对投资连结保险产品投保人还应当进行()。
A、风险承受能力测评
B、家庭经济状况调查
C、职业风险状况调查
D、以上都对
答案A
14、《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中不得进行误导销售或错误销售。以下说法不正确的是()
A、在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆
B、不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语
C、不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念
D、不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行全面类比
答案D
15、保险公司开发的激活注册式意外险产品的保险期间应不少于()，保险责任开始时间应再激活注册之后。
A、5天
B、7天
C、10天
D、15天
答案B
16、保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于()。公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案。
A、两天
B、三天
C、四天
D、五天
答案B
17、《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》中规定的“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起()的一段时期。
A、10日内
B、15日内
C、7日内
D、5日内
答案A
18、部分商业银行在开展保单质押贷款业务中为获取手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险，然后将保单到银行质押，或者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。该做法违反《保险法》投保()。
A、诚实信用原则
B、自愿原则
C、公平竞争原则
D、专业经营的原则
答案B
19、从性质上看，人寿保险公司提取的寿险责任准备金属于()
A、保单持有人对保险人的负债
B、保险人对保单持有人的负债
C、保险人对保险监管机构的负债
D、保险人对其他保险人的负债
答案B
20、寿险公司在经营电话营销业务时，电话通话过程全程录音应备份存档，保存期不得少于()。
A、2年
B、1年
C、5年
D、10年
答案C
21、按照《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》要求，保险公司必须实现意外险出单系统应与()实时对接。
A、单证管理系统
B、财务管理系统
C、核心业务系统
D、客户服务系统
答案C
22、在团体寿险中，受益人的指定权仅归()所有。
A、投标人
B、保险人
C、代理人
D、被保险人
答案D
23、保险公司应对保险中介机构单证管理情况进行()。
A、不定期检查
B、定期检查
C、监督
D、监控
答案B
24、保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起()个工作日内，()投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。
A、15;告知
B、5;告知
C、15;调查
D、5;核查
答案A
25、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员()接受投保人委托代缴保险费、带领退保金。
A、不得
B、可以
C、通过保险公司授权可以
D、通过保险公司省级分公司授权可以
答案A
26、保险公司认为需要进行体检、生存调查等程序的，应当自收到符合要求的投保资料之日起()内通知投保人。
A、5个工作日
B、10个工作日
C、5日
D、10日
答案A
27、保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在()内做出核定;情形复杂的，应当在30内作出核定，但合同另有约定的除外。
A、10日
B、5个工作日
C、10个工作日
D、15日
答案B
28、保险公司对投资连结保险投保人在犹豫期内解除保险合同的费用扣除应当符合()的有关规定。
A、《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》
B、《保险公司分支机构分类监管暂行办法》
C、《保险公司管理规定》
D、《人身保险新型产品信息披露管理办法》
答案D
29、关于不可保人身意外保险下列表述错误的是()。
A、在犯罪活动中所受的人身意外伤害
B、在寻衅斗殴中所受的人身意外伤害
C、因为酒醉、吸食毒品、自杀等行为所致的人身伤害
D、特约人身意外伤害
答案D
30、关于新型产品的信息披露材料的设计、印刷，以下说法正确的是()。
A、只能由保险公司总公司设计、印刷
B、由保险公司省级分公司设计、印刷后，报经其总公司批准
C、由保险公司中心支公司以上分支机构设计、印刷后，由保险公司省级分公司统一报经其总公司批准
D、经保险公司总公司批准，任何一级分支机构均可设计、印刷
答案B
31、投资连结保险资产管理费年度百分比最高为()
A、2%
B、3%
C、4%
D、5%
答案A
32、下列加强银行代理寿险业务结构调整，促进银行代理寿险业务健康发展的重要意义不包括()
A、落实科学发展观的具体体现
B、有利于实现寿险业实现防风险、调结构、稳增长的战略目标
C、有利于银行业实现多元化经营
D、增强信誉风险，维护经营稳定
答案D
33、意外险纸质保单应由保险公司()印制。
A、总公司
B、省级分公司
C、保险公司总公司或经授权的省级分公司
D、经总公司授权的中心支公司(含)以上的保险公司
答案C
34、根据《人身保险投保提示工作要求》规定，在介绍公司产品前，销售人员应主动出示()。
A、《保险代理从业人员展业证书》
B、《保险代理人员资格证书》
C、工作证
D、名片
答案A
35、人身保险的保险利益产生于人与人，即投保人与()之间的关系。
A、被保险人、受益人
B、保险人、受益人
C、被保险人、保险人
D、被保险人、保险经纪人
答案A
36、根据损失补偿原则的基本原理，下列保险合同中，不适用代位追偿原则的一类合同是()。
