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第一篇：银行毕业实习报告
一、实习目的
顶岗实习是连接学校与社会的桥梁，也是我们毕业前的最后一门课程。为了解并熟悉理财助理岗位的岗位职责及工作流程，我于20XX年1月至20XX年5月到中国银行的吴江分行进行实习。岗位是理财助理。
二、实习单位简介
19xx年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从19xx年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。19xx年，中国银行改为国有独资商业银行。20XX年，中国银行开始股份制改造。20XX年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。20XX年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。20XX年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。
中国银行吴江分行成立于1984年12月20日，现位于吴江市松陵镇鲈乡北路2号。目前分行拥有部门6个，下辖网点18个，员工373名。
28年来，吴江分行大致经历了三个阶段：1984年到1995年，创业开拓时期，以网点、人员、业务不断扩大为核心；19xx年到20XX年，国家宏观经济调控，吴江丝绸行业下滑，吴江分行进入调整期；20XX年至今，是分行的高速发展期。
28年间，吴江分行秉承“客户至上、服务为本”的理念，竭诚为客户提供高品质的金融服务，打造了在吴江当地的卓越品牌，赢得了社会各界的好评。20XX年，分行积极贯彻总行“创新发展、转型发展、跨境发展”战略方针，紧紧围绕苏州分行两个“坚持”、两个“紧抓”、两个“依靠”工作思路，以三年发展规划为目标，进一步夯实发展基础、提升管理质量，各项业务稳步增长，经营质效不断提升。截至去年12月末，分行本外币存款余额达214.89亿元（超200亿元，实现历史突破），本外币贷款余额156.27亿元，中间业务净收入2.30亿元，同比增长23.29%。
28年来，吴江中行秉承“百年中行”的优良传统和“追求卓越”的企业精神，
在队伍中大力宣扬“勇争第一”的精神和“学习创新”的文化，并以打造一个员工满意、客户信赖、企业发展、社会赞誉的“精品银行”为目标，以各类创建活动为抓手，倡导创新发展，追求卓越，争创一流，在全辖掀起争先创优的高潮，给这支队伍注入巨大活力和动力。
三、实习主要内容
在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了中国银行吴江分行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。
实习的工作具体可以分为以下几个阶段：
（一）跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关文件
在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识。另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合《中行金融报》，《金融研究》等杂志刊物，了解银行改革的方向、动态。银行的创新和进步，是与国、内外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于4月在各支行开展的“ATM机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化，有公司业务、个人业务、资金业务、网上银行业务以及国际业务。我们主要划分有4个板块，有对公业务、对私业务、其他业务以及和保险公司联合的业务。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
（二）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在银行大堂跟着大堂经理学习。大堂经理是连接客户、综合柜员、客户经理和理财经理的纽带。因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好地解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。在大堂工作要特别注重礼仪。礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。
