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第一篇：贷款调查报告
借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：
一、借款申请人基本情况
（一）基本情况简介
借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：
配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。
家庭其他主要成员
（二）资产负债情况
1．资产310万元：
一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；
二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，20xx年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。
三是广本轿车一辆，20xx年购买，购买价值29万元，现值约20万元。
2．负债18万元。
一是住房按揭贷款13万元；
二是汽车按揭借款5万元。
经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。
借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。
（三）资信状况
经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。
XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。
有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。
有银行贷记卡1张，使用正常。
配偶XXX，无借款情况。
经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。
（四）经营及收支情况
1.收入情况
①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。
②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。
③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右
借款人申请人及配偶年收入59万元左右
支出情况
借款人家庭年生活支出8万元；
子女教育费用2万元；
按揭贷款支出3万元；
家庭其他支出5万元。
借款人家庭年支出约15万元。
借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。
（五）合作情况
借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。
二、借款原因及用途
要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。
三、市场前景分析
四、第一还款来源分析
阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。
五、第二还款来源分析
抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。
保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。
六、风险分析及防范措施
（一）风险分析
（二）防范措施
七、支付方式
要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。
八、调查结论
第二篇：工作报告之个人信用调查报告
个人信用调查报告
【篇1：调查报告-个人信用】
小额贷款有限公司 个人贷款调查报告
客户名称： 风控专员： 联系电话： 填报时间：
年月 日
主办调查人：
一、调查过程简介
二、借款申请调查分析
（一）借款申请人基本情况 （二）借款申请情况：
申请借款金额：
用途：（写明具体项目资金需求总额、自有资金情况、自筹资金情况） 期限：
还款来源：（应结合银行流水、个人收入的季节性变化、经营情况等设计还款计划，同时重点说明还款来源（来源包括经营所得、应收款项等）。） 信贷品种：（个人信用、房屋加成）
过程控制或防范措施：（如保证担保措施、房屋抵押、车辆抵押、机器设备抵押等）
（三）借款申请人收入情况调查
1.借款申请人工作单位落实情况：（写明工作单位名称、地址、所属部门、
部门负责人、部门联系电话；调查落实方式）
2.借款申请人工作稳定性分析：（工作单位性质（国有、私营），借款申请
人工作年限，现担任的职务）
3.借款申请人收入情况：（基本月收入、其他收入来源、平均每月总收入；
结合行业或企事业单位平均收入水平，对借款申请人的收入情况做出合理性评价）
（四）借款申请人支出情况调查
1.借款申请人家庭支出：（按照报告第二部分家庭情况，列明家庭日常支出；
家庭非日常支出） 2.借款申请人其他支出项目：（包括是否有赌博等不良嗜好支出，偿还其他
负债支出等）
（五）现金流量
近期流行流水表
（五）财务情况
1．借款申请人家庭资产及负债清单： 2．借款申请人家庭财产清单：
注：（此处写明房产具体信息：例：商铺（住房），为xxx所有，位于xxxxxxxxx,面积xxx
（六）还款来源分析
此部分以收入所得，扣减家庭支出，偿还贷款支出，得出净收入，些收入为第一还款来源。
主要还款来源安排（可通过查看销售收入流水、以往年份银行账户汇入清单、订货合同、金融资产证明、其不动产（除本笔贷款项下抵押物外）权属证明、财产出租合同或收据、其他投资分红收入材料、收银台与pos流水等进行分析）
（七）担保情况
1．抵押担保情况：抵押物的权属、价值认定、是否出租等情况。 2．质押担保情况：质押物的权属、价值认定等情况。
3．保证担保情况：保证人基本情况（参照借款申请人基本情况列明）、担保
能力（列明打分评级结果）。
（八）风险分析和防范措施
列明主要风险点和防范措施。
（九）结论与建议
表明贷款意见，包括贷款金额、期限、利率、借款方式、还款方式。
本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且借款申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。客户经理（签名）：日期：
【篇2：个人信用状况调查研究】
龙源期刊网 .cn
个人信用状况调查研究
作者：范新安 魏南楠
来源：《价值工程》2014年第25期 摘要： 我国对个人信用体系建设的研究起步相对晚一些，因此无论是在理论方面还是实践方面与西方国家都存在一定的差距。但是无论是政府还是各行各业尤其是金融行业都朝着这方面的工作努力。本文利用问卷调查的方式对郑州市个人信用状况调查，研究个人信用体系存在的问题，并提出切实的建议和对策。
abstract： chinas personal credit system construction research started relatively late， so there is a certain gap in theory and practice with the western countries.but both the government and all walks of life especially the financial industry are making efforts toward this aspect of work.