A、人寿保险合同
B、财产保险合同
C、医疗费用保险合同
D、责任保险合同
答案A
37、意外险产品应由保险公司()统一管理，统一向中国保监会备案。
A、分公司
B、省级分公司
C、总公司
D、省级分公司或总公司
答案C
38、压力测试作为经济资本补充方法之一，其主要目的是()
A、分析单个风险要素的变化对公司风险暴露、承受能力以及整体经济价值产生的影响
B、分析各种因素的相关性和相互作用
C、评估公司在极端不利情况下的损失承受能力
D、评估资产是否能够产生足够的现金流支付负债
答案C
39、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不得超过人民币()。
A、500元
B、1000元
C、2000元
D、3000元
答案B
40、保险公司在销售意外险产品时，应按照()确认保费收入。
A、实际承保保费
B、实际收取保费
C、保单表示的保费
D、双方协商的情况
答案C
41、现金收付费是指保险公司()以现金的形式收付费。
A、直接
B、通过第三方
C、通过保险营销员
D、直接或通过第三方
答案D
42、责任保险和人身意外保险分别适用()原则。
A、定额给付、补偿
B、定额给付、定额给付
C、补偿、补偿
D、补偿、定额给付
答案A
43、保险公司应当提供每日()小时电话服务，并且工作日的人工接听服务不得少于()小时。
A、12;4
B、20;6
C、24;8
D、48;10
答案C
44、保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于()，现金红利累积年利率不得高于()。
A、7%、5.5%、4%;5%
B、6%、4.5%、3%;3%
C、5%、4%、3%;6%
D、3%、6%、4%;4%
答案B
45、关于个人寿险保单的销售，趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过()。
A、4%
B、5%
C、6%
D、3%
答案A
46、《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于()。
A、半年
B、一年
C、三年
D、五年
答案B
47、段某为其本人投保人身意外伤害保险，在其告知的其本人下列有关信息中，可以视为重要事实的告知内容是()。
A、年龄
B、健康状况
C、家族病史
D、职业
答案D
48、对属于保险责任的，在于被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后()日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A、5
B、10
C、15
D、30
答案B
49、保险公司在加强内部管理时，做法不正确的是()。
A、保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于三天。公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案
B、保险公司自建电话中心或使用合作机构的电话中心必须向所在地保监局备案，电话中心应配备电脑系统、通话系统、录音系统、客户信息管理系统、实时监听系统等运营基础设施
C、保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强单证管理，完善收费及结算流程，原则上可以实行现金收费
D、在客户要求的前提下，保险公司可提供现金收费方式，但需规范现金收费管理，确保资金安全，保证客户利益
答案C
50、根据《人身保险投保提示工作要求》规定，保险公司每月公布的万能保险结算利率()。
A、只能代表一个月的投资情况
B、可理解为对全年的语气
C、只针对全部保险费
D、可理解为下月投资的保证
答案A
51、在团体保险中，投保人退保，退保金应通过银行转账方式支付并退至()。
A、被保险人账户
B、投保人指定账户
C、被保险人指定账户
D、原缴款账户
答案D
52、除团体保险外，保险公司应当建立()以上新型产品的回访制度。
A、一年期
B、二年期
C、三年期
D、五年期
答案A
53、新型产品的信息披露材料应当由()统一负责管理。
A、保险公司省分公司
B、保险公司总公司
C、保险行业协会
D、中国保监会
答案B
54、按照《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》要求，保险公司委托保险中介机构远程出单的，保险公司必须实现与保险中介机构电脑联网、电脑出单和()，确保业务管理系统能完整及时地记录客户信息。
A、定期稽核
B、数据共享
C、实时管理
D、派驻工作人员
答案C
55、《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》规定，对由于管控不到位出现误导、扰民等问题，保监会将()。
A、追究公司的管理责任
B、要求给予经济补偿
C、停止接受新业务至少6个月
D、吊销经营保险业务许可证
答案A
56、人身意外伤害保险与其他类似保险都是以()为保险标的。
A、身体
B、生命指标
C、医疗费用
D、生存
答案A
57、关于保险公司、代理合作机构开展电话营销，以下说法不正确的是()。
A、使用电话营销专业技术设备
B、对客户明确拒绝再次接受电话销售的，应找出拒绝原因，进行再次销售
C、保险公司应当指定统一规范的电话营销用语
D、设置准许拨打的时间
答案B
58、自愿性的人身意外伤害是投保人根据()投保的意外伤害保险。
A、身体状况
B、健康状况
C、工作环境
D、意愿
答案D
59、根据《人身保险投保提示工作要求》规定，分红保险产品红利分配是()。
A、不确定的
B、确定的`
C、有最低保证
D、第一年是不确定的
答案A
60、《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过()。
A、保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付
B、保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付
C、保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或二级分支机构统一转账支付
