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第一篇：中小企业调研报告
临沂市中小企业发展情况调研报告
临沂市中小企业发展情况调研报告
临沂市中小企业办公室
3月18日至31日，市中小企业办公室组织2个调研组，分别对12个县区及2个开发区中小企业发展情况进行了调研。按照全市中小企业发展情况调研方案的要求，深入基层，通过听取汇报，召开座谈会，考察企业等形式，进行了全面细致的调查，现将调研情况报告如下：
一、全市中小企业发展的基本情况
按照市委市政府大力发展民营经济、积极扶持中小企业发展的一系列工作部署，各级各有关部门以科学发展观为统领，以打造鲁南先进制造业强市为目标，以实施中小企业成长计划为主线，着力优化产业结构，培植骨干企业、发展产业集群、加强服务体系建设，全市中小企业、民营经济实现了又好又快发展。主要呈现出以下几个特点。
1、经济总量快速增长。我市中小企业以民营经济为主导，2007年，全市民营经济实现增加值1228.8亿元，占全市GDP总量的74%，提高1个百分点；实缴税金96.6亿元，占国地税收入的81.1%，提高7个百分点；出口创汇11.6亿美元，占全市出口创汇总额的51.8%；全市工商注册个体工商户17.9万户，私营企业2.21万家；个体私营经济注册资金410.6亿元，增长16.5%。兰山区私营企业和个体工商户分别达到4330家和2.16万户，占全市比重为19.6%和12%.2、规模企业加快壮大。截止目前，全市规模以上中小工业企业达到2994家，占全市规模以上工业企业单位数的99.4%，从业人员为41.1万人，占80.4%；一季度累计完成工业总产值479.9亿元，增长46.37%，高于规模以上工业企业增速8.17个百分点，占规模以上工业的比重为72.24%；实现主营业务收入456.4亿元，增长49.1%；实现利税38.4亿元，增长49.73%，高于全市平均水平2.12个百分点，占比为70.59%。
3、聚集水平不断提升。积极组织实施特色产业提升计划，强化品牌效益，突出龙头带动，做大产业总量，引导中小企业聚集发展，取得了较好的效果。目前，全市销售收入过10亿元的产业集群达到10处，许多产业集群在全国占有相当优势。兰山区现有人造板生产及配套企业3000余家，年销售收入达到140亿元，占全区工业年销售收入的17%；临沭县复合肥产业聚集了36家企业，110条生产线，年生产能力达800
多万吨，占全国的30%，是全国最大的复合肥生产基地。2007年6月，兰山区、费县
被国家质检总量授予“创建全国优质人造板先进区（县）”称号，沂水县被中国食品
工业协会授予“中国优质饼干加工示范基地”称号。
4、科技含量不断增加。中小企业普遍意识到科技对企业发展的重要作用，纷纷与
高校和科研单位联姻，加大技改和科研开发投入，建立研发中心，科技型中小企业得
到快速发展。沂水县50%以上的规模以上的工业企业都与高等院校、科研单位建立了
长期、稳固的技术、人才交流与合作关系。鲁洲食品集团技术中心设立了博士后科研
工作站，正航食品公司被认定为国家农产品加工技术研发中心粮油加工专业分中心。
临沭县金正大公司与山东农业大学、上海华工研究院联合承担了“十一五”国家科技
支撑计划——新型肥料专项科研任务，参与国家缓控释肥行业和国家标准的制订；金
沂蒙与南京工业大学承担了国家“863”计划——生物乙烯项目；史丹利的高塔熔体造
粒复合肥新产品被科技部列为国家重点新产品。河东区宏艺科技公司研发的“HY-1型
高效复合水泥助磨剂项目”获得“山东省重大节能成果奖”，填补全市该奖项空白，
获得100万元省政府专项奖励。蒙阴县银进机械制造有限公司研制生产了“全自动位
移式喷漆机”和“智能型定尺、定位全自动铰链系列钻床”等十几个产品，已获国家
专利，填补了木工机械行业的空白。
5、外向度日益提高。一季度，规模以上中小企业中有出口业绩的企业发展至381
家，共完成出口交货值为25.9亿元，增长4.95%。新港木业有限公司出口交货值过亿
元。平邑县康发食品有限公司充分发挥自营进出口权的优势，网上订单供不应求，2007