investigation is done on the credit status of zhengzhou city by questionnaire in this paper to study the problems in personal credit system， and some suggestions and countermeasures are put forward.关键词： 信用状况；征信；诚信经济 key words： credit status；credit；credit economy
中图分类号：f275 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2014）25-0206-020 引言
改革开放以来，我国的经济已经由计划经济体制向市场经济体制转型。为扩大内需和拉动经济的增长，中国政府开始重视和研究中国个人信用体系的建设。自2001年4月份，我国正式颁布实施了《个人存款账户实名制规定》，该制度的推行标志着我国的个人信用体系建设已经开始启动。经过几十年的发展，我国的个人信用体系已经取得了一定的成就，个人逐步成为独立的经济主体和利益主体，个人信用问题也逐渐引起人们的重视。 1 个人信用现状——以郑州市为例
良好的社会信用体系是建立健全市场经济秩序的重要保证，也是促进经济健康持续发展的重要条件。郑州市作为河南省的省会城市，市场发育较早、较快、较好，在中原经济区建设中“挑大梁、走前头”，发挥龙头、重心和示范带动作用，理应在诚信方面先行一步，打造诚信郑州，并努力成为中原经济区建设中树立诚信品牌的典范。
为了准确了解郑州市个人信用现状，2013年3月至2013年7月，作者在一些市区主要街道、人口聚集的商业地段，政府机关、银行、工厂等企事业单位进行了一次问卷调查。主要利用学生暑假期间组成3人一组走上街头、公园、商业繁华地段等公共场所随机发放问卷以及通过电子邮件有针对性的发放问卷的方式，共发放问卷3000份，回收2990份，有效问卷2978 【篇3：信用调查报告】
许多人觉得个人信用报告复杂难懂，主要原因是个人信用报告记载了个人在贷款、使用信用
卡等多种信用活动中的信息，涉及许多专业词汇，这些词汇虽然每个人可能略知一二，但探
究起其确切的含义来，恐怕一些专业人士都要考虑考虑。另外，还有一些词汇和符号是个人
信用报告所特有的，比如，在描述您最近24个月每个月的还款状况记录时，会用到专用字符
及数字。下面进行实例讲解~信用报告有两个版本：个人查询版和银行查询版。两者的主要差别是：个人查询会显示
你所有卡的每家银行的名称，但银行查询版本不显示银行名称而是用***来表示。本文主要对
个人查询版进行讲解。
一、基本信息
信用报告头
首先是信用报告头部分，主要包括报告编号、查询时间、报告时间、被查询者姓名、被
查询者证件类型、被查询者证件号码、查询者、查询原因这几个部分。报告编号，是系统自动生成的，每一份信用报告都对应一个报告编号，它具有惟一性，
是不会重复的。
查询时间是系统收到查询者提出查询请求的时间；报告时间是指生成个人信用报告的时
间。通常这两个时间相差不会很大，因为从收到查询请求到生成信用报告，系统只需要数秒
甚至更短的时间。
被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码确认了被征信人的身份；查询者
则表明了查询机构名称或查询人姓名。 查询原因，就是为什么要查询该信用报告，目前系统提供了五项选择，分别是贷后管理、
贷款审批、信用卡审批、本人查询和异议确认。 个人身份信息
我们介绍一下信用报告主体：基本信息，它包括个人身份信息、居住信息和职业信息三个子段。基本信息段可以确认 被征信人的身份。还有一个作用是使查询者对被征信人有一个整体的判断。
个人身份信息，它包含姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、最高学历、最高
学位、通讯地址、电话、电子邮箱、户籍地址、婚姻状况、配偶信息和信息获取时间等内容。
其中姓名、证件类型和证件号码结合起来，是系统惟一确认被征信人身份的标识信息。居
住信息
居住信息最多显示最新获取到的 5 条不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同，