经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识。因为中行职责有外汇类职能，所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。
（三）跟随理财经理学习
理财经理会为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念，养成良好的理财习惯。一般会涉及的理财产品有保险业务、基金业务、理财业务、信用卡业务、长城商户通业务、三方存款业务等。当然还会涉及一些贷款的业务。在我实习期间存款的产品方面，中银智能通产品是销售得非常好的。当客户指定的个人活期存款账户的人民币存款余额达到规定标准时，标准通常是五万，银行根据存款余额变动周期，相应给予客户1天或7天人民币通知存款利率。该产品既具有活期存款的便利，又能获得较高的收益，很好地平衡了客户的流动性和收益性需求。风险低，收益稳定，对于保险理财的群体来说是不错的选择。
另外对于一些有理财经验，而且善于理财的客户，可以根据自己的资金选择适合自己的理财产品，使自己获得更大的收益。
四、实习心得、体会
虽然实习的时间不是很长，但却非常充实。对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。
在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不仅仅局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻的了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。
另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。
在实习期间，我收获的不只是各种专业知识的提高，还有做人做事的道理。
五、对实习单位在经营管理方面存在的问题及解决对策的探索
（一）存在问题
1、不良资产率高，资产质量不高。资产质量主要反映在不良贷款比例上，由于种种原因不良贷款持续增高，不良贷款率远超过花旗和汇丰等外资银行。
2、资金自给能力不强，营运周转困难。各级行考核的是存款业务、贷款发放指标、收贷收息任务，没有实行资产负债比例管理，多强调为地方建设服务，少考虑自身经营效益，出现重贷轻存，存款少，贷款多。有的行长期限于贷差，造成资金紧张，时而占用汇差，常常靠拆借资金过日子，自我发展能力不强，营运资金周转困难。
3、盲目追求揽存数量，忽视资金成本。在执行从紧的货币信贷政策的情况下，把组织存款作为拓展业务的“立行之本”，缓解了资金供求矛盾,增加资金周转循环,这也无可非议。但为了完成存款任务或为了争取到更多的资金,或明或暗地违反政策抬高存款利率,甚至不择手段,不惜血本以接近贷款利率或高于贷款基准利率的手段去拉存款,人为地增加了资金来源成本,损害了国家利益。这不仅影响了银行的经营核算,而且一而再、再而三地吊高了储户或企业财务人员的胃口。若有几十万存款，今天可存到A行，明天搬到B行，后天搬到C行。如此地搬，就社会整体来说，存款并没有增加,而是出现了游资的游资。有的行处储蓄所为了完成月度、年度存款任务,及能为储蓄员带来一系列的政治荣誉和经济利益，不惜采取压票、压单等不正常的手段造成月、年末存款名为增长，实为水分渗底。一二级准备金照交，无形中又增加了对储户的利息支出，形成经营利差甚微。
4、非生息资产占用不合理,资金浪费现象多。固定资产投资的超比例，挤占了生息资产。前几年各行为相互间争地盘“三步一岗,五步一哨”，纷纷增加机构滥设网点。为树立自己的`形象，只注重外延建设，忽视内涵发展，大搞超标基建，豪华装修，用车、公务用车、运钞车、摩托车、手机、电话比比皆是,竞相“现代化”，沉重的费用负担压得金融企业喘不过气来，严重影响着信贷资金的生息和流动性。
（二）解决对策
1、建立有效的银行激励约束机制。
为了保证经营管理目标的实现，中国银行要从根本上改变人事行政化管理，各级管理人员按照明确的选拔标准、制度、程序及规则实行公开竞聘，并让竞聘上岗的各级管理者既有管理权又有用人权;完善内部授权，依据经营效益、管理水平、客户结构、风险履历等多种因素综合授权，并随时进行调整，建立权限和程序合法有效的经营机制，中国银行管理层及员工的绩效考核和薪酬补偿要与银行整体目标的实现紧密联系起来，可通过采取员工持股和管理层实行期权制，将员工、经营管理层的收人水平与银行长期经营业绩挂钩，克服短期行为，激励经营者为自己的长期利益从而为所有者的长期利益努力工作，这样才能留住现有人才和吸引高质量人才;尽快建立有效率的经营者市场来选拔优秀的经营者，从外部刺激经营管理层更好地约束自己的行为，降低经营风险，最终达到规范银行公司治理结构的目的。
2、对于不良资产，一是加强增量控制，二是加强存量化解。