年实现外贸出口3340万美元。河东区形成了以八湖、太平、刘店子为中心的脱水蔬菜
食品加工企业发展到300多家，其中规模以上企业25家，共有FD高档脱水生产线47
条，AD生产线260条，MD生产线46条，带动蔬菜基地5万亩，年出口蔬菜脱水食品
20万吨，出口量占全国脱水蔬菜出口总量的三分之二，成为目前亚洲最大的蔬菜脱水
食品加工基地。郯城县拥有自营进出口权的中小企业达到131家，出口产品有草柳编、蔬菜、碾米机、服装等9类产品，完成出口额9070万美元。费县安信木业有限公司与
北美最大的木业公司哥伦比亚公司合作，充分利用其全球销售网络，提升发展水平，
为做大做强走出了一条快速发展之路。
6、社会贡献进一步加大。随着中小企业的不断壮大，对经济发展的贡献率、缴纳
的税金在财政收入中的比重显著提高，成为吸纳社会劳动力的主要渠道。郯城县中小
企业发展吸纳了大量的社会劳动力，从事中小企业人数已达25万人，占全县总人口的
25.5%。蒙阴县中小企业从业人员达到14.7万人，上缴税金2.59亿元，支付劳动者报
酬10.3亿元，上交税金占全县税收的77%，从业人员占全县劳动力的73%。中小企业
不仅在创造社会财富，推动经济增长方面成绩显著，而且在缓解就业压力、维护社会
稳定等方面起到了巨大的作用。
二、加快中小企业发展的主要措施
各县区普遍把发展中小企业作为繁荣城乡经济、增加财政收入、增加社会就业、
维护社会稳定的重点来抓，不断解放思想，更新观念，加强领导，完善服务，培植载
体，营造环境，推动了中小企业又好又快发展。
1、强化组织领导，优化发展环境。沂水县实施“百户”企业发展战略，对22户
省、市成长型企业、30户县成长企业、50户个体户进行重点帮扶，实施领导包扶企业
责任制，每户企业确定一个县直部门帮扶，设立了“百户”企业发展专项资金，重点
用于“百户”企业技改项目和开发新产品、新技术所需资金贷款贴息和贷款担保。蒙
阴县加大奖惩力度，制度了考核细则，对纳税大户进行大张旗鼓的奖励，2007年最高
奖励额达到65万元。
2、积极实施中小企业成长计划。各县区把实施中小企业成长计划作为促进中小企
业发展的重要举措，采取有力措施，加大工作力度，有力促进了中小企业发展。2006
年，中小企业成长计划实施后，各金融机构共向182家中小企业授信298亿元，到位
资金161亿元。河东区选择77家最取成长性的工业企业，连同省、市政府确定的23
家入选企业共100家企业，作为金融、财政、中介服务机构重点服务的对象。制定下
发了实施促进中小企业成长计划的意见，成功召开了启动大会。费县加大对省成长型
企业山东银光科技公司扶持力度，2006年帮助企业在新加坡上市融资，2007年又与代
诺公司合作，股权转让融资1.2亿元。苍山县金信皮革有限公司被列入省成长性企业
以来，连续2年投资超过3000万元，一年一个台阶，2007年实现总产值6.5亿元，
上缴税金2000万元。沂水县积极推动企业上市，鲁洲集团在新加坡成功上市后，今年
兴盛矿业公司进入上市辅导期，有望在中小企业板上市。
3、扎实推进中小企业金融服务。各县区把推进中小企业金融服务作为服务中小企
业的重要手段，加强与各金融机构合作，有力促进了银企合作。郯城县建立了银政企
联席会议制度，与人民银行建立了中小企业辅导中心，先后组织8次辅导会，吸收了
60家企业加入了辅导中心。2007年4月16日，组织筹备了全市推进中小企业金融服
务现场会，共签约项目225个，金额17.76亿元。平邑县召开了银企合作洽谈会，会
上签约贷款7.4亿元，并邀请市农发行领导到地方镇现场办公，支持罐头行业发展，
为部分企业解决资金4000多万元。沂水县加大对金融部门的考核奖惩力度，出台了《金
融支持地方经济发展绩效考核办法》，两次召开项目推介会，力促金融机构增加资金
投放，2007年，全县金融机构新增存贷比达到100%，有效缓解了中小企业资金需求。
经济开发区努力打造金融诚信区，积极为企业搭建银企合作平台，今年银企合作洽谈
会经济开发区提报了46个项目参加，为全市各县区之首。
4、加强人才培训，提高中小企业管理者素质。郯城县针对服装行业多，技工缺乏