按照信息获取时间由新到旧排序。居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情
况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。职
业信息
职业信息最多显示最新获取到的 5 条不同的信息。不同的信息是指工作单位名称不同，
按照信息获取时间由新到旧排序。工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职
业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时
提供了了解该人信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向
商业银行提供的本人年收入的金额。
二、信用卡交易信息
信用卡明细信息 信用卡明细信息的排列规则：信用卡明细信息显示首先按卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期(升序)排序。也就是说，首先是按照先准贷记卡后贷记卡，卡类
型一样就先人民币后外币，如果卡类型和币种都一样就按照开户日期的升序排序。 卡类型，分为贷记卡和准贷记卡。发卡法人机构名称，指该信用卡发卡机构的法人名称。
担保方式，指该信用卡采取何种方式担保，反映的是该信用卡的风险程度。币种是指账户开 立时所使用的币种。开户日期，这里指的是信用卡的发放日期。信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况为其核定的最高可以使用（或透支）的金
额，反映的是对持卡人的信用评估。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡
片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。 最大负债额，它是指该信用卡实际使用额度（或透支）的历史最高值，通俗点说，就是
持卡人最多的时候曾经欠过银行多少钱。 透支余额/已使用额度，透支余额针对的是准贷记卡，已使用额度针对的是贷记卡，都是
反映持卡人的当前负债情况，要注意的是，此项数值只包含本金部分。账户状态，包括正常、止付、冻结、销户、呆帐等几种，反映的是发卡机构对该信用卡
风险程度的评估。
本月应还款金额与本月实际还款金额。顾名思义，本月应还款金额表示的是当月应该归
还的金额，对于准贷记卡而言，它是本月累计透支金额与利息之和；对于贷记卡而言则为出
单日计算出的最低还款额。本月实际还款金额则是当月还款金额的累计。 最近一次实际还款日期，它不是指持卡人在实际生活中的最后一次还款日期，而是指发
卡机构上报数据前的最后一次还款的时间。当前逾期期数，这是针对贷记卡而言的，因为准贷记卡是没有逾期这个概念的。它是指
贷记卡当前连续未还最低还款额的次数。当卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示
为0。
当前逾期总额，也是针对贷记卡而言的，指的是当前未归还最低还款额的总额。要注意
的是它是包括利息和费用的。同样当卡类型为准贷记卡时，显示为0。所以大家看到信用报
告中的当前逾期期数和当前逾期总额为0时，先不要以为被查询人信用很好没有逾期，应该
首先看一下卡类型，因为当卡类型为准贷记卡时，这两项永远都是显示为0的。 准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该信用卡从首透日开始计算的透支天数超过180 天的透支金额及其产生的利息之和，当透支天数小于或等于180天，此数值为0。大家注意
了，是全部的透支金额和利息之和。如果透支超过一定期限时，就有必要在信用报告里加以
强调，这个期限就是180天。大家在信用报告里如果看到此数据项为0，也并不是表示没有
透支，也许透支天数没有超过180天。 贷记卡12个月内未还最低还款额的次数，这是记录持卡人在1年内未还最低还款额次数
的指标。
信用卡最近24个月每个月的还款状态记录。这个指标反映了被征信人在一段时间内（即
两年）的还款意愿或还款能力的变化过程。大家看一下“c”和“g”，c表示的是正常结清的
销户，即正常情况下的账户终止；而g表示结束，是指除结清外的其他任何形态的终止账户，