要着眼于增量控制，减少新的不良资产的形成，减少财政隐性风险源。中国有银行等金融机构的不良资产不仅是一个存量问题，不断形成的新的不良资产更值得关注。必须加快政府职能转变，加快国有银行，国有企业改革，疏离政企，政银关系，从产权关系上进一步加强对金融风险的控制、企业和政府要形成贷款使用的风险约束和责任约束，银行要加强资产负债风险管理，加强内控，把防范风险放在经营的首要位子。
3、补充自有资本金
国有商业银行的资本金,主要来源于国家财政的拨款,资本金的充足,能不断增强自身经济基础,降低银行风险。目前,依靠国家财政对银行增拨资本金是不大现实的,但可以从银行每年上缴的利润中按一定比例逐年增补。同时银行可以挖掘潜力,盘活已核销的呆、坏帐资金。一方面可以按比例提留奖励盘活资金的经办人,另一方面可以作补充自有资金,增强银行经营实力,这是商业银行实现自我生存、自我发展的强身之路。
4、加强财务管理
严格执行财务制度,讲究经济效益,努力增收节支。在抓好常规收入的同时积极开展办理中间业务，做到多渠道全方位开展创收工作。严格控制财务开支，克服大手大脚的不良现象，做到不该花的钱不花。严格控制固定资产购建，积极清理压缩无息资产变为生息资产。加大收息力度，力争增收、节支，扭亏增盈。
六、对所学专业在教学安排和课程设方面的意见和建议
1、会计是社会生活中一个很重要的角色，它在金融、证券中有着无比重要的责任。需要有过硬专业知识理论和实践能力。课程需要有专业和实践相结合。
2、专业课要有足够的课时，要能让学生完全地吸收理论知识。一周中至少有三天安排专业课。
3、老师要时常带领学生做一些习题，尤其是要多做一些和实例相联系的习题。4、实践课尤其重要。理论往往与社会实践中存在着误差，往往在实践中学到的要比理论中学到的更直接、有效。
第二篇：金融实训报告
一、实验实训的目的与原理
保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，作为学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。
通过本实训教学环节，学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，培养学生对保险基本业务的实际动手能力和操作能力。了解保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成各种保险单证的填制；掌握客户服务业务的主要内容和基本流程，能独立完成机动车辆及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术并掌握相关实务技能，使学生有效结合理论与实际，提高其业务综合素质，增强其就业竞争力。
二、实验实训过程
1.通过老师讲解和教材叙述，了解系统基本环境和实验要求。观看视频，对操作流程进一步学习。根据老师提示，输入账号并登入保险模拟软件；
2.进入模拟软件界面，查看保险公司相关业务；
3.具体了解保险公司业务操作流程；
4.填写申请保单等相关模拟操作；
5.以保险公司业务员身份进行保单的审查等操作。
具体内容如下：
（1）练习承保的全部业务流程，包括保单、清单、计费、交费、报账、退帐等流程，在实验室电脑上利用实训软件进行操作，对主要的险种的承保流程进行反复训练；
（2）练习续保的处理过程，包括根据原保单产生新保单、原保单确认、新保险项目加入保单、重新计费、交费和安全返还等环节；
（3）练习理赔的全部流程，包括出单及出险车辆查询、出险通知书、录入赔款计算书、赔案的审批批单结算、付款、追偿和车辆找回处理等操作程序的练习。
（4）联系案例分析，要学会运用书本上的基础理论知识对软件里面的实际案例进行分析。
三、实验实训报告
实验一：承保流程
实验目的：承保是保险合同成立的必经程序
实验材料：电脑（win7）、模拟系统服务器、正确的学生信息
实验步骤：
1.根据老师提示填写账号及密码进行登录
2.进入模拟软件界面，查看相关业务流程，
3.根据所学基础理论，具体学习操作程序
4.填写保险合同（保单等）的内容，进行各个身份的模拟
5.熟悉操作流程后根据所提供的案例进行实例分析
实验二：续保流程
四、实验实训总结
实验中发现的问题
第三篇：金融实习报告
这一周在做的主要工作是带学生进行生产实习，说是生产实习，可是由于专业的特殊性――银行和保险――不大可能在短短一周时间里让学生们亲自上手做什么实践工作，所以除了周一带领学生们到保险公司走马观花地参观了一圈以外，主要的时间是请有关的业务人员到校内给学生们讲课。
这一周的课程很艰苦――对于我和学生都是如此。对于我本人来讲，很少有一周当中每天都要到学校至少走一遭的经验，而且除了要上好自己的课和做好其他工作以外，还要把一天中的相当一段时间用来安安静静地坐在那里听别人讲课;对于学生来讲，听这些并非教师的业内人士讲课，要么昏昏欲睡，要么情绪高涨得管不住自己的嘴巴想议论几句，对那些平时出勤就不太好的学生来讲，可能更是煎熬得紧吧。