的情况，整合各类培训机构，加快对急需人才培训，目前仅服装培训学校就有30多处，年培训机工万余人。河东区组织选调了50多个企业的主要负责人到清华大学进行了为
期一周的学习培训，取得了良好的经济效益。费县启动了木材加工企业经理人员培训
工程，举办了两期木材加工企业经理培训班，培训了600多人次。沂水县邀请市木业
协会副会长到沂水举办专题讲座，参加人员达200多人。莒南县勇进石材厂每年拿出
50万元资金，委托北京锡恩企业管理顾问有限公司对企业经营管理者分期分批进行培
训，现已培训7期，提高了管理人员素质。经济开发区成立了企业家协会，把职业经
理人培训纳入协会的重要的一项工作来抓，聘请知名管理专家来开发区讲学，组织企
业高管人员参加名牌大学举办的培训班，提高了全区企业家整体素质。
5、加强各类服务体系建设，为中小企业发展提供支持。一是重视加强了融资担保
体系建设。为解决中小企业贷款难、担保难问题，各县区结合实际，积极探索筹建了
一批信用担保机构。平邑县成立了临沂市亿盛担保公司平邑事业部，目前全县担保服
务机构已成立2家。郯城县成立了信用担保公司3家，注册资金5000余万元，为企业
担保资金6000余万元。沂水县组建了山东银升担保公司和3个行业贷款担保协会，进
一步拓宽了中小企业融资渠道。目前全市有29家担保机构，全年担保贷款20.1亿元，13家典当行发放典当金17.3亿元。二是信息化平台建设。各县区按照省中小企业网
建设规划，积极做好县区分网建设工作，截止目前12个县区全部建立了中小企业山东
县区分网。郯城县与中国中小企业信息网成功举办了信息化公益培训，有40多家企业
近百人参加培训。三是公共服务平台建设。临沂新港木业有限公司建立了人造板技术
服务公司，为全区近百家企业提供信息、技术、检测等公共技术服务。莒南县升华磨
料磨具有限公司建立了磨料磨具研发中心，为全县几十家企业提供服务。经济开发区
民建信能创业园建设了标准厂房，吸收十几家企业入园生产，为企业生产经营搞好管
理、咨询、财务等服务，较好地解决了小企业创业发展问题。
三、当前影响我市中小企业发展的主要问题及原因
虽然我市中小企业有了较快发展，但是受国际经济形势的变化和国内宏观调控政
策的影响，我市中小企业发展也存在着不少困难和问题。主要表现在以下几个方面：
一是调整产业结构、转变发展方式使中小企业面临严峻考验。我市中小企业资源
消耗型、粗加工型、低技术含量、低附加值的产业较多。长期以来，中小企业高投入、
高消耗、高排放、难循环、低效率，经济增长方式粗放，结构不合理的问题较为突出。随着国家产业政策调整力度的进一步加大，中小企业将面临严峻的考验。2007年罗庄
区淘汰关闭立窑水泥生产线9条、煤矿1处、小铁厂2家、小造纸17家，其他高耗能
生产线35条，淘汰落后设备600多台套，对13家无审批手续的钢铁、焦化企业实施
了废水限排。兰山区关闭了5条年产10万吨以下立窑水泥生产线，淘汰小炼铅生产企
业15家、关闭小造纸、小炼焦、小生化等“土小”企业32家。平邑县全县小水泥已
全部关闭，果品罐头加工只有地方镇98家和白彦镇2家。
二是能源、土地、劳务成本等生产要素制约逐步加大，资源环境约束加剧。我市
中小企业产品的竞争力主要靠低成本来维持，土地和劳动力要素价格上升使中小企业
面临较大的生存压力。国家对土地实行严格的控制，土地的约束导致部分项目延期或
停止建设，影响了中小企业的生产和扩大再生产。郯城县约300个项目因无用地指标
无法上马，约500个企业因用地指标不足，无法扩大规模。
《劳动合同法》实施后，企业用工制度和福利保障要求日益完善，劳动力成本不
断提高，企业用工成本在2007年的基础上进一步上升，一线职工月工资普遍上涨
200-300元，企业成本增加10-15%，使中小企业难以维持原有的低成本优势。目前，
中小企业用工主要来源农村劳动力, 我省尚未建立规范的农村劳动力转移用工机制，
中小企业招工困难的问题越来越突出，成为制约了中小企业发展的瓶颈。据调查，2007
年中小企业纺织、服装、农产品加工、机械制造等劳动密集型行业对熟练工人和技工
的需求缺口在30%左右。平邑县、费县多数企业招工困难，工人工资增加了20%左右，
仍解决不了招工难问题。
资源紧缺和原材料价格上涨，企业生产成本不断攀升，导致企业利润空间减少，