D、其他方式
答案A
61、目前，各银行大力开展银行代理寿险业务销售模式不包括()。
A、银行柜员柜台销售
B、银行客户经理理财专柜销售
C、理财室销售模式
D、银行职员上门推销
答案D
62、定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案应该是()。
A、将保险金全额给付张某
B、将保险金给付张某及王某子女各一半
C、将保险金全额给付王某子女
D、将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一
答案A
63、保险销售人员通过电话销售保险产品的，应当将()告知投保人。
A、姓名
B、工号
C、姓名及工号
D、展业证号码
答案C
64、人身保险中受益人为数人的，但未确定收益份额的，受益人按照()份额享有受益权。
A、相等
B、协商
C、保险人确定的
D、以上都不正确
答案A
多选题
65、投资连结保险可以收取的费用包括()
A、初始费用
B、买入卖出差价
C、手续费
D、保单管理费
答案ABCD
66、下列叙述正确的有()。
A、保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结算利率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率
B、保险公司向投保人提供投资连结保险、万能保险的保单状态报告和分红保险的红利通知书时，可以采取向投保人寄送纸质信函的方式提供
C、制定全国统一回访标准话术的，无需将回访话术作为产品备案内容统一向中国保监会备案
D、投资连结保险在产品说明书中应该披露各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图
答案ABD
67、下列对《关于推进投保提示工作的通知》说法正确的有()。
A、各保险公司应分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》，并告知投保人《人身保险投保提示书基准内容》中所规定的相关内容
B、各保险公司应高度重视投保提示工作的组织实施，加强对销售人员的培训力度和管控力度
C、各保险公司应将分支机构执行投保提示制度情况纳入公司内部稽核检查和内部控制自我评估工作的范围，将销售人员执行投保提示制度情况作为其业务品质考核的重要内容
D、各保险公司应对投保提示书和投保单上的投保人签字进行审查核对，确保投保人签字真实有效
答案ABCD
68、保险公司应加强内部管理，在平等、资源的前提下与商业银行签订依法合规的合作协议，明确双方的权利和义务，从( )和( )处罚开展业务合作。
A、维护自身正当利益
B、保护消费者权益角度
C、获取银保销售渠道
D、追求保费规模开展
答案AB
69、健康保险按保险责任分为 ( )
A. 疾病保险
B. 医疗保险
C. 失能收入损失保险
D. 护理保险
答案：ABCD
70、《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》中规定，以下哪些材料由总公司统一制定和管理( )
A. 投保计划书
B. 产品说明书
C. 投保提示书
D. 业务宣传材料
答案：ABCD
71、个人长期险保单的保单贷款金额不得超过保单现金价值，贷款利率应当参照人民银行公布的( )确定
A. 货币政策
B. 同期贷款利率
C. 公司自身资金成本
D. 风险管控能力
答案：BCD
72、以下选项中属于《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》规定的事项的是( )
A. 各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码
B. 未经许可，任何单位和个人不得开展或变相开展电话营销业务
C. 电话营销号码应当可以接收客户呼入的购买需求
D. 保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定
答案：ABCD
73、保全，是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续有效，保险公司根据合同约定或者投保人、被保险人、受益人的要求而提供的一系列服务，这些服务包括( )，包括但不限于保险合同效力终止与回复、保险合同内容变更等。
A. 保险合同效力中止
B. 保险合同效力恢复
C. 保险合同内容变更
D. 保险合同废弃
答案：ABC
74、根据《关于印发【人身保险保单标准化工作指引(试行)】的通知》，以下需要由投保人亲自签收的材料包括( )
A. 客户须知
B. 保险单
C. 现金价值表
D. 送达回执
答案：ABCD
75、投资连结保险的产品说明书包含的内容有( )
A. 风险提示
B. 产品基本特征
C. 投资帐户情况说明
D. 利益演示
E.犹豫期及退保
答案：ABCDE
76、寿险公司现金流压力测试包括( )
A. 退保压力测试
B. 资产价格压力测试
C. 新业务压力测试
D. 综合压力测试
答案：ABCD
77、寿险公司内部控制评价应遵循的原则是( )
A. 全面性原则
B. 一致性原则
C. 公正性原则
D. 重要性原则
答案：ABCD
78、在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，保险人可以行使的权利有( )
A. 要求投保人补交保险费
B. 解除保险合同，且不退还保险费
C. 在给付保险金时按实付保费和应付保费的比例支付
D. 解除保险合同，但可退还保险费
答案：AC
79、人身保险新型产品的信息披露方式，包括( )
A. 媒体、公司网站上的说明和介绍
B. 产品说明会上的说明和介绍
C. 销售人员的说明和介绍
D. 客户服务人员的回访
答案：ABCD
80、保险公司采取现金收付方式的有( )
A. 保险公司在营业场所内现金收付费
B. 保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单词金额不超过人民币1000元的
C. 保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所内现金收付费
D. 中国保监会规定的其他现金收付费方式
答案：ABCD