如核销等，这两个要加以区别。接下来是“#”号，表示的是账户已开立，但当月状态未知。
其实如果账户已开立，当月状态肯定是知道的。这是考虑到有的商业银行的系统暂时未收集
到此项信息无法通过我们的系统校验而采取的暂时性措施。 结算年月，这是24个月还款状态的参照时间点。查询记录 查询记录，包括查询日期、查询者和查询原因。反映了被征信人的信用报告被查询的情
况。
查询日期，查询者查询被征信人信用报告的时间。 查询者，查询信用信息的人员或机构名称。 查询原因，查询信用信息的理由，如贷款审批、贷后管理、信用卡审批、本人查询、异 议确认等。
最后是报告说明，阐述了征信中心对个人信用报告的声明。篇2：企业信用报告企业信用报告
（银行版）机构信用代码：贷款卡编码： 报告日期： 查询原因：查询操作员： 基本信息 ? 主要出资人信息
注册资金折人民币合计 元 信息概要 信息主体于 年首次与金融机构发生信贷关系，报告期内，共在一家金融机构办理过 信贷业务，目前均已结清。 *汇率（美元折人民币）： 有效期： 报告说明
1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录信息生成。
除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真
实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。
2.本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在中国人民银
行各分支机构办理贷款卡业务时所提供的相关资料。
3.如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。
4.如无特别说明币种，本报告中的金额类汇总数据项均为人民币计价。外币折人民币的
计算依据国家外汇管理局当月公布的各种货币对美元折汇率表。 5.如信息记录斜体展示，则说明信息主体对此条记录存在异议。 6.报数机构说明是报数机构对报告中的信息记录或对信息主体所作的补充说明。
7.征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所做的说明。 8.信息
主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所做的简要说明。 9.本报告仅供金融机构按照与信息主体的约定使用，请妥善保管。因使用不当而引起纠
纷的，征信中心不承担相关责任。篇3：调查报告-个人信用小额贷款有限公司 个人贷款调查报告 客户名称： 风控专员： 联系电话： 填报时间：年月 日主办调查人：
一、调查过程简介
二、借款申请调查分析
（一）借款申请人基本情况
（二）借款申请情况：
申请借款金额： 用途：（写明具体项目资金需求总额、自有资金情况、自筹资金情况） 期限： 还款来源：（应结合银行流水、个人收入的季节性变化、经营情况等设计还款计划，同时 重点说明还款来源（来源包括经营所得、应收款项等）。） 信贷品种：（个人信用、房屋加成）过程控制或防范措施：（如保证担保措施、房屋抵押、车辆抵押、机器设备抵押等）
（三）借款申请人收入情况调查
1.借款申请人工作单位落实情况：（写明工作单位名称、地址、所属部门、部门负责人、部门联系电话；调查落实方式）
2.借款申请人工作稳定性分析：（工作单位性质（国有、私营），借款申请人工作年限，现担任的职务）
3.借款申请人收入情况：（基本月收入、其他收入来源、平均每月总收入； 结合行业或企事业单位平均收入水平，对借款申请人的收入情况做出合理性评价）
（四）借款申请人支出情况调查
1.借款申请人家庭支出：（按照报告第二部分家庭情况，列明家庭日常支出；家庭非日常支出）
负债支出等）
（五）现金流量
近期流行流水表
（五）财务情况
1．借款申请人家庭资产及负债清单：
2．借款申请人家庭财产清单： 注：（此处写明房产具体信息：例：商铺（住房），为xxx所有，位于xxxxxxxxx,面积xxx平方米，所有权证号：xxxxxx,属于（商品房、房改房、安置房、村镇产权房或自建房等，
说明房屋类型），（有无按揭，有按揭则写明按揭起始时间、年限，首付金额，贷款金额，月
供），评估价格为每平米xxx元，总计xxx元。此房屋若无按揭情况，还需要说明（有）无抵