经济效益下滑。一季度，全市全部原材料购进价格上消费市场16.3%，全部工业品出
厂价格上涨7.4%，相差8.9个百分点，压缩了盈利空间。沂水县249家食品生产厂家
由于面粉、棕榈油等原料价格上涨，使得生产成本不断上升，在激烈的市场竞争中，
企业又不能同步提高产品的销售价格，在双重挤压中，盈利空间急剧缩小。制鞋行业
亦由于国际石油价格的上涨，以石油化工产品为主要原料的各种鞋材价格不断上升，
企业在保本微利上运行，制鞋企业由鼎盛时期的300余家锐减到122家。
三是融资困难、资金紧张、制约了中小企业的自主创新和发展壮大。国家实施稳
健的财政政策和从紧的货币政策，严格控制货币信贷总量和投放节奏。中小企业资金
紧张的问题越来越突出。从间接融资看，国有商业银行贷款审批程序复杂，而中小企
业所需资金量少、频率高、时间紧，单位资金借贷成本高；大量中小企业的企业制度
不成熟、不规范，信息不透明，导致间接融资困难。从直接融资看，目前主板市场上
市门槛高、成本高，能在中小企业板上市的中小企业数量也极为有限，中小企业利用
债券融资和股权融资的空间十分狭小。由于信贷紧张、融资困难，影响企业正常生产
经营。沂水县对百户企业的调查中发现，近半数企业流动资金短缺，缺口达6亿元。
平邑县民营企业资金缺口约15亿元。
四是人民币的不断升值和国家外贸政策的调整对出口带来较大影响。随着我国对
外贸易顺差的扩大，与主要贸易伙伴如美国、欧盟、日本等国的贸易摩擦增多。为缓
解贸易顺差过大问题，促进外贸增长方式转变，国家从2006年起对外贸政策进行前所
未有的大调整，一是调高或加征了高耗能、高污染和资源性产品的出口关税，调低了
部分资源性产品、及其零部件和日用商品的进口关税；二是对出口退税做出大范围、
大力度的调整；三是调整加工贸易政策。因取消或降低出口退税，众多企业的出口成
本和正常经营受到即期冲击，尤其对缺乏议价能力、单纯依赖出口退税存活的小企业
影响较大。人民币升值速度加快，今年累计升值4.27%，导致出口企业成本加大，出
口交货值增速同比大幅回落20个百分点。
同时，我们对中小企业抗风险能力进行了专题调研，通过座谈了解，仔细分析我
市近几年在激烈的市场竞争中被淘汰出局的企业案例，主要存在三个方面的原因：一
是产品失去竞争力。有的企业设备和技术落后，创新能力不强，市场竞争力较低，不
适应消费者需求，成本过高，丧失竞争力。二是项目投资决策失误。有的企业投资上
项目带有很大盲目性，企业自有资本金偏小，信贷负担过大，项目拖垮老企业；有的
企业对项目前景、产业政策了解不够，特别是环保方面前置条件不掌握，结果项目已
形成，项目审批通不过，酿成半拉子工程，拖垮企业。三是企业运行资金链意外断裂。
由于外部环境变化，企业内部管理失控，经济效益状况不佳，企业调度资金操作不当
形成企业运转资金链突然断裂。我市不少企业信贷资金结构上是借流动资金短期贷款，
用于固定资产长期投资，一旦金融环境趋紧，银行短期贷款到期无法续贷，企业就面
临被银行强制清算的高风险。
四、建议和对策
1、建立促进中小企业发展的工作协调机制。建立由市政府办公室牵头、市直有关
部门参加的联席会议制度，健全相应的工作协调机制，加强主管部门的工作力量，及
时研究解决中小企业发展中的重大问题，经贸、发改、工商、质检、税务、科技、劳
动、环保等部门，在认真贯彻执行《山东省中小企业促进条例》、《临沂市人民政府
关于促进中小企业发展有关问题的意见》的基础上，根据各自职能，制定相应的实施
办法，市政府办公室负责对各部门落实意见情况进行督促检查。加强工作考核。将中
小企业发展目标纳入工作考核体系，建立健全中小企业发展协调成员单位，县区政府
和2个开发区管委会工作考核体系和奖惩机制。加强中小企业统计。制定临沂市中小
企业统计办法，建立中小企业统计制度。及时报送中小企业统计资料，全面、及时、
准确地反映我市中小企业发展和运行情况，为市委、市政府指导中小企业工作提供科
学依据。
2、大力实施中小企业成长计划。实施中小企业成长计划是促进中小企业快速成长
的重要举措。目前，纳入省、市成长计划的273家中小企业，运行情况良好，取得了