81、死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备( )等条件
A. 人的亡可能会使一些人要们遭受损失，要么有机会获利
B. 不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的
C. 每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁
D. 所有人都面临死亡风险
答案：BCD
82、对分红保险投保人的回访应当包括的内容是( )
A. 确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单是亲笔签名
B. 确认投保人是否窒息犹豫期的起算时间、天数以及享有的权利
C. 确认投保人是否知悉保险责任和责任免除
D. 确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司的精算假设，保单的红利分配是不确定的。
答案：ABCD
83、个人业务的佣金包括( )
A. 直接佣金
B. 保险公司指出的代理人经理的管理报酬
C. 代理人和代理人经理的各种奖励、津贴和福利
D. 手续费
答案：ABCD
84、人身保险公司全面风险管理应遵循的基本原则有( )
A. 一致性和匹配性原则
B. 全面性和全员参与原则
C. 定量与定性相结合原则
D. 不断优化原则
答案：ABCD
85、根据《商业银行代理保险业务监管指引》，商业银行代理保险业务，以下说法正确的是( )
A. 商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动
B. 应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定
C. 遵循资源、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补、互利共赢，为保险消费者创造价值
D. 中国保监会、中国银监会对商业银行代理保险业务履行监管职责
答案：ABCD
86、人身保险公司展开产品说明会后，应将( )等材料报备公司管理部门，并妥善保管不少于5年。
A. 参加产品说明会的公司内外勤员工名单和签到表，客户签到表
B. 现场签单统计表
C. 产品说明会全程录像的声像资料
D. 讲解可见和散发的宣传材料
答案：ABCD
87、分红保险条款应对( )以明确说明
A. 红利派发的日期
B. 可供投保人选择的红利领取方式
C. 红利领取方式可否中途变更
D. 红利领取方式的变更方法
答案：ABCD
88、《人身保险新型产品信息披露管理办法》要求投保人抄录的风险提示语中“保单利益的不确定性”仅针对新型产品的( )
A. 分红保险的红利分配
B. 万能保险结算利率超过最低保证利率的部分
C. 投资连结保险的投资帐户单位价值
D. 其他保证利益
答案：ABC
89、对投资连结保险投保人的回访所包括的内容说法正确的有( )
A. 确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名
B. 确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利
C. 确认投保人是否知悉保险责任和责任免除
D. 确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损;宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益。
答案：ABCD
90、下列选项中属于中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理的是( )
A. 保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展保险业务
B. 商业银行网点经营保险代理啊业务许可证的使用和管理，应当按照中国保监会《保险许可证管理办法》有关规定办理
C. 商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示
D. 商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会办法的保险公司法人许可证
答案：ABCD
91、在发展银行代理寿险业务时，保险公司应该( )
A. 发挥长期风险保障的贺信技术优势
B. 大力发展长期储蓄型保险业务
C. 发挥长期资产负债管理技术优势
D. 大力发展风险保障型保险业务
答案：ABCD
92、根据《人身保险投保提示工作要求》规定，健康保险产品销售时，销售人员应就条款( )
A. 是否有医疗费用补偿原则的约定进行详细解释
B. 是否有免赔额或赔付比例的约定进行详细解释
C. 是否有疾病观察期约定进行详细解释
D. 是否有保证续保的约定等内容主动告知投保人
答案：ABCD
93、各保险公司可以根据各产品特点设置不同的查询内容和查询界面，但至少应当提供下列信息( )
A. 保险产品名称
B. 保单号码
C. 保险费
D. 保险金额
E. 保险期间
F. 销售单位
答案：ABCDEF
94、人身保险产品创新的基本原则为( )
A. 加大自主创新力度
B. 激发企业创新活力
C. 以市场需求为导向
D. 注重细分市场
答案：ABCD
95、下列对加强售后服务管理说法正确的是( )
A. 保险公司应加强电话营销业务接报案、理赔及投诉处理等售后服务
B. 保险公司应对投保人进行电话回访，并录音喝茶，电话回访人员和销售人员应岗位分离。对通过电话确实无法取得联系的投保人，可通过信函、电子邮件、短信等方式回访。对通过电话方式赠送的保险及销售的算短期以外险产品，可按一定比例回访
C. 保险公司在保单生效时、扣款成功时采取有效方式提示客户
D. 保险公司应在保单到期前通知客人，客户提出不再续保时，应按客户要求办理
答案：ABCD
96、《关于进一步规划人身保险电话营销和电话约访行为的通知》规定，各公司对于营销员个人对自由客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当( )
A. 加强宣传引导和教育培训
B. 统一培训内容并简历培训档案
C. 统一制定的约访用语
D. 使用电话营销专业技术设备
答案：ABCD
判断题