押情况。）汽车类资产，同样需要说明车辆类型，所有权人，购买时间、价格，车架号，牌照
号，评估价值，有无按揭情况，有无抵押情况。
（六）还款来源分析
此部分以收入所得，扣减家庭支出，偿还贷款支出，得出净收入，些收入为第一还款来
源。 主要还款来源安排（可通过查看销售收入流水、以往年份银行账户汇入清单、订货合同、
金融资产证明、其不动产（除本笔贷款项下抵押物外）权属证明、财产出租合同或收据、其
他投资分红收入材料、收银台与pos流水等进行分析）
（七）担保情况
1．抵押担保情况：抵押物的权属、价值认定、是否出租等情况。 2．质押担保情况：质
押物的权属、价值认定等情况。
3．保证担保情况：保证人基本情况（参照借款申请人基本情况列明）、担保 能力（列明打分评级结果）。
（八）风险分析和防范措施列明主要风险点和防范措施。
（九）结论与建议
表明贷款意见，包括贷款金额、期限、利率、借款方式、还款方式。 本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且借款申请人与本人无任何亲属或其他私
人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。 客户经理（签名）：日期：篇4：信用调查报
告
信用调查报告 信用调查报告（一）近年来，随着我国经济的快速增长和国民生活水平的不断提高，我国国内旅游市场发展
势头迅猛。国家旅游主管部门统计数据显示，20**年，国内旅游人次达19.02亿，年增长11.1%；
国内旅游总收入已突破万亿元大关，达1.02万亿元人民币，年增长16.4%。据中国旅游研究
院于20**年1月10日发布的20**年旅游经济运行分析数据，20**年国内旅游人次将达到21
亿，国内旅游总收入将达到1.44万亿元。为实现“把旅游业培育成为国民经济的战略性
支柱产业”目标，国内各省、市、自治区和各旅游城市都纷纷把旅游产业作为当地经济新的
增长点和新的支柱产业。中国正在形成全球最大的国内旅游市场，旅游业前景广阔，各旅游
城市、景区、旅行社和旅游相关产业都面临着一个前所未有的发展机遇。中国旅游互联网经 过近十年的发展，已经成为国内互联网应用的成功典范之一，调查表明，截至20**年12月
31日，国内旅游行业网站总数达到50,828家，中国旅游互联网正进入新一轮的高速发展期。
网站已经成为广大民众获取旅游资讯、确定旅游目的地、选择旅行社、预定机票酒店、分享
旅游经历和体验等不可缺少的首选渠道与平台。 相比国内旅游行业的整体发展水平，旅游诚信体系建设还显滞后，旅游企业诚信问题一
直以来备受游客和社会各界关注。旅游行业存在的诚信缺失现象，虽属个例，但直接影响到
游客的旅游和消费热情，正逐渐成为%
第三篇：篇一关于民间贷款现状问题的调查报告
关于民间贷款现状问题的调查报告
近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间贷款被我们称为“驴打滚”，因为贷款开始在我们农村不断显现，农民因为生活所迫而借贷款，偿还贷款也无疑是个沉重的包袱。
一、调查范围
此次调查范围涉及76个联社，98个基层农村信用社所服务的35个乡（镇），264个行政村。
二、调查方式
为了确保调查的真实准确性我们采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员问相关问题，以取得有关情况和信息；二是采取实地考察走访的方法，取得材料；三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，其中包括随机抽样入户问卷调查
三、调查结果
民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。我们经过调查发现，有28个乡（镇）、184个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有934户农民参与“民间借贷”活动，占当地总农户的1.23％。借款总额约为139万元，占农村信用社贷款余额的0.29％。“民间借贷”的一般金额在2000元到15000元之间，借款最高月息为60‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、求医治病、子女上学、建房购车、非法赌博等。贷款在一定范围内、一定程度上扰乱了我们的生活秩序，也影响了农村社会的稳定。有关统计数字表明，至20XX年底，中国农村“贷款”高达8 000亿～1.4万亿元，仅浙江省东南部地区就有3 000多亿元。另据全国农村固定观察点对2万多农户的调查，20XX年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%.可见，我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。