明显成效。下一步，要加大工作力度，促进企业做大做强。一是加大信贷支持和上市
支持。各金融机构加大对成长型中小企业的资金支持，大力推进银企合作。解决中小
企业贷款难问题。加快上市培育。抓住国家开设中小企业创业板的时机，逐步建立中
小企业上市培育体系，有关部门要加快对成长型企业的上市培育，鼓励支持中小企业
直接融资，拓宽融资渠道。二是加强动态管理，做好273家成长型中小企业的统计监
测，及时掌握和分析我市成长型中小企业的发展态势，搞好指导、监督和服务。三是
积极组织成长型中小企业参加第五届中国国际中小企业博览会等经贸洽谈活动，加强
中小企业对外交流与合作，为中小企业拓宽市场搞好服务。四是落实好各项措施，在
资金、技术、人才、信息等方面给予支持。
3、加快中小企业社会化服务体系建设。一是完善融资担保平台。按照市场化、专
业化、社会化的原则，采取多种形式，积极发展担保业。认真落实《临沂市中小企业
信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》文件精神，进一步提升我市担保公司的水
平。二是加快信用体系建设。建立适合中小企业特点的信用征集、评级发布制度以及
失信诚戒机制。尽快实现工商、公安、海关、质检、税务、银行等部门联网的信息共
享体系，为各金融机构及时了解中小企业生产经营和信用状况提供条件。三是加快推
进中小企业信息化。充分利用中国中小企业山东临沂网，加快构建中小企业综合服务
平台，为中小企业信息咨询、市场营销、技术创新等方面提供服务。四是在产业集群
聚集区加快建立中小企业公共技术服务平台，为众多中小企业提供技术、信息、人才
等服务。逐步形成以政府部门为龙头、服务机构为骨架、协会为桥梁、社会中介为依
托的全方位构架，为中小企业在法律、评估、会计审计、公证、招标、人才培训、企
业咨询等方面提供全面的服务。
4、加强中小企业人才培训。整合社会资源，发挥好各类培训机构的作用，多层次、
多形式开展培训工作。组织好“银河培训工程”和“蓝色证书培训工程”。加大与高
等院校联合，举办MBA高级工商管理研究生班、研究生课程进修培训、职业经理和人
力资源管理师资质认证培训，提高企业中高层管理人员的知识层次和业务素质。各高
等院校、职业学院要根据临沂中小企业产业特点、人才需求状况设置相关专业，开展
专业培训，提升中小企业经营管理者的业务素质，解决中小企业人才缺乏的问题。
5、加强指导和服务，提高企业经营管理水平。各有关部门要切实加强对中小企业
的指导服务，引导企业积极适应国家宏观调控形势，转变增长方式，加强企业管理，
提升企业素质和综合竞争力。一是加强产业政策引导。及时发布产业政策、发展规划、
投资重点和市场需求等方面的信息，引导中小企业退出受国家产业政策限制的行业，
减少中小企业投资和扩张盲目性，提升中小企业的发展质量。二是引导企业加强劳动、
人事、财务、生产、销售等方面的管理，制定激励机制，使之系统化、规范化、科学
化，从而提高企业的经济效益。三是引导中小企业从自身实际出发，优化管理方式，
健全经营机制，建立现代企业制度，增强企业活力。四是有关部门要依法规范中小企
业行为。通过引导、鼓励、惩诫等多种措施，促进企业强化信用观念，增强重合同、
守信用的自我约束意识，提高信用水平。 6月27-29日，临沂市委统战部邀请了北京大学经济学博士、中国企业改革与发展研究会秘书长、企业社会责任国际论坛秘书长席建国等专家为临沂市中小企业发展问诊。席建国一行先后深入中小企业中有代表性的新港木业集团、翔龙集团和新光集团等三个企业，切实了解企业发展状况，详细为企业在发展中遇到的困难和问题进行诊断，并“对症下药”，为企业解决困难、
提升层次提出了思路和对策，受到企业家的高度欢迎。
在调查研究的基础上，席建国作了题为“金融危机下中小企业的困境与出路”的专题报告。报告全面系统地分析了全球宏观经济走势，充分肯定了中小企业在经济社会发展中的地位和作用，并结合临沂中小企业发展现状，提出了中小企业积极应对金融危机、持续健康发展的举措。