97、商业银行在开展保单质押贷款业务中，用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。该做法违反《保险法》投保诚实信用原则。 ( )
A. 对
B 错
答案：错
98、人身保险新型产品的信息披露材料与新型产品的保险条款、产品说明书必须一致。( )
A. 对
B 错
答案：对
99、保险公司可以授权其代理人设计、印刷和变更人身保险新型产品的信息披露材料。 ( )
A. 对
B 错
答案：错
100、养老保障委托管理易业务，是指养老保险公司作为受托人、接收政府部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供有关养老保障方案设计、帐户管理、投资管理、待遇支付等服务。( )
A. 对
B 错
答案：对
第五篇：12年银行从业资格考试公共基础第四章预测试题
第四章银行管理
一、单项选择题 1．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。A．存款B．资产和预期收益C．声誉D．自有资本金2．（ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A．市场风险B．操作风险C．信用风险D．流动性风险3．标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（ ）。A．西方银行大量创新金融工具B．布雷顿森林体系崩溃C．1988年《巴塞尔资本协议》出台D．2004年《巴塞尔新资本协议》出台4．银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A．商业银行内部规章制度B．银行业监督管理机构C．中国银行业协会D．中国人民银行5．（ ）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A．风险计量B．风险识别C．风险监测D．风险控制6．用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是（ ）。A．实收资本B．核心资本C．监管资本D．经济资本7．依据《巴塞尔资本协议》规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。A．4％B．8％C．10％D．15％8．按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。A．少数股权B．盈余公积C．资本公积D．次级债务9．（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A．2004年3月1日B．2006年10月31日C．2007年1月1日D．2007年2月28日10．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A．法律风险B．合规风险C．市场风险D．操作风险11．商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则12．银行金融创新的核心是（ ）。A．制度安排创新B．管理模式创新C．金融产品创新D．人员准备创新13．关于国家风险，说法正确的是（ ）。A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险是由债权人所在国家的行为引起的14．董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于（ ）。A．2人B．3人C．5人D．7人15．某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本l00亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。A．10％B．10．77％C．10．98％D．11％16．（ ）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．战略风险17．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值的威胁。A．市场风险B．声誉风险C．信用风险D．流动性风险18．保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。A．核心资本B．资本充足率C．附属资本D．风险加权资产19．关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?（ ）A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B．经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C．商业银行的会计资本即所有者权益D．监管资本是商业银行必须持有的资本20．若某银行风险加权资产为l000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得（ ）。A．低于40亿元B．低于80亿元C．高于40亿元D．高于80亿元21．某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为（ ）。A．8．0％B．10．53％C．38．46％D．50％22．中国银监会规定其他商业银行可以自（ ）起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。A．2010年B．2011年C．2013年D．2015年23．若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）。A．100％B．70％C．50％D．20％24．一笔10年期的次级债券，第八年时计入附属资本的数量为（ ）。A．100％B．80％C．60％D．20％25．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门26．从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。A．成本会计B．银行监管C．内部风险管理D．获利能力27．（ ）是《巴塞尔新资本协议》的第三支柱。A．内部监管B．