四、调查分析
1.民间高利借贷产生的原因
民间贷款属于不合法的现象，但是农民又离不开它。我们经过这段时间的调查，并走访了一些相关的金融单位，得到的结论：
（1）从货币政策来说 20XX年货币政策由“宽”入“紧”，造成供需失衡加速
（2）银行业的资产增值能力不及民间资本。由于央行利率管制，大部分资金在银行体系内的收益率较低，甚至处于负利率状态，而民间借贷极高的收益率必然吸引资金流向民间借贷市场；
（3）中小企业资金需求旺盛，在我国现行制度下，各家银行依然比较偏爱大型优质客户，中小企业的融资难问题一直没有得到解决，当前国家收紧信贷趋势下，中小企业融资难问题严重。
（4）由于资金的价格、供应量应该是市场供需双方自由决定，所以民间借贷较好地顺应了利率市场化的需求。
（5）利率下调。随着近几年利率下调，居民储蓄存款征收利息税，使有一定积蓄的农民放弃储蓄存款。
（6）从农民生活
来说，农民因生产或有病生灾，从银行贷款没有质押不给贷款，程序比较繁琐。在急需用钱时农民无法筹集到资金，同事好友借款的渠道也不畅通，找不到门路的情况下，农村一些经商先富裕起来的人通过有偿借给急需用钱的人。通过这些原因贷款就逐步形成。
2民间贷款贷的危害及影响
贷款让人背上了沉重的包袱，走上了艰难的生活道路。主要表现在：
（1）贷款的侵入使农村经济生活日趋畸形，建立在暴力和暴利基础上的贷款重重瓜分农民利益，使借贷农户不堪重负。
（2）贷款的盛行使地方黑恶势力羽翼丰满，其干扰经济活动的能力也逐渐增强。
（3）不利于农村精神文明建设。精神文明是建设小康社会的一项重要内容，民间借贷则是唯利是图，淡化了互帮互助的传统美德，由于民间贷款行为的随意性，存在较大的风险，因借款不能按时归还而引发的纠纷和案件有所增加，影响了社会的稳定。带有黑X会性质的贷款往往引发打架斗殴、人员伤亡的严重后果，在无法终结债务的情况下，为躲债有家难归。
（4）农村市场秩序遭到破坏，发展“高产、优质、高效“农业的目标成为空想。
（5）高利息也加重了企业的负担，导致企业资金使用进入恶性循环。贷款逐渐成为了社会毒瘤，在很多地方已经出现因为贷款被逼抵押房屋、东躲西藏远离家乡，甚至有自杀的现象。此时，农民一方面抱怨贷款给生活带来的艰难，另一方面却又对这种现状无可奈何，就在一些农村形成了一个怪圈。
3.遏制贷款的方法及措施
有效遏止贷款要做到：
（1）在国家政策方面要根据当地农业经济的发展水平，赋予农村金融机构一些特殊的政策，尤其是资金方面的支持，同时与农村地区社会保障制度、保险制度结合在一起，增加贷款的有效供给，提高落后地区农业生产力发展的速度，逐渐把贷款挤出市场。
（2）在法律方面。用法律法规来引导、调整和规范，保护合法的、正常的民间借贷，打击贷款。目前贷款盛行与司法制度尚未完善有很大关系，我国现在对农村贷款的现状目前还缺乏有效的监管手段，今后应将民间借贷纳入监管范畴，尽快制定管理民间借贷业务的规定，以法律形式规范民间借贷活动，保护民间借贷双方的合法权益，净化民间资本市场。
（3）制定相应的处罚措施。加大对赌博等非正常“民间借贷”的打击力度，公安、检察院和法院等政法部门要建立联席制度，对因贷款引发的非法拘禁、敲诈勒索以及寻衅滋事等刑事案件要依法公开判决，震慑其他放贷款的人。金融部门要积极筹措资金，提高服务水平 对一些乘人之危而攫取高额暴利的贷款者则坚决予以打击、取缔，以维护社会的稳定。
（4）保护合法的借贷活动，维护债权人的合法权益。必须在继续改革和完善正规金融的同时，让农村一部分非正规金融即民间金融“浮出水面”。加快金融体制改革，为不同所有制经济主体提供全方位的金融服务政府部门要严肃查处，以维护社会安定和金融秩序。
五 调查体会
贷款严重影响民间的生活，有效解决贷款问题我们刻不容缓。我们必须采取各种方法和制定多种措施来减轻农民的负担。让农民生活幸福安定，不再背负沉重的贷款包袱。