6月27-29日，临沂市委统战部邀请了北京大学经济学博士、中国企业改革与发展研究会秘书长、企业社会责任国际论坛秘书长席建国等专家为临沂市中小企业发展问诊。席建国一行先后深入中小企业中有代表性的新港木业集团、翔龙集团和新光集团等三个企业，切实了解企业发展状况，详细为企业在发展中遇到的困难和问题进行诊断，并“对症下药”，为企业解决困难、
提升层次提出了思路和对策，受到企业家的高度欢迎。
在调查研究的基础上，席建国作了题为“金融危机下中小企业的困境与出路”的专题报告。报告全面系统地分析了全球宏观经济走势，充分肯定了中小企业在经济社会发展中的地位和作用，并结合临沂中小企业发展现状，提出了中小企业积极应对金融危机、持续健康发展的举措。 席建国一行先后深入中小企业中有代表性的新港木业集团、翔龙集团和新光集团等三个企业，切实了解企业发展状况，详细为企业在发展中遇到的困难和问题进行诊断
第二篇：中小企业调研报告
关于中小企业融资困难的调研报告
目前，我国中小企业已经成为最具竞争力的经济力量之一。然而，中小企业所面临的融资困境却成为制约其发展的瓶颈。本文对中小企业融资难的成因进行分析，并提出了解决措施。
中小企业已经成为保证我国经济发展、市场繁荣和实现就业的重要基础，并继续以其灵活的运行机制和市场应变能力，成为推动我国经济体制变革的重要力量。但是，我国中小企业在发展中还面临着许多问题，其中突出的是融资问题。融资困难造成我国中小企业资金缺乏，严重制约着中小企业的创业和持续发展，进而影响我国经济的健康发展。因此，深入了解中小企业筹资难的成因，并找出解决问题的办法，已经成为当务之急。
一、中小企业融资难的现状
一般来说，中小企业的融资渠道主要有两条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源；二是外源融资，其中又可分为间接融资和直接融资两种形式：间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等；直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。
（一）融资渠道的变化
中小企业大多是靠自我积累、自我筹资发展起来的，内源性融资占比重较高。然而，随着企业的发展，单纯的内源性融资已经不能满足企业发展的需求，对外源性融资的依赖程度提高。由于我国中小企业的经营规模普遍较小，一般无法进入股市或债市进行直接融资，而我国的产业基金、风险投资等还处于起步阶段，因此，我国中小企业目前无论是流动资金还是固定资产投资的资金筹措，基本上是依靠银行等金融机构的间接融资。
（二）融资成本提高
据介绍，目前商业银行对中小企业的贷款利率一般上浮20％--30％，加上登记费、评估费、公证费、担保费等，估计中小企业的融资总成本进一步提高，比大中型优势企业的贷款成本高出一至数倍。业内人士指出，如此之重的资金成本意味着企业的资金利润率至少要达到12％才不致亏本，而我国工业平均利润率能达到12％的行业是很少的。
（三）抵押担保能力不足，
不能为银行提供完整的信贷手续，影响中小企业向银行申请贷款融资的成功率。抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，在私营中小企业中表现尤为突出。一些企业的发展现状和前景都是好的,于是向银行申请贷款。银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主。但是银行在对其进行考察时, 企业缺乏必要的抵押品和没有担保，往往受制于中小企业无法提供正常的担保信贷手续而不能够对其进行融资，必然形成中小企业融资难的状况。
二、中小企业融资难的原因分析
中小企业融资难的原因不外乎以下两个方面，一方面是中小企业自身存在问题或由于内部条件的欠缺，导致贷款融资难；另一方面是外部环境及作用造成中小企业贷款融资难。
（一）内部条件导致中小企业融资难的成因