外部监管C．最低资本要求D．市场约束28．下面不属于全面风险管理体系的是（ ）。A．企业的目标B．企业的战略C．全面风险管理要素D．企业的各个层级29．（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A．风险对冲B．风险转移C．风险规避D．风险分散30．通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。A．声誉风险B．合规风险C．市场风险D．流动性风险二、多项选择题1．银行市场风险包括（ ）。A．利率风险B．汇率风险C．股票价格风险D．商品价格风险E．经济风险2．下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的是（ ）。A．年内召开股东大会的情况B．董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况C．银行部门与分支机构设置情况D．独立董事的工作情况E．资本充足率情况3．银行风险管理流程主要包括（ ）。A．风险识别B．风险计量C．风险监测D．风险阻隔E．风险控制4．银行资本的作用包括（ ）。A．满足银行正常经营长期资金的需要B．吸收损失C．维持市场信心D．限制银行业务过度扩张和承担风险E．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的动力来源5．《巴塞尔新资本协议》的新增内容有（ ）。A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类D．引入计量信用风险的内部评级法E．将表外授信业务也纳入资本监管6．《商业银行资本充足率管理办法》定义的附属资本范围包括（ ）。A．重估储备B．一般准备C．优先股D．长期次级债务E．少数股权7．商业银行内部控制的建设要遵循的原则是（ ）。A．全面原则B．审慎原则C．合规原则D．独立原则E．经济原则8．商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A．银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B．银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C．银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D．银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E．银行应在保持银行持续发展、实现股东利益化的同时，重视银行的社会责任9．金融创新中坚持的四个“认识”原则是（ ）。A．认识你的成本B．认识你的业务C．认识你的风险D．认识你的客户E．认识你的交易对手10．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。A．审慎尽责B．充分信息披露C．引导理性消费D．客户资产隔离和客户教育E．妥善处理利益冲突11．根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。A．0B．20％C．50％D．70％E．100％12．下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。A．要求商业银行限制资产增长速度B．要求商业银行提高风险控制能力C．要求商业银行限制固定资产购置D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E．要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划13．下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A．同业交易B．贸易融资C．票据承兑D．掉期交易E．金融期货14．我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目的有（ ）。A．商誉B．商业银行对未并表金融机构的资本投资C．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D．商业银行对未并表金融机构的资本投资的50％E．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50％15．商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ）。A．缩小资产总规模B．贷款出售或贷款证券化C．减少交易账户业务D．收回贷款用以购买高质量的国债E．尽量少发放高风险的贷款16．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。A．最低资本要求B．商业银行的效益性目标C．外部监管D．市场约束。E．股东价值化17．合规风险管理体系应包括（ ）要素。A．合规政策B．合规管理部门C．合规风险管理计划D．合规风险识别和管理流程E．合规培训与教育制度18．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。A．资本充足率B．资本构成C．风险敞口及风险管理策略D．盈利能力E．管理水平及过程19．根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A．资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，为资本充足的商业银行B．资本充足率不低于8％，核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行C．资本充足率不足8％，核心资本充足率不足4％，为资本严重不充足的商业银行D．资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行E．资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％，为资本严重不充足的商业银行20．下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是（ ）。