学生们不仅要听课，每人还要完成《生产实习总结报告》一份，这个“作业”不知会做成什么样子。反正我是尽力做了模板了，还特地写了近500字的《填写指导》，也算仁至义尽了吧。不过为了与学生平等，在此我自己也作个总结吧。
一、实习日志(简记)
x月x日：上午申请下周的借用教室，通知学生下午召开实习动员会，下午参加实习动员会;
x月x日：早上组织学生乘校车，参观人保人寿公司，听取有关企业概况的介绍，听取有关保险营销的报告，与公司负责人落实后面几天的日程安排，中午组织学生乘校车返校(其间有学生逃走，生气!);
x月x日：下午组织学生听取个险营销专题报告，晚上完成《生产实习总结报告》模板和《填写指导》;
x月x日：上午组织学生听取银行保险及职业经理人素质专题报告，课后总结，对当天及前一天学生的纪律提出批评;
x月x日：早上调试投影设备，组织学生听取保险公司风险防控专题报告，下午接到通知次日计划有变，再申请借用教室，通知学生;
月日：下午组织学生听取银行柜面业务专题报告，晚上组织学生听取银行职业道德与银行风险防范专题报告。
二、心得体会
除了周一与保险公司两位经理落实日程用了近一小时和周四上课缺席一个半小时以外，几乎所有的课我都听了，也算善始善终了吧，可能比有些学生的出勤率还高呢。并且尽可能地作了听课笔记，还按照领导要求对讲课内容录了音，所以应该还是有资格谈点心得体会的吧。总结起来，有以下三点：
1、实务和理论的确很不同。
上学的时候也有实习环节，记得安排了到xx玻璃厂还有一家福利纺织厂(厂名忘了，好像是生产帆布的)实地参观，也请了贸易公司的负责人到校内讲课，看了些单证，当时被“赠送”的几份样张至今仍妥善保存着呢。当时就感觉企业中的贸易实务跟教材里的差别很大，即便像《国际贸易实务》这样的书本都念得烂熟了，碰到具体的业务尤其是那些花花绿绿的票证还是不知如何下手。这次带学生们实习感觉也大体如此。比如教材里面介绍银行业务肯定放很大注意力在传统的存贷业务方面，但是今天才知道目前的商业银行中居然x%的业务和利润来自于代理业务，而讲课老师更是坦言，本地大中型企业(原来的骨干企业)几乎没有景气的，例外的只有福利厂，而传统的贷款业务领域面向企业的坏账死账着实不少，亮点只在房贷这一块。我没有任过保险方面的课程，不过就自己浅薄的保险知识来讲，课程中肯定不会很生动地描绘个险营销中如何与客户沟通，银保产品的渊源与发展，更不会涉及银行柜员拉存款与推销银保产品之间悬殊的提成差距。虽然当老师与当学生的时代不同了，立场不同了，见识不同了，但是有一点认识似乎没有变――实务往往不似理论那样系统严谨且冠冕堂皇，尤其是就某一岗位而言好像有些程序化得索然无味，不过大部分人始终是要从事实务的。
2、专业人士的风范值得赞许。
上周去联系实习单位的时候是临时得到通知的，所以当时穿得不仅xx简直有点xx了，进入保险公司看到那些西装革履的工作人员感觉自己失礼得无地自容。本周到学校来给学生们讲课的几位专业人士，不论年资、岗位如何，也一律是仪表得体。即使前几天天气阴冷，几个年纪不大的小经理还是坚持衬衫西装的职业打扮，老实说我看着都有点替她们冻得慌，不过保持职业风度这一点确实值得佩服。作为金融从业者，无论是保险营销经理，还是内勤业务人员，还是银行工作者，言谈举止中都透露出行业特色――专业与敬业。营销经理自信满满，对自己的专业侃侃而谈，很善于调动现场气氛；内勤业务人员特别严谨，讲话井井有条，连xx都比营销经理的严肃得多；银行工作者则更多地是注重语言表述的准确，并且好像对多媒体这些东东都不怎么感冒，这是不是表示他们对很多事情的态度上更倾向于保守呢？不管讲课中个体表现差异多么大，有一点是共通的，那就是他们无一例外地都特别守时――提前至少x分钟到场，讲课中也很少东拉西扯耗时间的现象。
3、从不同的演讲者身上汲取经验教训。
这些天接触的这几位演讲者，表面上看表现最好的是保险公司的几位年轻的.组训讲师，不过之所以加上“表面上”几个字，也暗含着在下对他们的风格不是十分认同――激情澎湃有余，内功不足。本来挺好的保险产品，怎么越听越像传销的呢，有些技巧颇有本山大叔忽悠的风范。还是周二的时候那位个险营销经理推荐的xx的那个演讲精彩，呵呵，不过让他们达到那个水平……确实是吹毛求疵了。相形之下，运营部的主管讲课的风格就有点沉闷了，虽然也有很多案例穿插其间，不过还是感觉理论多了点，而且系统性太强，呵呵，有点像老师上课了。银行的两位人士表现差距太大，尤其是在同一天中时隔三小时先后出场更是强化了这个感觉。前面那位显然不只是紧张，主要是准备工作不充分，这一点值得所有想站住讲台的人引以为戒;后面这位是本人最欣赏的，主题明确，见地精到，案例丰富，准备充分，谦虚有加，字写得满好的，而且还有那么点紧张，呵呵，其实我觉得紧张是因为重视(准备不充分的除外)，当然太紧张就容易出错甚至出丑了，所以小小紧张的状态是最好不过了。