1.目前中小企业存在的问题比较突出，中小企业经营规模小、管理水平低、财务能力弱、潜在风险大，同时又存在技术水平差、市场信息不灵等问题，选择合适项目的难度大，银行贷款投放既不经济，风险又大。2.由于不少中小企业重复建设严重，管理混乱，缺少市场竞争能力，从而严重影响了商业银行贷款的发放。3.企业领导者的合同意识、履约水平和诚信观念十分淡薄，恶意举债、转嫁风险的现象时有发生，少数企业逃废或悬空银行贷款、不良融资率高加剧了金融机构的“惜贷心理”，影响了信贷投放的信心。4.从企业负债与盈利情况看，中小企业负债水平整体偏高，盈利能力低下。5.抵押贷款困难。中小企业自有资产少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，银行抵押担保评估登记部门分
散，手续繁琐，评估中介服务不规范，对抵押物的评估往往也不按市场行为准确评估，随意性很大，费用也较高，造成企业抵押贷款困难。
（二）外部环境造成中小企业融资难的成因
1.从银行方面看
（1）我国商业银行加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度。在实际工作中，贷款投向政府支持的大企业、大项目，既使贷款产生问题，也容易从道德风险方面讲清道理，避免或减轻责任，但如果贷款给中小企业特别是民营企业，却往往不容易从道德风险方面讲清道理，容易受到审查和处罚。另外，《商业银行贷款通则》规定的贷款条件非常严格，很多中小企业达不到规定条件而得不到贷款。因此，贷款准入和监管的严格，使银行向中小企业谨慎贷款。（2）安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在天然的困难。国内外研究表明，中小企业具有较高的失败率。如美国的中小企业，在成立2年内，有23.7％的失败，4年内有51.7％的失败，6年内有62.7％的失败。由于中小企业具有较高的失败率，对中小企业的贷款必然是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则，用行政命令的办法强迫银行对中小企业贷款将进一步加大银行的经营风险，得不偿失。（3）由于“跑腿成本”的存在，小企业一般只能在距离较近的范围内寻找金融服务，这就决定了为小企业服务的金融机构必须具备较多的分支机构，而建立专门为中小企业提供资金支持的金融机构存在资金筹措、信息收集、强化监管等方面的诸多困难。（4）中小企业的贷款准入门槛过高，贷款方式设计单一，手续繁杂。而且，小额信贷发放存在诸多法律障碍，主要表现为过分注重担保物、抵押物和第三方担保，而忽略了对借款人本身的现金流量这个第一偿还能力的审视。
2.从政府方面看
（1）配套的法律政策缺失，使中小企业融资难上加难。我国没有从法律上确认中小企业的相对特殊地位。中小企业需要国家专门立法来保障其利益，确定扶持中小企业的方面和领域，同时为金融机构服务中小企业提供法律依据。目
前的《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》尚缺乏配套的法律、法规，没有形成一个有效的法律体系。（2）国家对商业银行的管理、考核中，没有专门为中小企业服务的制度和规范，没有把企业客户按大、小区别开来，而是把大、小企业笼统对待。因此，商业银行自然就更青睐大型企业。
3.从资本市场看
目前，我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其中小企业难以通过直接融资渠道获得所需资金。（1）从股权融资来看，企业发行股票上市的唯一市场证券交易所都设置了很高的门槛，绝非一般中小企业所能问津。（2）目前我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场的发展，大企业都难以通过发行债券的方式融通资金，规模小、信誉等级相对较差的中小企业就更不用说了。不过，即使将来债券市场发展了，能够进入债券市场融资的也仅限于具备发行债券条件的大企业和部分中小企业。
三、解决我国中小企业融资难问题的对策思考
解决中小企业融资难问题的对策就是企业能力的提升和企业外部环境的营造。具体包括以下几个方面：
（一）对中小企业来讲，要加强自身发展，增强其内在融资能力