A．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责C．市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险D．产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E．即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任三、判断题 1．国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（ ）2．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（ ）3．承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（ ）4．风险识别是银行风险管理的最基本要求。（ ）5．监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。（ ）6．《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。（ ）7．我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。（ ）8．银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。（ ）9．实际上，监管*的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。（ ）10．目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。（ ）11混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（ ）12．准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度主要在于所应用的深奥的数学和统计知识。（ ）13．根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。（ ）14．经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（ ）15．《巴塞尔资本协议》规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8％。（ ）16．商业银行的内部控制环境包括公司治理、董事会和监事会及高级管理责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。（ ）17．银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于3名。（ ）18．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（ ）19．银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。（ ）20．对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍产品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（ ）本章预测试题参考答案及解新 一、单项选择题1．B[解析]银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。2．C[解析]从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括金融期货、掉期交易等，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。3．D[解析]2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。4．B[解析]银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格的管理属于中国银监会的职责。故本题正确答案为B。5．A[解析]风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。6．D[解析]经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。7．B[解析]《巴塞尔资本协议》第四部分内容规定了银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％。8．D[解析]2004年3月1日施行的《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，其中核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等，次级债务属于附属资本。9．D[解析]2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。10．B[解析]合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。11．C[解析]内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。12．C[解析]银行的金融产品创新能为客户直接观察和感受到，从而对银行的收入和市场也会产生非常明显的影响，是金融创新的核心。13．B[解析]本题主要考查考生对银行风险的识别。国家风险通常是由债务人所在国家引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中不论是政府、银行、企业、还是个人都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项不正确，B选项正确。14．B[解析]本题主要考查银行公司治理主体中董事会的职责。董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，为保