1.中小企业要通过改革转变经营机制，通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲，同时引导企业加强管理，面向市场，树立竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。2.要强化信用观念，构筑良好的银企关系。中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难时与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。中小企业除应建立起规范的产权制度外，还必须建立起与企业法律地位适应的有效的财务制度，提高信用水平和资信质量。
（二）对金融机构来讲，要认真贯彻国家相关法律，改善金融服务
《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务”。金融机构是中小企业融资的主渠道，改善中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷，1.对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、公平一律，通过提高效率降低为中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度，减轻中小企业还贷压力。2.建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金投放合理。
（三）对政府来讲，要通过制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题
1.放松准入管制，适当增设商业性金融机构。一方面要允许民间资本按照标准组建商业银行；另一方面要加快城市合作银行、城乡信用合作社的改制工作，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业提供融资服务。2.充分发挥融资租赁机构的作用，对中小企业来说，融资租赁是一种特别有效的融资手段。目前在一些国家，融资租赁业已经相当发达，美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁进行的。但在我国，融资租赁业发展还受到诸多因素的限制，发展十分缓慢，整个行业规模偏小，对各类租赁公司的经营活动还不够规范。3.尽快建立中小企业信用评级体系。目前，中小企业的信用评级主要由银行的评级机构进行，但各家银行的评级标准不尽一致，同时社会上缺乏权威性的企业资信评级机构。鉴于中小企业资信意识淡薄，政府有关部门要为企业和银行营造良好的环境，有必要从法律法规着手，规范社会信用程序，尽快建立统一的、社会化的和具有权威性的中小企业信用评级体系，由此强化和引导中小企业对资信评级重要性的认识，推动中小企业管理水平和信用程度的提高。4.建立和完善中小企业信用担保机制和体系。为中小企业提供信用担保是世界各国解决中小企业融资难而普遍采用的一种方式。我国中小企业信用担保机制刚刚开始成立，业
务管理和经营模式都处于探索阶段，有许多问题需要进一步研究和解决，一方面要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐；另一方面要发挥政府、企业和个人等多方面的积极性，通过地方财政拨款、企业法人或自然人出资以及社会捐赠等多种渠道筹集资金。尤其要鼓励和吸引民间资本积极参与组建各种形式的担保机构，使担保基金达到一定规模，从而更有效地支持中小企业的发展。5.尽快制定我国中小企业风险投资的发展规划。从经济发展的战略高度出发制定风险投资发展规划，加大对中小企业风险投资的政策扶持力度，培育多元化的风险投资主体。我国发展风险投资业的当务之急是要建立一批有实力、高水准的风险投资管理公司，其资金源除了加大政府投资力度以外，还应该设法鼓励投资银行、企业集团、上市公司等参与风险投资，允许商业银行、保险公司、社会保障基金等机构投资参与组建风险投资管理公司，鼓励外资成立风险投资管理公司，并积极鼓励居民从事对科技型中小企业进行风险投资。
中小企业融资调研报告
中小企业调研报告（共3篇）
中小企业调查报告
中国创业企业调查报告
中国调研报告
